Kế hoạch Horizon

Lợi ích của bạn được tính như thế nào? Nếu bạn tham gia Chương trình trợ cấp hưu trí Schroders trước ngày 1 tháng 1 năm 1991Quyền lợi của bạn được tính vào ngày 31 tháng 12 năm 2007 hoặc ngày rời đi trước ngày 1 tháng 1 năm 2008 của bạn nếu sớm hơn. Chúng được tính theo tỷ lệ (lấy từ bảng dưới đây) của lương hưu đầy đủ của bạn ở tuổi 60 (ngày nghỉ hưu bình thường), dựa trên mức lương hưu cuối cùng của bạn vào ngày 31 tháng 12 năm 2007 hoặc ngày nghỉ hưu trước ngày 1 tháng 1 năm 2008 của bạn nếu sớm hơn. Tỷ lệ này sau đó được điều chỉnh bằng dịch vụ hưu trí mà bạn thực sự đã hoàn thành chia cho dịch vụ hưu trí mà bạn sẽ hoàn thành khi 60 tuổi. Đây là một ví dụ: Một thành viên đã hoàn thành 10 năm dịch vụ hưu trí vào ngày 31 tháng 12 năm 2007 và sẽ hoàn thành 15 năm dịch vụ hưu trí khi 60 tuổi. Mức lương hưu cuối cùng của họ vào ngày 31 tháng 12 năm 2007 là 24.000 bảng Anh.

• Sử dụng tỷ lệ có liên quan lấy từ bảng dưới đây lương hưu đầy đủ của họ ở tuổi 60 là:

  24/60 x £24.000 = £9.600 một năm

• Điều này được điều chỉnh theo dịch vụ thực tế (10 năm) chia cho dịch vụ tiềm năng đến 60 tuổi (15 tuổi):

  £9.600 x 10/15 = £6.400 một năm

Nếu bạn tham gia Chương trình trợ cấp hưu trí Schroders sau ngày 1 tháng 1 năm 1991

Quyền lợi của bạn được tích lũy theo tỷ lệ 1/45 mức lương hưu cuối cùng của bạn cho mỗi năm phục vụ hưu trí cho đến ngày 31 tháng 12 năm 2007 hoặc ngày nghỉ hưu trước ngày 1 tháng 1 năm 2008 của bạn nếu trước đó, tùy thuộc vào giới hạn tối đa.

Lợi ích của bạn được đánh giá lại như thế nào?

Quyền lợi của bạn vào ngày 31 tháng 12 năm 2007 hoặc ngày nghỉ trước ngày 1 tháng 1 năm 2008 của bạn nếu trước đó được định giá lại hàng năm cho đến khi bạn nghỉ hưu hoặc chết. Cách thức đánh giá lại lợi ích của bạn phụ thuộc vào việc bạn có phải là:

• Thành viên tiếp tục, hoặc
• Cựu thành viên tiếp thành. hoặc
• Thành viên hoãn lại.

Tăng cường đánh giá lại lợi ích cho các thành viên tiếp tục và cựu thành viên tiếp tục - tổng quan

Quyền lợi của bạn được đánh giá lại hàng năm cho đến khi bạn nghỉ hưu hoặc chết. Thông thường, lợi ích được định giá lại theo các điều khoản đánh giá lại theo luật định nhưng lợi ích của bạn cũng được định giá lại theo các điều khoản nâng cao, có thể mang lại kết quả tốt hơn. Khi bạn nhận được lợi ích của mình, kết quả cao hơn trong hai kết quả sẽ được trả.

Đánh giá lại nâng cao bao gồm:

• Đánh giá lại liên quan đến lương, và
• Đánh giá lại theo quy định

Tăng cường đánh giá lại lợi ích cho các thành viên tiếp tục và cũ - đánh giá lại liên quan đến lương

Điều này duy trì một số liên kết đến mức lương cho đến năm 2023 hoặc cho đến khi bạn ngừng là thành viên tiếp tục, nếu sớm hơn. Khi lương của bạn tăng lên, lợi ích của bạn cũng vậy.

Các yếu tố liên quan đến lương là:

• Đánh giá lại hàng năm bắt đầu từ ngày 1 tháng 1 năm 2009. Giá trị lợi ích của bạn vào ngày 1 tháng 1 trước đó được định giá lại bằng phần trăm tăng lương hưu cuối cùng của bạn trong năm, tùy thuộc vào giới hạn tiền lương.

  Việc đánh giá lại hàng năm cuối cùng sẽ diễn ra sớm nhất vào ngày 1 tháng 1 năm 2023, ngày 1 tháng 1 của năm bạn nhận trợ cấp hoặc ngày 1 tháng 1 của năm bạn rời Siemens.

• Việc đánh giá lại một phần năm được áp dụng nếu bạn nghỉ hoặc nhận trợ cấp của mình trước ngày 1 tháng 1 năm 2023. Giá trị lợi ích của bạn vào ngày 1 tháng 1 trước đó được định giá lại bằng phần trăm tăng lương hưu cuối cùng của bạn trong năm bán thời gian, tùy thuộc vào giới hạn tiền lương.

Tăng cường đánh giá lại lợi ích cho các thành viên tiếp tục và cũ - đánh giá lại theo quy định

Những điều này không được pháp luật yêu cầu nhưng chúng cung cấp kết quả tương tự như việc Đánh giá lại theo luật định sẽ thực hiện nếu nó được áp dụng trong các giai đoạn liên quan. Đánh giá lại theo quy định được sử dụng để cung cấp một trong hai:

Mức lợi ích tối thiểu (cơ sở), so sánh các yếu tố liên quan đến lương, và áp dụng từ:

• Ngày 1 tháng 1 năm 2008 đến ngày rời đi của bạn nếu đó là trước ngày 1 tháng 1 năm 2023
• Ngày 1 tháng 1 năm 2008 đến ngày 1 tháng 1 năm 2023 nếu bạn vẫn là thành viên tiếp tục vào ngày đó.

HOẶC

Đánh giá lại bổ sung được áp dụng cho các giai đoạn khi các yếu tố liên quan đến lương không còn được áp dụng, đó là từ:

• ngày rời đi của bạn đến ngày thanh toán
• Ngày 1 tháng 1 năm 2023 đến ngày bạn rời đi (nếu sớm hơn 60 tuổi)
• Ngày 1 tháng 1 năm 2023 đến ngày thanh toán của bạn nếu trước đây bạn chưa rời Siemens.

Không phải tất cả các yếu tố này có thể áp dụng cho bạn vì chúng phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau. Ví dụ, nếu bạn vẫn làm việc với Siemens cho đến khi bạn rút được quyền lợi, các tài liệu tham khảo về ngày bạn nghỉ việc sẽ không áp dụng cho bạn. Tương tự, nếu quý vị nhận quyền lợi của mình trước ngày 1 tháng 1 năm 2023, các tài liệu tham khảo về đánh giá lại sau ngày đó cũng sẽ không áp dụng cho quý vị.

Hãy nhớ rằng, các đánh giá lại nâng cao này chỉ áp dụng nếu chúng mang lại kết quả tốt hơn so với việc đánh giá lại theo luật định.

Đánh giá lại lợi ích cho các thành viên hoãn lại

Giữa ngày nghỉ hưu hoặc chết của bạn, các lợi ích hoãn lại của bạn được lập chỉ mục theo Định giá lại theo luật định. Điều này giúp giữ gìn giá trị lợi ích của bạn.

Một lần khi nghỉ hưu

Bạn có thể từ bỏ một phần lương hưu của mình và coi đó là một khoản tiền mặt miễn thuế, rộng rãi lên đến 25% giá trị của tất cả các trợ cấp hưu trí của Siemens, cho đến Trợ cấp Trọn đời có sẵn của bạn. Vui lòng truy cập phần tài nguyên để đọc thêm về khoản trợ cấp này tại đây.

Đối với các thành viên tiếp tục và các thành viên tiếp tục cũ, một số hoặc tất cả số tiền mặt miễn thuế nào có thể đến từ Chương trình tiết kiệm hưu trí của Siemens lợi ích. Điều này có nghĩa là số tiền lương hưu của Chương trình Horizon mà bạn phải từ bỏ để đảm bảo một khoản tiền một lần có thể được giảm - có thể xuống bằng không. Bạn nên cân nhắc nhận tư vấn tài chính độc lập trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào có thể làm giảm lương hưu của Horizon Plan của bạn.

Bạn có những lựa chọn sau đây khi nghỉ hưu:

Nghỉ hưu sớm

Bạn có thể nghỉ hưu từ 55 tuổi (tăng lên 57 vào năm 2028). Nếu bạn nghỉ hưu trước 60 tuổi, lương hưu của bạn sẽ bị giảm. Lương hưu sớm của bạn sẽ dựa trên lợi ích của bạn vào ngày 31 tháng 12 năm 2007 hoặc ngày rời khỏi Chương trình nếu sớm hơn (được tính như đã giải thích ở trên), được định giá lại mỗi năm cho đến khi nghỉ hưu và sau đó giảm theo yếu tố nghỉ hưu sớm.

Nghỉ hưu bình thường

Ngày nghỉ hưu bình thường của bạn là cuối tháng mà bạn đến tuổi 65.

Nghỉ hưu muộn

Quyền lợi của bạn sẽ được tăng lên để cho phép thanh toán trễ này.

Nghỉ hưu sức khỏe yếu

Nếu, sau khi nhận lời khuyên y tế, Người được ủy thác đồng ý rằng bạn đang và sẽ tiếp tục bị mất năng lực đủ khả năng, bạn có thể nhận được lợi ích sớm ở mọi lứa tuổi. Lương hưu của bạn có thể bị giảm để phản ánh khoản thanh toán sớm.

Khi bạn chết, Chương trình cung cấp một loạt các lợi ích cho gia đình và người phụ thuộc của bạn.

Tổng quan

Người được ủy thác có quyền quyết định cách chia trợ cấp tử vong bằng tiền mặt của bạn cho người thân, người phụ thuộc, đại diện cá nhân hợp pháp hoặc người thụ hưởng được chỉ định của bạn. Bằng cách này, thanh toán có thể được thực hiện nhanh hơn và lợi ích không có khả năng thu hút thuế thừa kế.

Tuy nhiên, bạn có thể đề cử người thụ hưởng của mình bằng cách đăng nhập vào My Work Pension và các ủy viên sẽ chú ý đến nó. Bạn có thể tìm thấy biểu mẫu trong 'Tài khoản của bạn' trong menu. Bạn nên cập nhật thông tin nếu hoàn cảnh của bạn thay đổi - nếu bạn kết hôn, đăng ký quan hệ đối tác dân sự, ly thân hoặc ly hôn, hoặc có con. Ngay cả khi bạn không gắn bó hoặc không có con, bạn có thể có thành viên gia đình hoặc bạn bè thân thiết mà bạn muốn Ủy viên xem xét.

Số tiền mặt

Nếu bạn đang tích cực đóng góp cho Chương trình tiết kiệm hưu trí của Siemens một khoản tiền mặt sẽ được trả cho người thân, người phụ thuộc, đại diện cá nhân hợp pháp hoặc người thụ hưởng được chỉ định của bạn. Nó sẽ cao hơn trong số:

• 3 lần tiền lương trợ cấp tử vong của bạn cộng với giá trị của bạn

  Chương trình tiết kiệm hưu trí của Siemens

  quỹ (không bao gồm bất kỳ AVC, EDC hoặc chuyển nhượng) vào ngày quý vị qua đời; hoặc

• 6 lần tiền lương trợ cấp tử vong của bạn.

Trong cả hai trường hợp, giá trị của AVC, EDC hoặc chuyển khoản của bạn được cộng vào số tiền mặt.

Số tiền mặt sẽ được miễn thuế miễn là giá trị của tất cả các khoản tiền mặt từ tất cả các chương trình lương hưu của bạn nhỏ hơn Trọn đời. Vui lòng truy cập phần tài nguyên để đọc thêm về khoản trợ cấp này tại đây. Cũng sẽ có một khoản tiền mặt tương đương với khoản hoàn lại các khoản đóng góp của bạn đã thanh toán vào Kế hoạch Horizon của bạn, cộng với giá trị của bất kỳ khoản đóng góp tự nguyện bổ sung (AVC) và đóng góp theo hướng của nhân viên (EDC) đã thanh toán trước ngày 31 tháng 12 năm 2007. Người được ủy thác có quyền quyết định cách phân chia số tiền mặt cho người thân, người phụ thuộc, đại diện cá nhân hợp pháp hoặc người thụ hưởng được chỉ định của bạn.

Nếu bạn không còn đóng góp cho Chương trình tiết kiệm hưu trí của Siemens một khoản tiền mặt của giá trị quỹ chương trình của bạn, một khoản hoàn lại các khoản đóng góp của bạn đã thanh toán vào Kế hoạch Horizon trước ngày 31 tháng 12 năm 2007, cộng với giá trị của bất kỳ khoản đóng góp tự nguyện bổ sung (AVC) và đóng góp theo hướng của nhân viên (EDC) đã thanh toán trước ngày 31 tháng 12 năm 2007, sẽ được thanh toán. Người được ủy thác có quyền quyết định cách phân chia số tiền mặt cho người thân, người phụ thuộc, đại diện cá nhân hợp pháp hoặc người thụ hưởng được chỉ định của bạn.

Lương hưu của vợ/chồng

Nếu bạn chết trước khi rút lương hưu, lương hưu của vợ/chồng sẽ được trả bằng 50% lương hưu mà bạn sẽ nhận được nếu bạn nghỉ hưu vào ngày bạn qua đời.

Nếu quý vị chết sau khi nhận lương hưu, lương hưu của vợ/chồng sẽ được trả bằng một nửa lương hưu quý vị nhận được khi quý vị qua đời (điều này sẽ không bao gồm bất kỳ khoản lương hưu nào của quý vị mua thông qua AVC nếu lương hưu đó được mô tả là 'cuộc sống độc đơn' hoặc tương đương). Nếu bạn giảm lương hưu để lấy một khoản tiền mặt khi bạn nghỉ hưu, việc giảm này sẽ bị bỏ qua.

Nếu bạn lớn hơn vợ/chồng hoặc đối tác của bạn hơn 10 tuổi, Người được ủy thác có quyền quyết định giảm lương hưu của họ.

Lương hưu trẻ em đủ điều kiện

Lương hưu bằng 25% quyền hưởng lương hưu được định giá lại của bạn vào ngày bạn qua đời cũng sẽ được trả cho những đứa trẻ đủ điều kiện của bạn, tối đa là 2 con. Nếu bạn có nhiều hơn 2 con, lương hưu cho 2 đứa trẻ sẽ được chia đều cho tất cả các con của bạn.

Lương hưu cho người phụ thuộc

Trong một số trường hợp nhất định, lương hưu có thể được trả theo Chứng thư ủy thác và Quy tắc của Chương trình cho một hoặc nhiều người phụ thuộc của bạn. Nói chung, đối với những mục đích này, Người phụ thuộc là:

• bất kỳ người nào phụ thuộc tài chính vào bạn hoặc người mà bạn có mối quan hệ phụ thuộc lẫn nhau;
• hoặc bất kỳ trẻ em nào chưa đến 18 tuổi hoặc đang được giáo dục hoặc đào tạo toàn thời gian cho đến 23 tuổi hoặc phụ thuộc vào bạn vì khuyết tật

Sau khi thanh toán, lương hưu của Chương trình Horizon của bạn sẽ phải được đánh giá hàng năm phù hợp với Chỉ số giá bán lẻ (RPI).

Lương hưu của Chương trình của bạn, trừ một phần của bất kỳ yếu tố Lương hưu Tối thiểu Đảm bảo (GMP) nào, được đảm bảo tăng mỗi năm vào ngày 1 tháng 4 bằng việc tăng RPI trong 12 tháng đến tháng 12 trước đó, tối đa là 5%. Nếu RPI không tăng, lương hưu của bạn sẽ vẫn ở mức tương tự (nó sẽ không giảm).

Tăng lương hưu được đánh giá theo tỷ lệ cho những người nghỉ hưu bán thời gian. Các mức tăng áp dụng phụ thuộc vào thời điểm các lợi ích được tích lũy và theo đó được tích lũy và theo chương trình lương hưu nào. Bạn sẽ nhận được một lá thư và phiếu lương hàng năm thông báo cho bạn về mức tăng của bạn.

Bạn có thể chuyển giá trị tương đương tiền mặt của lương hưu hoãn lại của bạn sang chương trình của chủ lao động mới hoặc chương trình lương hưu cá nhân.

... bạn làm việc bán thời gian?

Bạn vẫn nhận được đầy đủ các lợi ích của Chương trình. Tuy nhiên, để đảm bảo rằng lợi ích của bạn phản ánh giờ làm việc bán thời gian của bạn, mức lương hưu bán thời gian và dịch vụ hưu trí của bạn đã được thể hiện lại dưới dạng tương đương toàn thời gian của chúng khi tính toán lợi ích của bạn.

... bạn ly hôn?

Quyền hưu trí thường được tính đến như một phần của tài sản của một cặp vợ chồng. Có một số lựa chọn có sẵn cho Tòa án trong việc giải quyết các quyền hưu trí và chúng tôi sẽ tuân thủ bất kỳ hướng dẫn nào từ tòa án. Nếu bạn cần thêm thông tin về lương hưu, vui lòng liên hệ với Nhóm dịch vụ thành viên.

Dịch vụ hưu trí

Bất kỳ khoảng thời gian liên tục nào tính theo năm và tháng hoàn chỉnh mà bạn là thành viên đóng góp của Kế hoạch Horizon cho đến ngày 31 tháng 12 năm 2007.

Thành viên tiếp tục

Bạn là thành viên tiếp tục nếu bạn là thành viên tích cực của Kế hoạch Horizon vào ngày 31 tháng 12 năm 2007 khi nó đóng cửa do thay đổi lương hưu của Công ty.

Từ ngày 1 tháng 1 năm 2008, quý vị không còn có thể xây dựng thêm dịch vụ hưu trí theo Kế hoạch Horizon. Tuy nhiên, các lợi ích được xây dựng cho đến ngày đó được bảo vệ và được hưởng lợi từ mức tăng hàng năm (được gọi là đánh giá lại nâng cao) từ ngày 31 tháng 12 năm 2007 cho đến khi bạn nghỉ hưu.

Bạn sẽ vẫn là thành viên tiếp tục cho đến khi bạn rời khỏi Chương trình, nhận quyền lợi của mình hoặc chết.

Cựu thành viên tiếp tục

Một thành viên tiếp tục rời Siemens sau ngày 31 tháng 12 năm 2007 hoặc tự nguyện chọn không tham gia tình trạng thành viên tiếp tục (ví dụ như để quản lý vị trí Trọn đời của bạn).

Giới hạn tối đa

Đối với năm thuế 2020/21, giới hạn thu nhập là 170,400 bảng một năm. Nó tăng theo chiều rộng cùng với sự gia tăng của Chỉ số giá bán lẻ (RPI). Giới hạn tối đa của Chương trình Phúc lợi Siemens chỉ áp dụng cho các quyền lợi của Chương trình của bạn. Bạn có thể có thêm Chương trình tiết kiệm hưu trí của Siemens lợi ích vượt quá giới hạn này.

Trợ cấp trọn đời

Vui lòng truy cập phần tài nguyên để đọc thêm về khoản trợ cấp này tại đây.

Trợ cấp hàng năm

Vui lòng truy cập phần tài nguyên để đọc thêm về khoản trợ cấp này tại đây.

AVC và EDC cũng bị giới hạn bởi Trợ cấp hàng năm. Bất kỳ AVC hoặc EDC nào được thanh toán trên Trợ cấp Hàng năm sẽ phải chịu phí thuế.

Trợ cấp hàng năm giảm được áp dụng trong một số trường hợp, chẳng hạn như đối với những người có thu nhập cao hoặc cho bất kỳ ai đã tận dụng lợi ích Mua tiền linh hoạt. Để biết thêm thông tin liên hệ Nhóm dịch vụ thành viên.

Vợ/chồng

Người mà bạn đã kết hôn hợp pháp vào ngày bạn qua đời. Theo Đạo luật Quan hệ Đối tác Dân sự năm 2004, các đối tác đồng giới đã trải qua một buổi lễ dân sự sẽ được coi là vợ hoặc chồng trong việc thanh toán bất kỳ lợi ích nào được ký hợp đồng được xây dựng sau ngày 6 tháng 4 năm 1988. Ngoài ra, họ sẽ được đối xử như vợ/chồng về mọi mặt liên quan đến các lợi ích được xây dựng sau ngày 5 tháng 12 năm 2005.

Nếu bạn chưa kết hôn hoặc không có quan hệ đối tác dân sự đã đăng ký, hoặc không sống với vợ/chồng, định nghĩa này cũng bao gồm bất kỳ người nào, theo ý kiến của Người được ủy thác, phụ thuộc vào bạn về mặt tài chính hoặc vì khuyết tật hoặc có mối quan hệ tài chính phụ thuộc lẫn nhau với bạn.

Ngày khởi hành trước ngày 1 tháng 1 năm 2008

Ngày, rơi vào trước ngày 1 tháng 1 năm 2008, khi đó bạn không còn là thành viên tích cực của Chương trình Phúc lợi Hưu trí Schroders hoặc Kế hoạch Horizon.

Lương hưu trí cuối cùng

Lương hợp đồng cơ bản hàng năm của bạn (không bao gồm bất kỳ khoản thanh toán thay đổi nào nhận được như tiền thưởng hoặc làm thêm giờ) trong 12 tháng ngay trước khi rời khỏi tư cách thành viên đang hoạt động.

Dịch vụ hưu trí

Bất kỳ khoảng thời gian liên tục nào tính theo năm và tháng hoàn chỉnh mà bạn là thành viên đóng góp của Kế hoạch Horizon cho đến ngày 31 tháng 12 năm 2007.

Đánh giá lại theo luật định

Đây là một hình thức lập chỉ mục hạn chế các lợi ích theo quy định của pháp luật. Nó yêu cầu các lợi ích hoãn lại phải được lập chỉ mục từ ngày bạn rời đi đến ngày chúng được thanh toán hoặc đến ngày bạn chuyển quyền lợi của mình sang chương trình của chủ lao động mới hoặc chương trình hưu trí cá nhân hoặc đến ngày nghỉ hưu bình thường của bạn.

Chỉ số này hiện dựa trên sự gia tăng của Chỉ số Giá Tiêu dùng (CPI) với mức tối đa 5% một năm đối với các lợi ích được xây dựng trước tháng 4 năm 2009 và 2,5% một năm cho các lợi ích được xây dựng sau ngày đó.

Giới hạn tiền lương

Tăng 2% so với mức tăng tỷ lệ phần trăm hàng năm của RPI cho tháng 9 trong năm dương lịch trước đó. Đối với một phần năm, giới hạn tiền lương được tính bằng cách sử dụng mức tăng RPI từ tháng 9 của năm dương lịch trước đó đến tháng rơi 4 tháng trước tháng trước ngày nghỉ hoặc ngày thanh toán. Ngoài ra, phần tử 2% của giới hạn lương được đánh giá theo tỷ lệ bằng cách áp dụng công thức (2/12)% x số tháng dương lịch đã hoàn thành kể từ ngày 1 tháng 1 trước đó.

Ngày thanh toán

Sớm nhất trong ngày bạn nghỉ hưu và rút lương hưu, chết, chuyển tiền trợ cấp hoặc đến ngày nghỉ hưu bình thường.

Trẻ đủ điều kiện

Bất kỳ đứa trẻ nào của thành viên (bao gồm cả con riêng hoặc con nuôi hợp pháp) dưới 18 tuổi hoặc, nếu đang học toàn thời gian hoặc đào tạo nghề, dưới 23 tuổi, hoặc phụ thuộc vào thành viên tại thời điểm anh ấy/cô ấy qua đời vì mất khả năng về thể chất hoặc tinh thần.