Skip to main content
This page is displayed using automated translation. View in English instead?

Siemens Financial Services Private Limited:

Okvir rezolucije RBI 2.0 za stres povezan sa COVID-19

Verzija 2: Smernica važi od 6. maja 2021. do 30. septembra 2021

1.1 Uvod:Rezervna banka Indije objavila je 6. avgusta 2020. „Okvir rezolucije za stres povezan sa COVID-19“ („Okvir rezolucije - 1.0“) koji je obezbedio prozor da zajmodavcima omoguće da sprovedu plan rešavanja u pogledu prihvatljivih izloženosti, dok su takve izloženosti klasifikovane kao standardne, pod određenim uslovima. Ponovno pojavljivanje pandemije Covid-19 u Indiji poslednjih nedelja i posledične mere obuzdavanja za proveru širenja pandemije mogu uticati na oporavak proces. U cilju ublažavanja potencijalnog stresa pojedinačnim zajmoprimcima, malim preduzećima i mikro, malim i srednjim preduzećima (MSME), RBI je najavio novi skup mera. Ove mere su uglavnom u skladu sa konturama Okvira za rezoluciju - 1.0, sa odgovarajućim izmenama. Ove lokalne smernice formulisane su u skladu sa „Okvirom rezolucije - 2.0: Rešavanje stresa povezanog sa Covid-19“ koji je RBI objavio 5. maja 2021. godine, pod Obaveštenjem br. 31 koje se odnosi na pojedince i mala preduzeća i obaveštenje br. 32 koje se bavi mikro, malim i srednjim preduzećima (MSME). Smernica pokriva Okvir rezolucije za pojedince i mala preduzeća u odeljku 1.2 i za MSME u odeljku 1.3.1.2 Pojedinci i mala preduzeća:Sledeći pristup SFSPL-a biće u skladu sa Cirkularom RBI od 5. maja 2021. godine o „Okviru rezolucije - 2.0: Rešavanje stresa pojedinaca i malih preduzeća povezanog sa Covid-19“. U kontekstu SFSPL-a, primenjuje se na kredite koje pojedinci koriste u poslovne svrhe i mala preduzeća koja nisu ponovo registrovana kao MSME. SFSPL zadržava svoje pravo da traži bilo kakve informacije od zajmoprimca koje mogu biti potrebne za završetak ove procene.Kriterijumi podobnosti za zajmoprimce

  • Pojedinci koji su iskoristili finansiranje u poslovne svrhe i kojima kreditne institucije imaju ukupnu izloženost ne veću od 500 miliona INR na dan 31. marta 2021. godine
  • Mala preduzeća, uključujući ona koja se bave trgovinom na malo i veliko, osim onih klasifikovanih kao mikro, mala i srednja preduzeća na dan 31. marta 2021. godine i kojima kreditne institucije imaju ukupnu izloženost ne veću od 500 miliona INR na dan 31. marta 2021. godine
  • Račun zajmoprimca nije trebalo da koristi nikakvu rezoluciju u smislu Okvira za rešavanje — 1.0
  • Standardna klasifikacija imovine u knjigama SFSPL na dan 31. marta 2021
  • Nema demonstracije kreditne slabosti pre poremećaja COVID-a, ali imali smo stres u toku novca tokom poremećaja COVID-a, koji sada izgleda da ima trajan uticaj

Proces pozivanja na proces rešavanjaProces rešavanja u okviru ovog okvira tretiraće se kao pozivan kada se SFSPL i zajmoprimac slože da nastave sa naporima ka finalizaciji plana rešavanja koji će se sprovesti. Stoga će proces biti sledeći:

  • Zajmoprimac pristupa SFSPL-u sa aplikacijom za pozivanje na proces rešavanja u ovom prozoru. Pozivanje na restrukturiranje se dešava kada SFSPL prihvati zahtev dužnika u svrhu restrukturiranja.
  • Nakon prijema prijave od zajmoprimca, SFSPL će je pregledati u skladu sa cirkularom RBI od 5. maja 2021. o Okviru rezolucije 2.0 i politici koju je odobrila Odbor. Odluku o pozivanju na proces rešavanja u okviru ovog prozora doneće SFSPL/svaka kreditna institucija koja ima izloženost zajmoprimcu nezavisno od odluka o pozivanju koje donosi SFSPL/druge kreditne institucije, ako ih ima, koje imaju izloženost istom zajmoprimcu.
  • Odluka će biti saopštena zajmoprimcu u pisanom obliku u roku od 30 dana od prijema prijave.
  • Plan rešavanja treba da bude finalizovan i sproveden u roku od 90 dana od dana poziva na proces rešavanja u okviru ovog prozora.
  • Plan rešavanja smatra se sprovedenim samo ako su ispunjeni svi sledeći uslovi:
  1. Svu srodnu dokumentaciju, uključujući izvršenje neophodnih sporazuma između SFSPL-a i zajmoprimca i obezbeđenja, ako ih ima, popunjava SFSPL u skladu sa planom rešavanja koji se sprovodi;
  2. Promene uslova duga se propisno odražavaju u knjigama SFSPL-a; i
  3. Zajmoprimac nije u obavezi sa SFSPL-om prema revidiranim uslovima.

Vremenska linija događaja

  • Poslednji datum pozivanja na rezoluciju dozvoljen ovim prozorom je 30. septembar 2021.
  • Plan rešavanja treba da bude finalizovan i sproveden u roku od 90 dana od dana poziva na proces rešavanja u okviru ovog prozora.

Dozvoljene karakteristike plana rešavanjaPlan rešavanja može uključivati bilo koju akciju/plan/reorganizaciju uključujući, ali ne ograničavajući se na:

  • preraspoređivanje plaćanja
  • konverzija bilo koje obračunate kamate ili koje će biti obračunate u drugi kreditni instrument
  • revizije sankcija za obrtni kapital
  • odobravanje moratorijuma u trajanju od najviše 2 godine od datuma implementacije plana rezolucije
  • produženje rezidualnog termina sa moratorijumom za plaćanje, tako da ukupna gornja granica produženja rezidualnog roka, uključujući period moratorijuma, ako je dozvoljeno, iznosi dve godine
  • konverzija porcionog duga u instrumente kao što su kapital, dužnice itd.
  • U svakom slučaju, kompromisna poravnanja nisu dozvoljena.

Klasifikacija imovine, rezerviranje i izveštavanje o kreditnim informacijama

  • Ako se Plan rešavanja sprovede u skladu sa gore navedenim uslovima, može se zadržati klasifikacija imovine računa zajmoprimca klasifikovanog kao Standard. Dok se računi zajmoprimca koji su možda ušli u kategoriju NPA između 1. aprila 2021. i datuma primene mogu biti nadograđeni na Standard od dana primene Plana rešavanja.
  • U odnosu na zajmoprimce u kojima se pozivao na proces rešavanja, SFSPL može sankcionisati dodatno finansiranje čak i pre sprovođenja plana kako bi se ispunili privremeni zahtevi za likvidnost zajmoprimca. Ova mogućnost dodatnog finansiranja može se klasifikovati kao „Standard“ do sprovođenja plana bez obzira na stvarne performanse zajmoprimca u međuvremenu. Međutim, ako se Plan rešavanja ne sprovede u predviđenim rokovima, klasifikacija imovine dodatnog finansiranja biće prema stvarnom učinku zajmoprimca u odnosu na takvo dodatno finansiranje ili učinak ostatka kreditnih olakšica, šta god je gore.
  • Obezbeđivanje će se vršiti u skladu sa normama koje su postavile RBI za lokalne knjige i biće izvršeno u skladu sa smernicama COF -a za globalnu knjigu.
  • U svrhu kreditnog izveštavanja, računi se tretiraju kao restrukturirani i prema tome će se njima upravljati odgovarajućim politikama kompanija za kreditne informacije koje se primenjuju na račune koji se restrukturiraju.

Dug koji je prethodno rešen u okviru Okvira za rešavanje — 1.0

  • U slučajevima kada je Plan rešavanja sproveden u roku Okvira za rešavanje — 1.0, i kada Plan rešavanja nije dozvolio moratorijum ili moratorijum kraći od dve godine i/ili produženje rezidualnog roka za period kraći od dve godine, SFSPL može koristiti ovaj period za izmenu takvih planova samo u meri povećanja perioda moratorijuma/produženja rezidualnog roka podložnog gornjim ograničenjima. Ukupne granice moratorijuma i/ili produženja rezidualnog roka odobrenih u okviru Rezolucije — 1.0 i ovog okvira zajedno su dve godine. Vremenski rokovi i proces implementacije ostaju isti kao što je navedeno za Okvir rezolucije — 2.0.

1.3 Mikro, mala i srednja preduzeća:Sledeći pristup SFSPL-a biće u skladu sa Cirkularom RBI od 5. maja 2021. godine o „Okviru rezolucije 2.0 - Rešavanje stresa povezanih sa Covid-19 mikro, malih i srednjih preduzeća (MSME)“. U kontekstu SFSPL-a, primenljiv je za preduzeća koja su preimenovana u MSME. SFSPL zadržava svoje pravo da traži bilo kakve informacije od zajmoprimca koje mogu biti potrebne za završetak ove procene.Kriterijumi podobnosti za zajmoprimce

  • Zajmoprimac treba da bude klasifikovan kao mikro, mala ili srednja preduzeća na dan 31. marta 2021. u smislu Obaveštenja o glasniku S.O. 2119 (E) od 26. juna 2020. godine
  1. Ako zajmoprimac nije registrovan na portalu Udiam Registracija, takva registracija mora biti završena pre datuma sprovođenja plana restrukturiranja za plan koji će se tretirati kao sproveden.
  • Zajmoprimac je registrovan GST na dan sprovođenja restrukturiranja. Međutim, ovaj uslov se neće primenjivati na MSME koji su izuzeti od GST registracije. Ovo će se utvrditi na osnovu ograničenja izuzeća dobijenog 31. marta 2021.
  • Zbirna izloženost (fondovi i limiti koji nisu zasnovani na fondovima) sa kreditnim institucijama od 500 miliona INR ili manje na dan 31. marta 2021. godine
  • Standardna klasifikacija imovine u knjigama SFSPL-a na dan 31. marta 2021
  • Račun zajmoprimca nije restrukturiran u smislu cirkulara za restrukturiranje MSME od strane RBI od 1. januara 2019. godine, 11. februara 2020. i 6. avgusta 2020. godine
  • Nema demonstracije kreditne slabosti pre poremećaja COVID-a, ali imali smo stres u toku novca tokom poremećaja COVID-a, koji sada izgleda da ima trajan uticaj

Proces pozivanja na proces rešavanjaRestrukturiranje u okviru ovog okvira tretiraće se kao pozvano kada se SFSPL i zajmoprimac slože da nastave sa naporima ka finalizaciji plana restrukturiranja koji će se sprovesti. Stoga će proces biti sledeći:

  • Zajmoprimac pristupa SFSPL-u sa aplikacijom za pozivanje na restrukturiranje u okviru ovog prozora.
  • SFSPL razmatra prijavu u skladu sa cirkularom RBI od 5. maja 2021. o Okviru rezolucije 2.0 i politici odobrenom od strane Odbora. Odluku o pozivanju na proces rešavanja u okviru ovog prozora doneće SFSPL/svaka kreditna institucija koja ima izloženost zajmoprimcu nezavisno od odluka o pozivanju koje donosi SFSPL/druge kreditne institucije, ako ih ima, koje imaju izloženost istom zajmoprimcu.
  • Odluka će biti saopštena zajmoprimcu u pisanom obliku u roku od 30 dana od prijema prijave.
  • Plan restrukturiranja treba da bude finalizovan i sproveden u roku od 90 dana od dana prizivanja postupka rešavanja u okviru ovog prozora.
  • Ako zajmoprimac nije registrovan na portalu Udiam Registracija, takva registracija mora biti završena pre datuma sprovođenja plana restrukturiranja za plan koji će se tretirati kao sproveden.

Vremenska linija događaja

  • Poslednji datum pozivanja na rezoluciju dozvoljen ovim prozorom je 30. septembar 2021.
  • Plan restrukturiranja treba da bude finalizovan i sproveden u roku od 90 dana od dana prizivanja postupka rešavanja u okviru ovog prozora.

Dozvoljene karakteristike restrukturiranjaOvo će biti isto kao i „Dozvoljene karakteristike plana rešavanja“ pomenute za pojedince i mala preduzeća.Klasifikacija imovine, rezerviranje i izveštavanje o kreditnim informacijama

  • Ako se Plan restrukturiranja sprovede u skladu sa gore navedenim uslovima, može se zadržati klasifikacija imovine računa zajmoprimca klasifikovanog kao Standard. Dok se računi zajmoprimca koji su možda ušli u kategoriju NPA između 1. aprila 2021. i datuma primene mogu biti nadograđeni na Standard od dana primene Plana restrukturiranja.
  • Obezbeđivanje će se vršiti u skladu sa normama koje su postavile RBI za lokalne knjige i biće izvršeno u skladu sa smernicama COF -a za globalnu knjigu.
  • U svrhu kreditnog izveštavanja, računi se tretiraju kao restrukturirani i prema tome će se njima upravljati odgovarajućim politikama kompanija za kreditne informacije koje se primenjuju na račune koji se restrukturiraju.

Dug koji je prethodno rešen u okviru Okvira za rešavanje — 1.0U okviru ovog okvira za MSME nisu dostupna dodatna proširenja i rezolucije.1.4 Zahtev za obelodanjivanje:Zahtevi za obelodanjivanje su u skladu sa propisima i u formatima navedenim u obaveštenjima RBI-a.1.5 Rešavanje žalbi:Ako menadžer prodaje ne reši žalbu/spor, u roku od 15 dana od poslednje komunikacije, kupac može da se obrati službeniku za rešavanje žalbi za čvorove SFSPL-a. Gospodin Harsh Nangalia imenovan je za čvornog službenika za rešavanje žalbi i može se kontaktirati na: sfs.compliance.in@siemens.com.