Skip to main content
Ez az oldal automatikus fordítással jelenik meg. Inkább megnézi angolul?

Siemens Financial Services Limited.:

Az RBI 2.0 felbontási keretrendszer a COVID-19-hez kapcsolódó stressz esetén

2. verzió: Az iránymutatás 2021. május 6-tól 2021. szeptember 30-ig érvényes

1.1 Bevezetés:Az Indiai Tartalékbank 2020. augusztus 6-án bejelentette a „COVID-19-hez kapcsolódó stressz szanálási keretét” („Resolution Framework - 1.0”), amely lehetővé tette a hitelezők számára, hogy szanálási tervet hajtsanak végre a támogatható kitettségekre vonatkozóan, miközben az ilyen kitettségeket meghatározott feltételek mellett szabványnak minősítették. A Covid-19 járvány újjáéledése Indiában az elmúlt hetekben és a járvány terjedésének ellenőrzésére irányuló korlátozó intézkedések befolyásolhatják a gyógyulást folyamat. Az egyes hitelfelvevők, kisvállalkozások és mikro-, kis- és középvállalkozások (MKV-k) esetleges stressz enyhítése céljából az RBI új intézkedéscsomagot jelentett be. Ezek az intézkedések nagyjából összhangban vannak az 1.0 szanálási keretrendszer körvonalaival, megfelelő módosításokkal. Ezeket a helyi iránymutatásokat az RBI által 2021. május 5-én bejelentett „Szanálási keret - 2.0: a Covid-19 okozta stressz megoldása” keretében, magánszemélyekkel és kisvállalkozásokkal foglalkozó 31. számú értesítéssel, valamint a mikro-, kis- és középvállalkozásokkal foglalkozó 32. sz. bejelentéssel összhangban fogalmazták meg. Az iránymutatás az 1.2. szakaszban szereplő magánszemélyek és kisvállalkozások szanálási keretrendszerére, az 1.3. szakaszban pedig az MKV-kra vonatkozik.1.2 Magánszemélyek és kisvállalkozások:Az SFSPL következő megközelítésének összhangban kell lennie az RBI 2021. május 5-i körlevelével „Szanálási keretrendszer - 2.0: Magánszemélyek és kisvállalkozások Covid-19-rel kapcsolatos stresszének megoldása” című körlevelével. Az SFSPL összefüggésében alkalmazandó a magánszemélyek által üzleti célokra igénybe vett kölcsönökre és az MKV-ként nem újrabeszámított kisvállalkozásokra. Az SFSPL fenntartja a jogot, hogy bármilyen információt kérjen a hitelfelvevőtől, amely az értékelés befejezéséhez szükséges.A hitelfelvevők jogosultsági kritériumai

  • Azok a magánszemélyek, akik üzleti célokra igénybe vették a finanszírozást, és akikkel szemben a hitelintézetek 2021. március 31-én legfeljebb 500 millió INR összesített kitettséggel rendelkeznek
  • Kisvállalkozások, beleértve a kiskereskedelmet és a nagykereskedelmet is, a 2021. március 31-én mikro-, kis- és középvállalkozásoknak minősített kivételével, és amelyekkel szemben a hitelintézetek 2021. március 31-én legfeljebb 500 millió INR összesített kitettséggel rendelkeznek
  • A hitelfelvevő számlájának nem kellett volna igénybe vennie a szanálási keretrendszer értelmében — 1.0
  • Standard eszközosztályozás az SFSPL könyvekben 2021. március 31-én
  • A COVID-zavar előtt nem bizonyult hitelgyengeségre, de a COVID-zavar során pénzáramlási stressz volt, amelynek most tartós hatása van

A szanálási eljárás megindításának folyamataAz e keretrendszer szerinti szanálási folyamatot akkor fogják kezelni, ha az SFSPL és a hitelfelvevő megállapodnak abban, hogy folytatják a végrehajtandó szanálási terv véglegesítésére irányuló erőfeszítéseket. Ezért a folyamat a következő lesz:

  • A hitelfelvevő az SFSPL-hez egy alkalmazással közelíti meg a feloldási folyamat meghívását ebben az ablakban. A szerkezetátalakítás megindítása akkor történik, ha az SFSPL elfogadja a hitelfelvevő által a szerkezetátalakítás céljából benyújtott kérelmét.
  • A hitelfelvevőtől való kérelem kézhezvétele után az SFSPL felülvizsgálja azt az RBI 2021. május 5-i körlevelével összhangban a 2.0-as szanálási keretrendszerről és a Tanács jóváhagyott politikájával összhangban. A szanálási eljárás ezen ablakban történő hivatkozásáról szóló döntést az SFSPL hozza meg minden olyan hitelező intézmény, amelynek kitettsége van a hitelfelvevővel szemben az SFSPL felhívási döntésektől függetlenül,/más hitelező intézmények, ha vannak ilyenek, ugyanazzal a hitelfelvevővel szemben kitettséggel.
  • A határozatot a kérelem kézhezvételétől számított 30 napon belül írásban közlik a hitelfelvevővel.
  • A szanálási tervet véglegesíteni és végrehajtani kell a szanálási folyamat ezen ablakban történő megszüntetésétől számított 90 napon belül.
  • A szanálási terv csak akkor tekinthető végrehajtottnak, ha az alábbi feltételek teljesülnek:
  1. Az SFSPL a végrehajtandó szanálási tervvel összhangban kitölti az összes kapcsolódó dokumentációt, beleértve az SFSPL és a hitelfelvevő közötti szükséges megállapodások végrehajtását és az adott biztosítékokat, amennyiben vannak ilyenek;
  2. Az adósság feltételeinek változásai megfelelően tükröződnek az SFSPL könyveiben; és
  3. A felülvizsgált feltételek szerint a hitelfelvevő nem teljesíti az SFSPL-t.

Események ütemterve

  • Az ebben az ablakban engedélyezett határozat visszavonásának utolsó időpontja 2021. szeptember 30.
  • A szanálási tervet véglegesíteni és végrehajtani kell a szanálási folyamat ezen ablakban történő megszüntetésétől számított 90 napon belül.

A felbontási terv engedélyezett jellemzőiA szanálási terv magában foglalhat bármilyen cselekvés/tervt/átszervezést, beleértve, de nem kizárólagosan:

  • a kifizetések átütemezése
  • a felhalmozott vagy felhalmozandó kamatok más hitelkeretbe történő átváltása
  • a forgótőke-szankciók felülvizsgálata
  • moratórium megadása a szanálási terv végrehajtásának időpontjától számított legfeljebb 2 évre
  • a fennmaradó futamidő meghosszabbítása fizetési moratóriummal /anélkül, hogy a fennmaradó futamidő meghosszabbításának teljes határértéke, beleértve a moratórium időtartamát is, ha ez megengedett, két év
  • egy részadósság átalakítása olyan eszközökké, mint a saját tőke, kötvények stb.
  • Mindenesetre a kompromisszumos megállapodások nem megengedettek.

Eszközök osztályozása, biztosítási és hitelinformációs jelentése

  • Ha a szanálási tervet a fenti feltételeknek megfelelően hajtják végre, akkor a hitelfelvevői számla standardoknak minősített eszközbesorolása megtartható. Míg azok a hitelfelvevő számlák, amelyek 2021. április 1. és a végrehajtás időpontja között esetleg NPA kategóriába kerültek, a szanálási terv végrehajtásának napjától frissíthetők standardra.
  • Azon hitelfelvevők tekintetében, ahol a szanálási folyamatra hivatkoztak, az SFSPL a hitelfelvevő ideiglenes likviditási követelményeinek teljesítése érdekében a terv végrehajtása előtt további finanszírozást is szankcionálhat. Ez a kiegészítő finanszírozási lehetőség a terv végrehajtásáig „standard” minősíthető, függetlenül a hitelfelvevő időközi tényleges teljesítményétől. Ha azonban a szanálási tervet nem hajtják végre a meghatározott határidőn belül, a kiegészítő finanszírozás eszközbesorolása a hitelfelvevő tényleges teljesítményének az ilyen kiegészítő finanszírozás vagy a többi hitelnyújtás teljesítése tekintetében, attól függően, hogy melyik a rosszabb.
  • A biztosítás a helyi könyvekre vonatkozóan az RBI által meghatározott normák szerint történik, és a globális könyvekre vonatkozó COF irányelvek szerint történik.
  • A hitelbeszámolás céljából a számlákat átstrukturáltnak kell tekinteni, és következésképpen az átszervezett számlákra alkalmazandó hitelinformációs társaságok vonatkozó irányelvei az irányadók.

Korábban a szanálási keretrendszer keretében rendezett adósság — 1.0

  • Azokban az esetekben, amikor a szanálási tervet az 1.0 szanálási keretrendszer keretében hajtották végre, és ha a szanálási terv nem engedélyezte a két évnél rövidebb moratóriumot vagy moratóriumot, illetve a fennmaradó időtartam két évnél rövidebb időtartammal történő meghosszabbítását az SFSPL csak a moratórium időtartamának meghosszabbítása mértékéig használhatja e tervek módosítására. A szanálási keretrendszer (1.0) és e keretrendszer együttesen biztosított moratórium és/vagy a fennmaradó időtartam meghosszabbításának általános határértéke két év. A végrehajtási határidők és a végrehajtási folyamat továbbra is megegyezik a szanálási keretrendszer 2.0 vonatkozásában említettekkel.

1.3 Mikro-, kis- és középvállalkozások:Az SFSPL következő megközelítésének összhangban kell lennie az RBI 2021. május 5-i körlevelével „2.0-as szanálási keretrendszer — a mikro-, kis- és középvállalkozások (MSME) Covid-19-rel kapcsolatos stresszének megoldása” című RBI körlevelével. Az SFSPL összefüggésében az MKKV-ként újraosztott vállalkozások esetében alkalmazható. Az SFSPL fenntartja a jogot, hogy bármilyen információt kérjen a hitelfelvevőtől, amely az értékelés befejezéséhez szükséges.A hitelfelvevők jogosultsági kritériumai

  • A hitelfelvevőt 2021. március 31-én mikro-, kis- vagy középvállalkozásnak kell besorolni a 2020. június 26-i S.O. 2119 (E) közlemény értelmében
  1. Ha a hitelfelvevőt nem regisztrálták az Udyam regisztrációs portálon, ezt a regisztrációt a végrehajtottnak tekintendő terv szerkezetátalakítási tervének végrehajtásának időpontja előtt kell befejezni.
  • A hitelfelvevő a szerkezetátalakítás végrehajtásának időpontjában GST-ben van nyilvántartásba véve. Ez a feltétel azonban nem vonatkozik azokra az MKV-kre, amelyek mentesülnek a GST-nyilvántartás alól. Ezt a 2021. március 31-én elért mentességi határ alapján kell meghatározni.
  • Összesített kitettség (alap- és nem alapalapú limitek) hitelező intézményekkel 2021. március 31-én 500 millió INR vagy annál kisebb összegű
  • Standard eszközosztályozás az SFSPL könyveiben 2021. március 31-én
  • A hitelfelvevő számláját az RBI 2019. január 1-jei, 2020. február 11-i és 2020. augusztus 6-i MSME szerkezetátalakítási körlevelei alapján nem alakították át
  • A COVID-zavar előtt nem bizonyult hitelgyengeségre, de a COVID-zavar során pénzáramlási stressz volt, amelynek most tartós hatása van

A szanálási eljárás megindításának folyamataAz e keretrendszer szerinti szerkezetátalakítást akkor fogják kezelni, ha az SFSPL és a hitelfelvevő megállapodnak abban, hogy folytatják a végrehajtandó szerkezetátalakítási terv véglegesítésére irányuló erőfeszítéseket. Ezért a folyamat a következő lesz:

  • A hitelfelvevő az SFSPL-hez az ezen ablak keretében történő szerkezetátalakítás megindítására irányuló kérelemmel közelíti meg.
  • Az SFSPL felülvizsgálja a kérelmet az RBI 2021. május 5-i körlevelével összhangban a 2.0-as szanálási keretrendszerről és a Tanács jóváhagyott politikájával összhangban. A szanálási eljárás ezen ablakban történő hivatkozásáról szóló döntést az SFSPL hozza meg minden olyan hitelező intézmény, amelynek kitettsége van a hitelfelvevővel szemben az SFSPL felhívási döntésektől függetlenül,/más hitelező intézmények, ha vannak ilyenek, ugyanazzal a hitelfelvevővel szemben kitettséggel.
  • A határozatot a kérelem kézhezvételétől számított 30 napon belül írásban közlik a hitelfelvevővel.
  • A szerkezetátalakítási tervet véglegesíteni és végrehajtani kell a szanálási eljárás e határidő keretében történő megszüntetésétől számított 90 napon belül.
  • Ha a hitelfelvevőt nem regisztrálták az Udyam regisztrációs portálon, ezt a regisztrációt a végrehajtottnak tekintendő terv szerkezetátalakítási tervének végrehajtásának időpontja előtt kell befejezni.

Események ütemterve

  • Az ebben az ablakban engedélyezett határozat visszavonásának utolsó időpontja 2021. szeptember 30.
  • A szerkezetátalakítási tervet véglegesíteni és végrehajtani kell a szanálási eljárás e határidő keretében történő megszüntetésétől számított 90 napon belül.

A szerkezetátalakítás engedélyezett jellemzőiEz megegyezik a magánszemélyek és kisvállalkozások számára említett „A szanálási terv engedélyezett jellemzőivel”.Eszközök osztályozása, biztosítási és hitelinformációs jelentése

  • Ha a szerkezetátalakítási tervet a fenti feltételeknek megfelelően hajtják végre, akkor a hitelfelvevői számla standardoknak minősített eszközbesorolása megtartható. mivel azok a hitelfelvevő számlák, amelyek 2021. április 1. és a végrehajtás időpontja között esetleg NPA-kategóriába kerültek, a szerkezetátalakítási terv végrehajtásának napjától frissíthetők standardra.
  • A biztosítás a helyi könyvekre vonatkozóan az RBI által meghatározott normák szerint történik, és a globális könyvekre vonatkozó COF irányelvek szerint történik.
  • A hitelbeszámolás céljából a számlákat átstrukturáltnak kell tekinteni, és következésképpen az átszervezett számlákra alkalmazandó hitelinformációs társaságok vonatkozó irányelvei az irányadók.

Korábban a szanálási keretrendszer keretében rendezett adósság — 1.0E keretrendszer keretében az MKKV-k számára további kiterjesztések/állásfoglalások nem állnak rendelkezésre.1.4 Közzétételi követelmény:A közzétételi követelmények megfelelnek a szabályoknak és az RBI értesítéseiben megadott formátumban.1.5 Panaszorvoslás:Ha a panaszt/vitát az értékesítési vezető nem orvosolja, akkor az utolsó kommunikációtól számított 15 napon belül az ügyfél fordulhat az SFSPL nodal panaszkezelési tisztviselőjéhez. Harsh Nangalia urat kinevezték a csomóponti panaszkezelési tisztviselővé, és a következő címen érhető el: sfs.compliance.in@siemens.com.