버전 2: 가이드라인은 2021년 5월 6일부터 2021년 9월 30일까지 유효해요
1.1 소개:인도중앙은행 (RBA) 이 2020년 8월 6일에 “COVID-19 관련 스트레스 해결 프레임워크” (“해결 프레임워크 - 1.0") 를 발표했는데, 이 프레임워크는 대출 기관이 특정 조건에 따라 적격 노출에 관한 해결 계획을 시행하고 그러한 노출을 표준으로 분류할 수 있는 창을 제공했어요. 최근 몇 주 동안 인도에서 코로나19 팬데믹이 재발하고 이에 따른 확산 방지를 위한 억제 조치 팬데믹이 회복 과정에 영향을 미칠 수 있어요.개인 대출자, 중소기업, 소기업 (MSME) 의 잠재적 스트레스를 완화하기 위한 목적으로 RBI가 새로운 조치를 발표했어요.이러한 조치는 적절한 수정을 거쳐 해결 프레임워크 - 1.0의 윤곽과 대체로 일치해요. 이 현지 지침은 2021년 5월 5일 RBI가 개인 및 중소기업 관련 통지 31호와 소기업 (MSME) 을 다루는 통지 32호에 따라 발표한 “해결 프레임워크 - 2.0: Covid-19 관련 스트레스 해소”에 따라 제정됐어요.가이드라인은 섹션 1.2의 개인 및 중소기업을 위한 해결 프레임워크와 섹션 1.3의 중소기업을 위한 해결 프레임워크를 다루고 있어요.1.2 개인과 소규모 사업체:SFSPL의 다음 접근 방식은 2021년 5월 5일자 “해결 프레임워크 - 2.0: 개인 및 중소기업의 Covid-19 관련 스트레스 해결”에 관한 RBI 회람과 일치해요.SFSPL 문맥에서는 개인이 사업 목적으로 이용할 수 있는 대출과 중소기업으로 등록되지 않은 중소기업에 적용돼요.SFSPL은 이 평가를 완료하는 데 필요할 수 있는 정보를 차용자에게 구할 권리가 있어요.대출자 자격 기준
- 사업 목적으로 자금을 조달할 수 있었고 대출 기관의 총 자금이 2021년 3월 31일 기준으로 5억 INR 이하인 개인이에요.
- 2021년 3월 31일 기준으로 마이크로, 중소기업으로 분류되고 2021년 3월 31일 기준으로 대출 기관의 총 투자액이 5억 INR 이하인 소매업 및 도매업에 종사하는 사업체 포함
- 차용자 계좌는 해결 프레임워크 측면에서 어떤 해결책도 없었어야 했어요 — 1.0
- SFSPL 장부에 있는 표준 자산 분류는 2021년 3월 31일 기준이에요.
- 코로나 사태 이전에는 신용이 약하다는 증거는 없었지만 코로나 사태 동안 현금 흐름 스트레스가 있었는데, 지금은 지속적인 영향을 미치는 것 같아요.
해결 프로세스 호출 프로세스예요.이 프레임워크에서의 해결 절차는 SFSPL과 차용인이 이행할 해결 계획을 확정하기 위한 노력을 진행하기로 합의할 때 호출된 것으로 취급돼요.따라서 프로세스는 다음과 같을 거예요.
- 차용자가 이 창에서 해결 절차 호출 신청서를 가지고 SFSPL에 접근해요.구조조정 호출은 구조조정 목적으로 차용자의 요청을 SFSPL이 수락할 때 발생해요.
- 차용자로부터 신청서를 받으면 SFSPL은 결의안 프레임워크 2.0과 이사회 승인 정책에 관한 2021년 5월 5일자 RBI 회람에 따라 검토할 거예요.이 기간에 따라 해결 절차를 진행하기로 결정하는 것은 동일한 차용자에게 노출된 SFSPL/기타 대출 기관 (있는 경우) 의 요청 결정과는 무관하게 차용자에게 노출된 SFSPL/각 대출 기관이 내립니다.
- 결정은 신청서 접수 후 30일 이내에 차용자에게 서면으로 전달될 거예요.
- 해결 계획은 이 창에 따른 해결 절차 호출일로부터 90일 이내에 확정되고 이행되어야 해요.
- 해결 계획은 다음 조건이 모두 충족되는 경우에만 시행된 것으로 간주돼요.
- SFSPL과 차용자 간의 필요한 계약 체결 및 제공된 담보 (있는 경우) 를 포함한 모든 관련 문서는 실행 중인 해결 계획에 따라 SFSPL에서 작성해요.
- 부채 조건 변경은 SFSPL 장부에 정식으로 반영돼요. 그리고
- 개정된 약관에 따라 SFSPL은 차용자가 채무 불이행에 속하지 않아요.
이벤트 타임라인
- 이 기간에 따라 허용된 최종 결의안 발동일은 2021년 9월 30일이에요.
- 해결 계획은 이 창에 따른 해결 절차 호출일로부터 90일 이내에 확정되고 이행되어야 해요.
해결 계획의 허용된 기능들해결 계획에는 다음을 포함하되 이에 국한되지 않는 모든 조치/계획/재구성이 포함될 수 있어요.
- 지불 일정 조정
- 발생했거나 적립될 이자를 다른 신용 수단으로 전환해요.
- 운전자본 제재 개정
- 해결 계획 시행일로부터 최대 2년간 모라토리엄 부여
- 잔여 임기 연장 (지급 유예 포함 또는 미포함), 허용되는 경우 모라토리엄 기간 포함, 잔여 임기 연장의 전체 상한선은 2년이에요
- 부채의 일부를 주식, 사채 등의 상품으로 전환해요.
- 어쨌든, 타협 합의는 허용되지 않아요.
자산 분류, 공급 및 신용 정보 보고
- 해결 계획이 위 조건에 따라 구현되면 표준으로 분류된 차용자 계좌의 자산 분류를 유지할 수 있어요.반면, 2021년 4월 1일과 시행일 사이에 NPA 범주로 빠졌을 수도 있는 차용자 계좌는 해결 계획 시행일을 기준으로 표준으로 업그레이드될 수 있어요.
- 해결 절차가 시작된 차용자의 경우, SFSPL은 차용자의 임시 유동성 요건을 충족하기 위해 계획 시행 전에도 추가 금융을 제재할 수 있어요.이 추가 금융 시설은 중간 차용자의 실제 성과에 관계없이 계획 시행 전까지는 '표준'으로 분류될 수 있어요.하지만 해결 계획이 규정된 기한 내에 이행되지 않을 경우, 추가 금융의 자산 분류는 해당 추가 자금 조달과 나머지 신용 시설의 성과 중 더 나쁜 것에 대한 차용자의 실제 성과에 따라 결정돼요.
- 공급은 RBI가 규정한 현지 도서 기준에 따라 이루어질 것이고 글로벌 도서에 대한 COF 가이드라인에 따라 이루어질 거예요.
- 신용 보고의 목적상, 계정은 구조조정된 것으로 취급되며 결과적으로 구조조정된 계좌에 적용되는 신용 정보 회사의 각 정책이 적용돼요.
부채는 이전에 해결 프레임워크에 따라 해결됐어요 — 1.0
- 결의안 프레임워크 — 1.0 조항에 따라 해결 계획이 시행되었고 해결 계획에서 2년 미만의 모라토리엄이나 모라토리엄 및/또는 2년 미만의 잔여 임기 연장을 허용하지 않은 경우, SFSPL은 상한선이 적용되는 모라토리엄 기간/잔여 임기 연장 기간을 늘리는 정도로만 이 창을 사용하여 해당 계획을 수정할 수 있어요.결의안 프레임워크 — 1.0에 따라 부여된 모라토리엄 및/또는 잔여 임기 연장의 전체 상한선은 2년이에요.타임라인과 구현 과정은 해결 프레임워크 — 2.0에서 언급한 것과 동일해요.
1.3 마이크로, 중소기업:SFSPL의 다음 접근 방식은 2021년 5월 5일자 “해결 프레임워크 2.0 - 마이크로, 중소기업 (MSME) 의 Covid-19 관련 스트레스 해결”에 관한 RBI 회람과 일치해요.SFSPL 문맥에서는 MSME로 등록된 사업체에 적용돼요.SFSPL은 이 평가를 완료하는 데 필요할 수 있는 정보를 차용자에게 구할 권리가 있어요.대출자 자격 기준
- 차용자는 2020년 6월 26일자 관보 통지 S.O. 2119 (E) 에 따라 2021년 3월 31일을 기준으로 마이크로, 중소기업 또는 중소기업으로 분류되어야 해요.
- 차용인이 Udyam 등록 포털에 등록되지 않은 경우, 계획이 시행되는 것으로 취급되려면 구조 조정 계획 시행일 이전에 등록을 완료해야 해요.
- 차용인은 구조조정 시행일에 GST 등록을 했대요.하지만 GST 등록이 면제되는 MSME에는 이 조건이 적용되지 않아요.이는 2021년 3월 31일에 취득한 면제 한도를 기준으로 결정돼요.
- 2021년 3월 31일 기준 대출 기관 합계 익스포저 (펀드 및 비펀드 기준 한도) 가 5억 INR 이하예요
- SFSPL 장부에 있는 표준 자산 분류 기준 2021년 3월 31일 기준
- 2019년 1월 1일, 2020년 2월 11일, 2020년 8월 6일에 RBI가 MSME 구조조정 회람과 관련하여 차용자 계좌를 구조조정하지 않았어요.
- 코로나 사태 이전에는 신용이 약하다는 증거는 없었지만 코로나 사태 동안 현금 흐름 스트레스가 있었는데, 지금은 지속적인 영향을 미치는 것 같아요.
해결 프로세스 호출 프로세스예요.이 프레임워크에서의 구조조정은 SFSPL과 차용인이 실행할 구조조정 계획 확정을 위한 노력을 진행하기로 합의할 때 발동된 것으로 취급돼요.따라서 프로세스는 다음과 같을 거예요.
- 차용자가 구조조정 신청 가지고 SFSPL에 접근해요. 이 창구에서
- SFSPL은 결의안 프레임워크 2.0과 이사회 승인 정책에 관한 2021년 5월 5일자 RBI 회람에 따라 신청서를 검토해요.이 기간에 따라 해결 절차를 진행하기로 결정하는 것은 동일한 차용자에게 노출된 SFSPL/기타 대출 기관 (있는 경우) 의 요청 결정과는 무관하게 차용자에게 노출된 SFSPL/각 대출 기관이 내립니다.
- 결정은 신청서 접수 후 30일 이내에 차용자에게 서면으로 전달될 거예요.
- 구조조정 계획은 이 창에 따른 해결 절차 발동일로부터 90일 이내에 확정되고 이행되어야 해요.
- 차용인이 Udyam 등록 포털에 등록되지 않은 경우, 계획이 시행되는 것으로 취급되려면 구조 조정 계획 시행일 이전에 등록을 완료해야 해요.
이벤트 타임라인
- 이 기간에 따라 허용된 최종 결의안 발동일은 2021년 9월 30일이에요.
- 구조조정 계획은 이 창에 따른 해결 절차 발동일로부터 90일 이내에 확정되고 이행되어야 해요.
구조조정의 허용된 기능들이것은 개인과 중소기업에 대해 언급한 “해결 계획의 허용된 기능”과 같을 거예요.자산 분류, 공급 및 신용 정보 보고
- 구조조정 계획이 위 조건에 따라 시행되면 표준으로 분류된 차용자 계좌의 자산 분류가 유지될 수 있어요.반면, 2021년 4월 1일과 시행일 사이에 NPA 범주로 빠졌을 수도 있는 차용자 계좌는 구조조정 계획 시행일을 기준으로 스탠다드로 업그레이드될 수 있어요.
- 공급은 RBI가 규정한 현지 도서 기준에 따라 이루어질 것이고 글로벌 도서에 대한 COF 가이드라인에 따라 이루어질 거예요.
- 신용 보고의 목적상, 계정은 구조조정된 것으로 취급되며 결과적으로 구조조정된 계좌에 적용되는 신용 정보 회사의 각 정책이 적용돼요.
부채는 이전에 해결 프레임워크에 따라 해결됐어요 — 1.0이 프레임워크에서는 MSME를 위한 더 이상의 연장/해결 방법이 없어요.1.4 공개 요건:공개 요건은 규정과 RBI 통보에 따라 제공된 형식에 따랐어요.1.5 고충처리:영업 관리자가 불만/분쟁을 시정하지 않은 경우, 마지막 연락 후 15일 이내에 고객이 SFSPL의 노드 고충 처리 책임자에게 연락할 수 있어요.하쉬 난갈리아 씨가 노드 고충처리 책임자로 임명됐어요, 다음 연락처로 연락할 수 있어요: sfs.compliance.in@siemens.com.