Skip to main content
Această pagină este afișată prin traducere automată. Vizualizați în schimb în limba engleză?

Siemens Financial Services Private Limited:

Cadrul de rezoluție RBI 2.0 pentru stresul legat de COVID-19

Versiunea 2: Orientare valabilă în perioada 6 mai 2021 - 30 septembrie 2021

1.1 Introducere:Banca de rezervă a Indiei a anunțat „Cadrul de rezoluție pentru stresul legat de COVID-19” („Cadrul de rezoluție - 1.0”) pe 6 august 2020, care a oferit o fereastră pentru a permite creditorilor să implementeze un plan de rezoluție în ceea ce privește expunerile eligibile, clasificând astfel de expuneri ca standard, în condiții specificate. Renașterea pandemiei Covid-19 în India în ultimele săptămâni și măsurile de limitare consecvente pentru a verifica răspândirea pandemiei pot afecta procesul de redresare. Cu scopul de a atenua stresul potențial pentru debitorii individuali, întreprinderile mici și microîntreprinderile, întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri), un nou set de măsuri a fost anunțat de RBI. Aceste măsuri sunt în linii mari în concordanță cu contururile Cadrului de rezoluție - 1.0, cu modificări adecvate.Aceste orientări locale au fost formulate în conformitate cu „Cadrul de rezoluție - 2.0: Rezolvarea stresului legat de Covid-19” anunțat de BBI la 5 mai 2021, în cadrul Notificării nr. 31 privind persoanele fizice și întreprinderile mici și Notificarea nr. 32 privind microîntreprinderile, întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri). Orientarea acoperă Cadrul de rezoluție pentru persoane fizice și întreprinderi mici în secțiunea 1.2 și pentru IMM-uri în secțiunea 1.3.1.2 Persoanele fizice și întreprinderile mici:Următoarea abordare a SFSPL va fi în conformitate cu Circulara RBI din 5 mai 2021 privind „Cadrul de rezoluție - 2.0: Rezolvarea stresului legat de Covid-19 al persoanelor fizice și al întreprinderilor mici”. În contextul SFSPL, se aplică împrumuturilor acordate de persoane fizice în scopuri comerciale și întreprinderile mici care nu sunt reînregistrate ca IMM-uri. SFSPL își rezervă dreptul de a solicita orice informații de la împrumutat, care ar putea fi necesare pentru finalizarea acestei evaluări.Criterii de eligibilitate pentru debitori

  • Persoane fizice care au beneficiat de finanțare în scopuri comerciale și față de care instituțiile creditoare au o expunere agregată de maximum 500 milioane INR la 31 martie 2021
  • Întreprinderile mici, inclusiv cele implicate în comerțul cu amănuntul și cu ridicata, altele decât cele clasificate drept microîntreprinderi și întreprinderi mici și mijlocii la 31 martie 2021 și față de care instituțiile creditoare au o expunere agregată de maximum 500 milioane INR la 31 martie 2021
  • Contul debitorului nu ar fi trebuit să beneficieze de nicio rezoluție în ceea ce privește Cadrul de rezoluție — 1.0
  • Clasificarea standard a activelor în registrele SFSPL la 31 martie 2021
  • Nicio demonstrație de slăbiciune a creditului înainte de întreruperea COVID, dar au avut stres al fluxului de numerar în timpul întreruperii COVID, care acum pare să aibă un impact de durată

Procesul de invocare a procesului de rezoluțieProcesul de rezoluție în cadrul acestui cadru va fi tratat ca fiind invocat atunci când SFSPL și împrumutatul sunt de acord să continue eforturile pentru finalizarea unui plan de rezoluție care urmează să fie pus în aplicare. Prin urmare, procesul va fi după cum urmează:

  • Împrumutatul abordează SFSPL cu o cerere de invocare a procesului de rezoluție în această fereastră. Invocarea restructurării are loc atunci când o cerere formulată de împrumutat, în scopul restructurării, este acceptată de SFSPL.
  • După primirea cererii de la împrumutat, SFSPL o va revizui în conformitate cu circulara RBI din 5 mai 2021 privind Cadrul de rezoluție 2.0 și politica aprobată de Consiliu. Decizia de a invoca procesul de rezoluție în cadrul acestei ferestre va fi luată de SFSPL/fiecare instituție creditoare care are expunere față de împrumutat independent de deciziile de invocare luate de SFSPL /alte instituții creditoare, dacă există, care au expunere la același debitor.
  • Decizia va fi comunicată împrumutatului în scris în termen de 30 de zile de la primirea unei cereri.
  • Planul de rezoluție trebuie finalizat și implementat în termen de 90 de zile de la data invocării procesului de rezoluție în cadrul acestei ferestre.
  • Planul de rezoluție este considerat a fi pus în aplicare numai dacă sunt îndeplinite toate condițiile următoare:
  1. Toată documentația aferentă, inclusiv executarea acordurilor necesare între SFSPL și împrumutat și garanțiile furnizate, dacă există, sunt completate de SFSPL în concordanță cu planul de rezoluție implementat;
  2. Modificările condițiilor datoriei se reflectă în mod corespunzător în registrele SFSPL; și,
  3. Împrumutatul nu este în incapacitate de plată cu SFSPL conform termenilor revizuiți.

Cronologia evenimentelor

  • Ultima dată de invocare a rezoluției permise în cadrul acestei ferestre este 30 septembrie 2021.
  • Planul de rezoluție trebuie finalizat și implementat în termen de 90 de zile de la data invocării procesului de rezoluție în cadrul acestei ferestre.

Caracteristicile permise ale planului de rezoluțiePlanul de rezoluție poate implica orice acțiune/plan/reorganizare incluzând, dar fără a se limita la:

  • reeșalonarea plăților
  • conversia oricărei dobânzi acumulate sau care urmează să fie acumulate într-o altă facilitate de credit
  • revizuiri ale sancțiunilor privind capitalul de lucru
  • acordarea unui moratoriu pe o perioadă de maximum 2 ani de la data implementării Planului de Rezoluție
  • prelungirea termenului rezidual cu/fără moratoriu de plată, astfel încât plafonul global pentru prelungirea termenului rezidual, inclusiv perioada de moratoriu, dacă este permisă, să fie de doi ani
  • conversia unei datorii porționale în instrumente precum capitaluri proprii, obligațiuni etc.
  • În orice caz, soluțiile de compromis nu sunt permise.

Clasificarea activelor, provizionarea și raportarea informațiilor privind creditele

  • Dacă Planul de rezoluție este implementat în conformitate cu condițiile de mai sus, clasificarea activelor contului debitorului clasificat ca Standard poate fi păstrată. Întrucât, conturile debitorilor care ar fi putut intra în categoria APN între 1 aprilie 2021 și data punerii în aplicare pot fi actualizate la standard la data punerii în aplicare a Planului de rezoluție.
  • În ceea ce privește debitorii în care a fost invocat procesul de rezoluție, SFSPL poate sancționa finanțarea suplimentară chiar înainte de punerea în aplicare a planului, pentru a îndeplini cerințele intermediare de lichiditate ale împrumutatului. Această facilitate de finanțare suplimentară poate fi clasificată ca „standard” până la punerea în aplicare a planului, indiferent de performanța reală a împrumutatului în perioada interimară. Cu toate acestea, în cazul în care Planul de rezoluție nu este implementat în termenele prevăzute, clasificarea activelor finanțării suplimentare va fi în funcție de performanța reală a împrumutatului în ceea ce privește finanțarea suplimentară sau performanța restului facilităților de credit, oricare dintre acestea este mai slabă.
  • Furnizarea se va face conform normelor stabilite de RBI pentru cărțile locale și va fi făcută conform liniilor directoare COF pentru cartea globală.
  • În scopul raportării creditelor, conturile sunt tratate ca fiind restructurate și, în consecință, sunt reglementate de politicile respective ale societăților de informare a creditelor, aplicabile conturilor care sunt restructurate.

Datoria soluționată anterior în temeiul cadrului de rezoluție — 1.0

  • În cazurile în care Planul de rezoluție a fost implementat în termenul Cadrului de rezoluție — 1.0 și în care Planul de rezoluție nu a permis niciun moratoriu sau moratoriu de mai puțin de doi ani și/sau prelungirea termenului rezidual cu o perioadă mai mică de doi ani, SFSPL poate utiliza această fereastră pentru a modifica astfel de planuri numai în măsura creșterii perioadei de moratoriu/prelungire a termenului rezidual sub rezerva plafoanelor. Plafoanele globale privind moratoriul și/sau prelungirea perioadei reziduale acordate în temeiul Cadrului de rezoluție — 1.0 și acest cadru combinate sunt de doi ani. Termenele și procesul de punere în aplicare rămân aceleași cu cele menționate pentru Cadrul de rezoluție — 2.0.

1.3 Microîntreprinderi, întreprinderi mici și mijlocii:Următoarea abordare a SFSPL va fi în conformitate cu Circulara RBI din 5 mai 2021 privind „Cadrul de rezoluție 2.0 - Rezolvarea stresului legat de Covid-19 al microîntreprinderilor, întreprinderilor mici și mijlocii (MSME)”. În contextul SFSPL, este aplicabil întreprinderilor reînregistrate ca IMM-uri. SFSPL își rezervă dreptul de a solicita orice informații de la împrumutat, care ar putea fi necesare pentru finalizarea acestei evaluări.Criterii de eligibilitate pentru debitori

  • Împrumutatul trebuie clasificat ca microîntreprindere, întreprindere mică sau mijlocie la 31 martie 2021 în termenii Notificării Monotului S.O. 2119 (E) din 26 iunie 2020
  1. În cazul în care împrumutatul nu este înregistrat pe portalul de înregistrare Udyam, această înregistrare trebuie să fie finalizată înainte de data punerii în aplicare a planului de restructurare pentru ca planul să fie tratat ca fiind implementat.
  • Împrumutatul este înregistrat în GST la data punerii în aplicare a restructurării. Cu toate acestea, această condiție nu se va aplica IMM-urilor care sunt scutite de înregistrarea GST. Aceasta se stabilește pe baza limitei de scutire obținută la 31 martie 2021.
  • Expunere agregată (limite bazate pe fond și nefond) față de instituțiile creditoare în valoare de 500 milioane INR sau mai puțin la 31 martie 2021
  • Clasificarea standard a activelor în registrele SFSPL la 31 martie 2021
  • Contul debitorului nu a fost restructurat în conformitate cu circularele de restructurare a IMM-urilor de către RBI din 1 ianuarie 2019, 11 februarie 2020 și 6 august 2020
  • Nicio demonstrație de slăbiciune a creditului înainte de întreruperea COVID, dar au avut stres al fluxului de numerar în timpul întreruperii COVID, care acum pare să aibă un impact de durată

Procesul de invocare a procesului de rezoluțieRestructurarea în temeiul acestui cadru va fi considerată ca fiind invocată atunci când SFSPL și împrumutatul convin să continue eforturile în vederea finalizării unui plan de restructurare care urmează să fie pus în aplicare. Prin urmare, procesul va fi după cum urmează:

  • Împrumutatul se adresează SFSPL cu o cerere de invocare a restructurării în cadrul acestei ferestre.
  • SFSPL examinează cererea în conformitate cu circulara RBI din 5 mai 2021 privind Cadrul de rezoluție 2.0 și politica aprobată de Consiliu. Decizia de a invoca procesul de rezoluție în cadrul acestei ferestre va fi luată de SFSPL/fiecare instituție creditoare care are expunere față de împrumutat independent de deciziile de invocare luate de SFSPL /alte instituții creditoare, dacă există, care au expunere la același debitor.
  • Decizia va fi comunicată împrumutatului în scris în termen de 30 de zile de la primirea unei cereri.
  • Planul de restructurare trebuie finalizat și pus în aplicare în termen de 90 de zile de la data invocării procesului de rezoluție în cadrul acestei ferestre.
  • În cazul în care împrumutatul nu este înregistrat pe portalul de înregistrare Udyam, această înregistrare trebuie să fie finalizată înainte de data punerii în aplicare a planului de restructurare pentru ca planul să fie tratat ca fiind implementat.

Cronologia evenimentelor

  • Ultima dată de invocare a rezoluției permise în cadrul acestei ferestre este 30 septembrie 2021.
  • Planul de restructurare ar trebui finalizat și pus în aplicare în termen de 90 de zile de la data invocării procesului de rezoluție în cadrul acestei ferestre.

Caracteristicile permise ale restructurăriiAceasta va fi aceeași cu „Caracteristicile permise ale planului de rezoluție” menționate pentru persoane fizice și întreprinderi mici.Clasificarea activelor, provizionarea și raportarea informațiilor privind creditele

  • Dacă Planul de restructurare este implementat în conformitate cu condițiile de mai sus, clasificarea activelor din contul debitorului clasificat drept Standard poate fi păstrată. Întrucât, conturile debitorilor care ar fi putut intra în categoria NPA între 1 aprilie 2021 și data punerii în aplicare pot fi actualizate la standard la data punerii în aplicare a planului de restructurare.
  • Furnizarea se va face conform normelor stabilite de RBI pentru cărțile locale și va fi făcută conform liniilor directoare COF pentru cartea globală.
  • În scopul raportării creditelor, conturile sunt tratate ca fiind restructurate și, în consecință, sunt reglementate de politicile respective ale societăților de informare a creditelor, aplicabile conturilor care sunt restructurate.

Datoria soluționată anterior în temeiul cadrului de rezoluție — 1.0Nu sunt disponibile alte extensii/rezoluții în cadrul acestui cadru pentru IMM-uri.1.4 Cerința de divulgare:Cerințele de divulgare sunt în conformitate cu reglementările și în formatele furnizate în cadrul notificărilor de la RBI.1.5 Remedierea plângerilor:În cazul în care reclamația/disputa nu este remediată de către managerul de vânzări, atunci în termen de 15 zile de la ultima comunicare, clientul poate contacta ofițerul de remediere a reclamațiilor Nodal al SFSPL. Domnul Harsh Nangalia a fost numit ofițer de remediere a plângerilor nodal și poate fi contactat la: sfs.compliance.in@siemens.com.