バージョン2：ガイドラインは2021年5月6日から2021年9月30日まで有効です
1.1 はじめに：インド準備銀行は2020年8月6日に「COVID-19関連のストレス解消フレームワーク」（「解決フレームワーク-1.0」）を発表しました。これにより、貸し手は、特定の条件に従って、対象となるエクスポージャーを標準として分類しながら、対象となるエクスポージャーに関する解決計画を実施できるようになりました。ここ数週間でインドでCovid-19パンデミックが復活し、それに伴うパンデミックの拡大を抑えるための封じ込め措置が講じられる可能性があります回復プロセスに影響を与えます。個々の借り手、中小企業、零細・中小企業（MSME）への潜在的なストレスを軽減することを目的として、RBIは新しい一連の措置を発表しました。これらの措置は、適切な修正を加えた上で、解決フレームワーク1.0の概要とほぼ一致しています。これらのローカルガイドラインは、個人および中小企業に関する通知第31号および零細中小企業（MSME）に関する通知第32号に基づき、2021年5月5日にRBIが発表した「解決フレームワーク2.0：Covid-19関連のストレスの解決」に沿って策定されました。このガイドラインでは、セクション1.2では個人および中小企業向けの解決フレームワークを、セクション1.3ではMSME向けの解決フレームワークについて説明しています。1.2 個人と中小企業：SFSPLの以下のアプローチは、2021年5月5日付けの「解決フレームワーク2.0：個人と中小企業のCovid-19関連のストレスの解決」に関するRBIサーキュラーに沿ったものでなければなりません。SFSPLの文脈では、個人が事業目的で利用できるローンや、MSMEとして登録されていない中小企業にも適用されます。SFSPLは、この評価を完了するために必要な情報を借り手に求める権利を留保します。借り手の適格基準
- 事業目的で融資を利用し、貸付機関のエクスポージャー総額が2021年3月31日時点で5億インドルピー以下の個人
- 中小企業（2021年3月31日時点で零細・中小企業に分類され、2021年3月31日時点で貸付機関の総エクスポージャーが5億インドルピー以下の企業を除く）、小売および卸売業に従事する企業を含む
- 借り手のアカウントは、解決枠組み — 1.0に関する解決策を提示すべきではありませんでした
- 2021年3月31日現在のSFSPL帳簿の標準資産分類
- 新型コロナウイルス感染症の混乱前は信用不振の兆候は見られませんでしたが、新型コロナウイルスの混乱の間はキャッシュフローにストレスを感じていました。これが今や影響は長続きしているようです
解決プロセスの呼び出しプロセスこの枠組みの下での解決プロセスは、SFSPLと借り手が、実施される解決計画の最終決定に向けた取り組みを進めることに合意したときに開始されたものとして扱われます。したがって、プロセスは次のようになります。
- 借り手は、このウィンドウの下で解決プロセスを開始するための申請書を持ってSFSPLにアプローチします。リストラの発動は、リストラを目的とした借り手からの要求がSFSPLによって受け入れられたときに発生します。
- 借り手からの申請書を受領後、SFSPLは、決議フレームワーク2.0に関する2021年5月5日付けのRBI回覧と理事会が承認した方針に従って審査します。この時間枠の下で解決プロセスを開始する決定は、SFSPL/借り手と取引のある各貸付機関が行います。SFSPL/同じ借り手と取引できる他の貸付機関（もしあれば）が行います。
- 決定は、申請書を受け取ってから30日以内に書面で借り手に伝えられます。
- 解決計画は、この期間に基づく解決プロセスの開始日から90日以内に最終決定され、実施されるべきです。
- 解決計画は、次の条件がすべて満たされた場合にのみ実施されたものとみなされます。
- SFSPLと借り手との間の必要な契約の締結および提供された担保を含むすべての関連文書は、実施中の解決計画に従ってSFSPLによって完成されます。
- 借金の条件の変更は、SFSPLの帳簿に正式に反映されます。そして、
- 改訂された条件によると、借り手はSFSPLにデフォルトではありません。
イベントのタイムライン
- この期間で許可される決議の最終発動日は、2021年9月30日です。
- 解決計画は、この期間に基づく解決プロセスの開始日から90日以内に最終決定され、実施されるべきです。
解決計画で許可されている機能解決計画には、以下を含むがこれらに限定されない、あらゆる行動/計画/再編が含まれる場合があります。
- 支払いの再スケジュール
- 未収利息または未収利息を別のクレジットファシリティに転換する
- 運転資金制裁の改正
- 解決計画の実施日から最長2年間のモラトリアムの付与
- 支払いモラトリアムの有無にかかわらず残存期間を延長して、残余期間の延長の総上限を、許可されている場合はモラトリアム期間を含めて2年間とします
- 負債の一部を株式、社債などの証券に転換します。
- いずれにしても、妥協案は認められません。
資産分類、プロビジョニング、信用情報報告
- 解決計画が上記の条件に従って実施されれば、スタンダードとして分類された借り手口座の資産分類を保持することができます。一方、2021年4月1日から実施日の間にNPAカテゴリーに転落した可能性のある借り手の口座は、解決計画の実施日にスタンダードにアップグレードされる可能性があります。
- 解決手続きが開始された借り手に関しては、SFSPLは借り手の一時的な流動性要件を満たすために、プランが実施される前でも追加の融資を認可することがあります。この追加融資制度は、その間の借り手の実際の業績にかかわらず、計画が実施されるまでは「標準」として分類される場合があります。ただし、解決計画が規定の期限内に実施されない場合、追加融資の資産分類は、そのような追加融資に関する借り手の実際のパフォーマンス、または他のクレジットファシリティのパフォーマンスのどちらか悪い方に従います。
- プロビジョニングは、RBIが定めたローカルブックの基準に従って行われ、グローバルブックのCOFガイドラインに従って行われます。
- 信用報告の目的上、口座は再編されたものとして扱われ、再編された口座に適用される信用情報会社のそれぞれの方針によって管理されるものとします。
以前は解決フレームワークの下で解決された債務 — 1.0
- 解決計画が解決フレームワーク1.0の観点から実施されていて、解決計画で2年未満のモラトリアムまたはモラトリアム、または残余期間の2年未満の延長が許可されていない場合、SFSPLはこのウィンドウを使用して、モラトリアムの期間を延長/上限の対象となる残存期間の延長の範囲でのみそのような計画を修正できます。決議枠組み（1.0）の下で認められたモラトリアムおよび/または残存期間の延長の総上限は、この枠組みを合わせると2年となります。実施のスケジュールとプロセスは、レゾリューション・フレームワーク（2.0）で述べたものと同じです。
1.3 零細、中小企業:SFSPLの以下のアプローチは、2021年5月5日付けの「解決フレームワーク2.0-零細・中小企業（MSME）のCovid-19関連のストレスの解決」に関するRBIサーキュラーに沿ったものでなければなりません。SFSPLの文脈では、MSMEとして登録された企業に適用されます。SFSPLは、この評価を完了するために必要な情報を借り手に求める権利を留保します。借り手の適格基準
- 借り手は、2020年6月26日付けの官報通知S.O. 2119（E）によると、2021年3月31日時点で零細企業、中小企業に分類されるべきです。
- 借り手がUdyam登録ポータルに登録されていない場合、リストラ計画が実施されたとおりに処理されるためには、リストラ計画の実施日までに登録を完了する必要があります。
- 借り手は、リストラの実施日にGSTに登録されています。ただし、この条件はGST登録が免除されているMSMEには適用されません。これは、2021年3月31日に取得した免除限度額に基づいて決定されます。
- 2021年3月31日現在の5億インドルピー以下の貸付機関の総エクスポージャー（ファンドベースおよび非ファンドベースの限度額）
- 2021年3月31日現在のSFSPLの帳簿にある標準資産分類
- 借り手の口座は、2019年1月1日、2020年2月11日、2020年8月6日付けのRBIによるMSMEリストラ回覧に基づいて再編されませんでした
- 新型コロナウイルス感染症の混乱前は信用不振の兆候は見られませんでしたが、新型コロナウイルスの混乱の間はキャッシュフローにストレスを感じていました。これが今や影響は長続きしているようです
解決プロセスの呼び出しプロセスこの枠組みの下でのリストラは、SFSPLと借り手が、実施されるリストラ計画の最終決定に向けた取り組みを進めることに合意した時点で発動されたものとして扱われます。したがって、プロセスは次のようになります。
- 借り手は、このウィンドウの下でリストラを呼びかけるための申請書を持ってSFSPLにアプローチします。
- SFSPLは、決議フレームワーク2.0に関する2021年5月5日付けのRBI回覧と理事会が承認した方針に従って申請を審査します。この時間枠の下で解決プロセスを開始する決定は、SFSPL/借り手と取引のある各貸付機関が行います。SFSPL/同じ借り手と取引できる他の貸付機関（もしあれば）が行います。
- 決定は、申請書を受け取ってから30日以内に書面で借り手に伝えられます。
- リストラ計画は、この期間に基づく解決プロセスの開始日から90日以内に最終決定され、実施されるべきです。
- 借り手がUdyam登録ポータルに登録されていない場合、リストラ計画が実施されたとおりに処理されるためには、リストラ計画の実施日までに登録を完了する必要があります。
イベントのタイムライン
- この期間で許可される決議の最終発動日は、2021年9月30日です。
- リストラ計画は、この期間に基づく解決プロセスの開始日から90日以内に最終決定され、実施されるべきです。
リストラで許可されている機能これは、個人や中小企業向けに述べられている「解決計画の許可された機能」と同じです。資産分類、プロビジョニング、信用情報報告
- 上記の条件に従ってリストラ計画が実施されれば、スタンダードとして分類された借り手口座の資産分類を保持することができます。一方、2021年4月1日から実施日の間にNPAカテゴリーに転落した可能性のある借り手の口座は、リストラ計画の実施日にスタンダードにアップグレードされる可能性があります。
- プロビジョニングは、RBIが定めたローカルブックの基準に従って行われ、グローバルブックのCOFガイドラインに従って行われます。
- 信用報告の目的上、口座は再編されたものとして扱われ、再編された口座に適用される信用情報会社のそれぞれの方針によって管理されるものとします。
以前は解決フレームワークの下で解決された債務 — 1.0このフレームワークでは、MSME向けのこれ以上の拡張/解決策はありません。1.4 開示要件：開示要件は規則に従い、RBIからの通知に記載されている形式になっています。1.5 苦情処理：クレーム/紛争がセールスマネージャーによって解決されない場合、最後の連絡から15日以内に、お客様はSFSPLのノード苦情処理担当者に連絡することができます。ハーシュ・ナンガリア氏はノード苦情処理責任者に任命されました。連絡先は次のとおりです。 sfs.compliance.in@siemens.com。