Skip to main content
Ta strona jest wyświetlana przy użyciu automatycznego translatora. Czy chcesz wyświetlić ją w języku angielskim?

Siemens Financial Services Private Limited:

Ramy rozwiązania RBI 2.0 dla stresu związanego z COVID-19

Wersja 2: Wytyczne ważne od 6 maja 2021 do 30 września 2021 r

1.1 Wprowadzenie:Bank Rezerw Indii ogłosił 6 sierpnia 2020 r. „Ramy restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji w przypadku stresu związanego z COVID-19” („Framework Resolution - 1.0”), które umożliwiły pożyczkodawcom wdrożenie planu restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji w odniesieniu do kwalifikujących się ekspozycji, przy jednoczesnym klasyfikacji takich ekspozycji jako standardowych, z zastrzeżeniem określonych warunków.Odrodzenie pandemii Covid-19 w Indiach w ostatnich tygodniach i wynikające z tego środki ograniczające w celu sprawdzenia rozprzestrzeniania się pandemii mogą wpłynąć na ożywienie proces. W celu złagodzenia potencjalnego stresu dla indywidualnych kredytobiorców, małych przedsiębiorstw oraz mikro, małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) RBI ogłosiło nowy zestaw środków. Środki te są zasadniczo zgodne z konturami ram restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji - 1.0, z odpowiednimi zmianami.Te lokalne wytyczne zostały sformułowane zgodnie z „Ramy restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji - 2.0: Rozwiązywanie stresu związanego z Covid-19” ogłoszonymi przez RBI 5 maja 2021 r. w Notyfikacji nr 31 dotyczącej osób fizycznych i małych przedsiębiorstw oraz Notyfikacją nr 32 dotyczącą mikro, małych i średnich przedsiębiorstw (MMSP). Wytyczne dotyczą ram restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji dla osób fizycznych i małych przedsiębiorstw w sekcji 1.2 oraz dla MŚP w sekcji 1.3.1.2 Osoby fizyczne i małe firmy:Poniższe podejście SFSPL jest zgodne z okólnikiem RBI z dnia 5 maja 2021 r. w sprawie „Ramy restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji - 2.0: Rozwiązywanie stresu związanego z Covid-19 u osób fizycznych i małych firm”. W kontekście SFSPL ma zastosowanie do pożyczek udzielanych przez osoby fizyczne na cele biznesowe oraz małych firm, które nie zostały przeniesione na MŚP. SFSPL zastrzega sobie prawo do żądania od kredytobiorcy wszelkich informacji, które mogą być wymagane do zakończenia tej oceny.Kryteria kwalifikowalności kredytobiorców

  • Osoby fizyczne, które skorzystały z finansowania na cele biznesowe i wobec których instytucje pożyczkowe mają łączną ekspozycję nie większą niż 500 mln INR na dzień 31 marca 2021 r.
  • Małe przedsiębiorstwa, w tym te zajmujące się handlem detalicznym i hurtowym, inne niż te sklasyfikowane jako mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa na dzień 31 marca 2021 r., wobec których łączna ekspozycja instytucji kredytowych wynosi nie więcej niż 500 mln INR na dzień 31 marca 2021 r.
  • Rachunek kredytobiorcy nie powinien skorzystać z żadnej restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji w ramach restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji — 1.0
  • Standardowa klasyfikacja aktywów w księgach SFSPL na dzień 31 marca 2021
  • Nie wykazano słabości kredytowej przed zakłóceniem COVID, ale miałem stres związany z przepływem gotówki podczas zakłócenia COVID, co teraz wydaje się mieć trwały wpływ

Proces odwołania do procesu restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacjiProces restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji w ramach tych ram będzie traktowany jako powołany, gdy SFSPL i kredytobiorca zgodzą się kontynuować wysiłki zmierzające do sfinalizowania planu restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji, który ma zostać wdrożony. W związku z tym proces będzie następujący:

  • Kredytobiorca zwraca się do SFSPL z wnioskiem o wywołanie procesu rozwiązywania problemów w tym oknie. Wezwanie do restrukturyzacji następuje, gdy wniosek kredytobiorcy, w celu restrukturyzacji, zostanie zaakceptowany przez SFSPL.
  • Po otrzymaniu wniosku od kredytobiorcy SFSPL dokona przeglądu go zgodnie z okólnikiem RBI z dnia 5 maja 2021 r. w sprawie ram restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji 2.0 i zatwierdzoną przez Radę polityką. Decyzja o powołaniu się na proces restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji w ramach tego okna zostanie podjęta przez SFSPL/każdą instytucję pożyczkową posiadającą ekspozycję wobec kredytobiorcy niezależnie od decyzji o odwołaniu podjętych przez SFSPL /inne instytucje pożyczkowe, jeśli takie istnieją, mające ekspozycję wobec tego samego kredytobiorcy.
  • Decyzja zostanie przekazana pożyczkobiorcy na piśmie w terminie 30 dni od otrzymania wniosku.
  • Plan restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji powinien zostać sfinalizowany i wdrożony w ciągu 90 dni od daty odwołania procesu restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji w ramach tego okna.
  • Plan restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji uznaje się za wdrożony tylko wtedy, gdy spełnione są wszystkie następujące warunki:
  1. cała powiązana dokumentacja, w tym realizacja niezbędnych umów między SFSPL a kredytobiorcą oraz dostarczone zabezpieczenia, jeśli takie istnieją, są wypełniane przez SFSPL zgodnie z realizowanym planem restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji;
  2. Zmiany warunków zadłużenia są należycie odzwierciedlone w księgach SFSPL; oraz
  3. Kredytobiorca nie jest w niewypłacalności z SFSPL zgodnie ze zmienionymi warunkami.

Kalendarium wydarzeń

  • Ostatnią datą odwołania uchwały dozwolonej na mocy tego okna jest 30 września 2021 r.
  • Plan restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji powinien zostać sfinalizowany i wdrożony w ciągu 90 dni od daty odwołania procesu restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji w ramach tego okna.

Dozwolone cechy planu uporządkowanej likwidacjiPlan restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji może obejmować dowolne działanie/plan/reorganizację, w tym między innymi:

  • zmiana harmonogramu płatności
  • przeliczenie wszelkich naliczonych lub naliczonych odsetek na inny instrument kredytowy
  • zmiany sankcji w zakresie kapitału obrotowego
  • przyznanie moratorium na okres maksymalnie 2 lat od daty wdrożenia planu restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji
  • przedłużenie okresu rezydualnego z moratorium na płatności/ bez takiego, że całkowity limit przedłużenia okresu rezydualnego, włącznie z okresem moratorium, jeśli jest dozwolony, wynosi dwa lata
  • konwersja długu częściowego na instrumenty takie jak kapitał własny, obligacje itp.
  • W każdym razie kompromisowe ugody nie są dozwolone.

Klasyfikacja aktywów, tworzenie rezerw i raportowanie informacji kredytowej

  • Jeśli plan restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji zostanie wdrożony zgodnie z powyższymi warunkami, klasyfikacja aktywów rachunku kredytobiorcy sklasyfikowanego jako Standard może zostać zachowana. Konta kredytobiorców, które mogły zaliczyć się do kategorii NPA między 1 kwietnia 2021 r. a datą wdrożenia, mogą zostać zaktualizowane do standardu z dniem wdrożenia planu restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji.
  • W odniesieniu do kredytobiorców, w których powołano się na proces restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji, SFSPL może sankcjonować dodatkowe finansowanie jeszcze przed wdrożeniem planu w celu spełnienia tymczasowych wymagań kredytobiorcy w zakresie płynności. Ten instrument dodatkowego finansowania może zostać zaklasyfikowany jako „Standard” do czasu realizacji planu, niezależnie od rzeczywistych wyników kredytobiorcy w okresie przejściowym. Jeżeli jednak plan restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji nie zostanie wdrożony w wyznaczonym terminie, klasyfikacja aktywów dodatkowego finansowania będzie zgodna z rzeczywistymi wynikami kredytobiorcy w odniesieniu do takiego dodatkowego finansowania lub wykonania pozostałych udogodnień kredytowych, w zależności od tego, która z tych warunków jest gorsza.
  • Zaopatrzenie będzie odbywać się zgodnie z normami ustanowionymi przez RBI dla lokalnych książek i zgodnie z wytycznymi COF dla globalnej książki.
  • Do celów sprawozdawczości kredytowej rachunki są traktowane jako zrestrukturyzowane i w konsekwencji podlegają odpowiednim politykom firm zajmujących się informacjami kredytowymi stosowanymi w odniesieniu do rachunków podlegających restrukturyzacji.

Zadłużenie rozliczone wcześniej w ramach restrukturyzacji i uporządkowanej likwid

  • W przypadkach, gdy plan restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji został wdrożony zgodnie z ramami restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji — 1.0 i gdy plan restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji nie zezwalał na moratorium lub moratorium krótsze niż dwa lata i/lub przedłużenie okresu rezydualnego o okres krótszy niż dwa lata, SFSPL może wykorzystać to okno do modyfikacji takich planów tylko w zakresie wydłużenia okresu moratorium/ przedłużenia okresu rezydualnego z zastrzeżeniem limitów. Ogólne limity moratorium i/lub przedłużenia okresu rezydualnego przyznane w ramach restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji — 1.0 i tych ram łącznie wynoszą dwa lata. Terminy i proces wdrażania pozostają takie same, jak wspomniano w ramach restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji — 2.0.

1.3 Mikro-, małe i średnie przedsiębiorstwa:Poniższe podejście SFSPL jest zgodne z okólnikiem RBI z dnia 5 maja 2021 r. w sprawie „Ramy restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji 2.0 - Rozwiązywanie problemów związanych z Covid-19 w mikro, małych i średnich przedsiębiorstwach (MSME)”. W kontekście SFSPL ma zastosowanie do przedsiębiorstw zmienionych na MŚP. SFSPL zastrzega sobie prawo do żądania od kredytobiorcy wszelkich informacji, które mogą być wymagane do zakończenia tej oceny.Kryteria kwalifikowalności kredytobiorców

  • Kredytobiorcę należy zaklasyfikować jako mikro, małe lub średnie przedsiębiorstwo na dzień 31 marca 2021 r. zgodnie z Notyfikacją Dziennika S.O. 2119 (E) z dnia 26 czerwca 2020 r.
  1. Jeżeli kredytobiorca nie jest zarejestrowany w portalu rejestracji Udyam, taka rejestracja musi zostać zakończona przed datą wdrożenia planu restrukturyzacji dla planu, który ma być traktowany jako zrealizowany.
  • Kredytobiorca jest zarejestrowany w GST w dniu realizacji restrukturyzacji. Warunek ten nie będzie jednak miał zastosowania do MŚP, które są zwolnione z rejestracji GST. Określa się to na podstawie limitu zwolnienia uzyskanego na dzień 31 marca 2021 r.
  • Łączna ekspozycja (limity funduszowe i nieoparte na funduszach) z instytucjami udzielającymi pożyczek o wartości 500 mln INR lub mniejszej na dzień 31 marca 2021 r.
  • Standardowa klasyfikacja aktywów w księgach SFSPL na dzień 31 marca 2021 r
  • Rachunek kredytobiorcy nie został zrestrukturyzowany zgodnie z okólnikami dotyczącymi restrukturyzacji MSME przez RBI z dnia 1 stycznia 2019 r., 11 lutego 2020 r. i 6 sierpnia 2020 r.
  • Nie wykazano słabości kredytowej przed zakłóceniem COVID, ale miałem stres związany z przepływem gotówki podczas zakłócenia COVID, co teraz wydaje się mieć trwały wpływ

Proces odwołania do procesu restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacjiRestrukturyzacja w ramach tych ram będzie traktowana jako powołana, gdy SFSPL i kredytobiorca zgodzą się kontynuować wysiłki zmierzające do sfinalizowania planu restrukturyzacji, który ma zostać wdrożony. W związku z tym proces będzie następujący:

  • Kredytobiorca zwraca się do SFSPL z wnioskiem o powołanie się na restrukturyzację w ramach tego okna.
  • SFSPL dokonuje przeglądu wniosku zgodnie z okólnikiem RBI z dnia 5 maja 2021 r. w sprawie ram restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji 2.0 i zatwierdzoną przez Radę polityką. Decyzja o powołaniu się na proces restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji w ramach tego okna zostanie podjęta przez SFSPL/każdą instytucję pożyczkową posiadającą ekspozycję wobec kredytobiorcy niezależnie od decyzji o odwołaniu podjętych przez SFSPL /inne instytucje pożyczkowe, jeśli takie istnieją, mające ekspozycję wobec tego samego kredytobiorcy.
  • Decyzja zostanie przekazana pożyczkobiorcy na piśmie w terminie 30 dni od otrzymania wniosku.
  • Plan restrukturyzacji powinien zostać sfinalizowany i wdrożony w ciągu 90 dni od daty odwołania procesu restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji w ramach tego okna.
  • Jeżeli kredytobiorca nie jest zarejestrowany w portalu rejestracji Udyam, taka rejestracja musi zostać zakończona przed datą wdrożenia planu restrukturyzacji dla planu, który ma być traktowany jako zrealizowany.

Kalendarium wydarzeń

  • Ostatnią datą odwołania uchwały dozwolonej na mocy tego okna jest 30 września 2021 r.
  • Plan restrukturyzacji powinien zostać sfinalizowany i wdrożony w ciągu 90 dni od daty odwołania procesu restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji w ramach tego okna.

Dozwolone cechy restrukturyzacjiBędzie to samo, co „Dozwolone funkcje planu restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji” wymienione dla osób fizycznych i małych firm.Klasyfikacja aktywów, tworzenie rezerw i raportowanie informacji kredytowej

  • Jeżeli Plan Restrukturyzacji jest realizowany zgodnie z powyższymi warunkami, klasyfikację aktywów rachunku kredytobiorcy sklasyfikowanego jako Standard może zostać zachowana. Rachunki kredytobiorców, które mogły zaliczyć się do kategorii NPA między 1 kwietnia 2021 r. a datą wdrożenia, mogą zostać zaktualizowane do standardu z dniem wdrożenia Planu Restrukturyzacji.
  • Zaopatrzenie będzie odbywać się zgodnie z normami ustanowionymi przez RBI dla lokalnych książek i zgodnie z wytycznymi COF dla globalnej książki.
  • Do celów sprawozdawczości kredytowej rachunki są traktowane jako zrestrukturyzowane i w konsekwencji podlegają odpowiednim politykom firm zajmujących się informacjami kredytowymi stosowanymi w odniesieniu do rachunków podlegających restrukturyzacji.

Zadłużenie rozliczone wcześniej w ramach restrukturyzacji i uporządkowanej likwidW ramach tych ram nie są dostępne dalsze rozszerzenia lub rezolucje dla MŚP.1.4 Wymóg ujawnienia informacji:Wymagania dotyczące ujawniania informacji są zgodne z przepisami i w formatach podanych w powiadomieniach RBI.1.5 Rozwiązanie skarg:Jeśli reklamacja/spór nie zostanie naprawiony przez kierownika sprzedaży, wówczas w terminie 15 dni od ostatniej komunikacji klient może zwrócić się do Nodal Solution Officer SFSPL. Pan Harsh Nangalia został powołany na stanowisko Nodal Solution Officer i można się z nim skontaktować pod adresem: sfs.compliance.in@siemens.com.