Skip to main content
Цю сторінку перекладено автоматично. Перейти натомість до англійської версії?

«Сіменс Фінансові Сервіси Приват Лімітед»:

Рамка резолюції RBI 2.0 щодо стресу, пов'язаного з COVID-19

Версія 2: Керівництво діє з 6 травня 2021 року по 30 вересня 2021 року

1.1 Вступ:Резервний банк Індії оголосив 6 серпня 2020 року «Рамки резолюції щодо стресу, пов'язаного з COVID-19» («Рамка резолюції - 1.0»), яка дала можливість кредиторам реалізувати план резолюції щодо відповідних ризиків, класифікуючи такі ризики як стандартні за певних умов.Відродження пандемії Covid-19 в Індії за останні тижні та подальші заходи стримування для перевірки поширення пандемії можуть вплинути на процес відновлення. З метою полегшення потенційного стресу для окремих позичальників, малого бізнесу та мікро-, малого та середнього бізнесу (ММСП) РБІ оголосив новий комплекс заходів. Ці заходи в цілому відповідають контурам Рамки резолюції - 1.0, з відповідними змінами. Ці місцеві вказівки були сформульовані відповідно до «Рамки резолюції - 2.0: вирішення стресу, пов'язаного з Covid-19», оголошеної РБІ 5 травня 2021 року в розділі Повідомлення № 31, що стосується фізичних осіб та малого бізнесу, та Повідомлення № 32, що стосується мікро-, малих та середніх підприємств (ММСП). Керівництво охоплює Рамки резолюції для фізичних осіб та малого бізнесу в розділі 1.2 та для ММСП у розділі 1.3.1.2 Фізичні особи та малий бізнес:Наступний підхід SFSPL повинен відповідати циркуляру РБІ від 5 травня 2021 року щодо «Рамки резолюції - 2.0: вирішення стресу фізичних осіб та малого бізнесу, пов'язаного з Covid-19». У контексті SFSPL він застосовується до позик, наданих фізичними особами для бізнес-цілей та малим бізнесом, не зареєстрованим як ММСП. SFSPL залишає за собою право вимагати від позичальника будь-яку інформацію, яка може знадобитися для завершення цього оцінювання.Критерії прийнятності для позичальників

  • Фізичні особи, які скористалися фінансуванням для комерційних цілей і до яких кредитні установи мають сукупний ризик не більше 500 млн індійських рупій станом на 31 березня 2021 року
  • Малі підприємства, у тому числі ті, що займаються роздрібною та оптовою торгівлею, крім тих, що класифікуються як мікро-, малі та середні підприємства станом на 31 березня 2021 року, та щодо яких кредитні установи мають сукупний ризик не більше 500 млн індійських рупій станом на 31 березня 2021 року
  • Рахунок позичальника не повинен був скористатися будь-якою резолюцією з точки зору Рамки резолюції - 1.0
  • Стандартна класифікація активів у книгах SFSPL станом на 31 березня 2021 року
  • Не було демонстрації кредитної слабкості до зриву COVID, але під час зриву COVID мали стрес щодо грошових потоків, що зараз, здається, має тривалий вплив

Процес виклику процесу резолюціїПроцес резолюції відповідно до цієї системи буде розглядатися як покликаний, коли SFSPL та позичальник погоджуються продовжити зусилля щодо завершення плану резолюції, який буде реалізований. Звідси процес буде наступним:

  • Позичальник звертається до SFSPL із заявою на виклик процесу вирішення під цим вікном. Викликання реструктуризації відбувається тоді, коли запит позичальника з метою реструктуризації приймається ДФСПЛ.
  • Після отримання заявки від позичальника SFSPL розгляне її відповідно до циркуляра РБР від 5 травня 2021 року щодо Рамки резолюції 2.0 та затвердженої Радою політики. Рішення про застосування процесу резолюції в цьому вікні буде прийнято ДФСПЛ/кожною кредитною установою, яка має вплив на позичальника, незалежно від рішень про покликання, прийнятих ДФСПЛ/іншими кредитними установами, якщо такі є, які мають вплив на одного позичальника.
  • Рішення буде повідомлено позичальнику в письмовій формі протягом 30 днів з моменту отримання заяви.
  • План резолюції повинен бути доопрацьований та реалізований протягом 90 днів з дати виклику процесу резолюції в цьому вікні.
  • План резолюції вважається реалізованим лише за умови дотримання всіх наступних умов:
  1. Вся супутна документація, включаючи виконання необхідних договорів між ДФСПЛ та позичальником та надані застави, якщо такі є, заповнюються ДФСПЛ відповідно до плану резолюції, що реалізується;
  2. Зміни умов заборгованості належним чином відображаються в книгах ДФСПЛ; та
  3. Позичальник не має дефолту з SFSPL відповідно до переглянутих умов.

Хронологія подій

  • Остання дата виклику постанови, дозволена за цим вікном, - 30 вересня 2021 року.
  • План резолюції повинен бути доопрацьований та реалізований протягом 90 днів з дати виклику процесу резолюції в цьому вікні.

Дозволені можливості плану вирішенняПлан резолюції може включати будь-які дії/план/реорганізацію, включаючи, але не обмежуючись ними:

  • перенесення платежів
  • конвертація будь-яких нарахованих або нарахованих відсотків в інший кредитний об'єкт
  • перегляд санкцій щодо оборотних коштів
  • надання мораторію максимум на 2 роки з дати реалізації Плану резолюції
  • продовження залишкового терміну дії з мораторієм на виплату, таким чином, щоб загальний ліміт продовження залишкового терміну дії, включаючи мораторій, якщо він дозволений, становив два роки
  • конвертація часткової заборгованості в такі інструменти, як власний капітал, боргові зобов'язання тощо.
  • У будь-якому випадку компромісні розрахунки не допускаються.

Класифікація активів, резерви та звітність про кредитну інформацію

  • Якщо План резолюції реалізується відповідно до вищезазначених умов, класифікацію активів рахунку позичальника, класифікованого як Стандартний, може бути збережена. При цьому рахунки позичальників, які, можливо, потрапили до категорії НПА з 1 квітня 2021 року до дати впровадження, можуть бути оновлені до Стандартних станом на дату впровадження Плану резолюції.
  • Стосовно позичальників, у яких було використано процес резолюції, ДФСПЛ може санкціонувати додаткове фінансування ще до реалізації плану з метою задоволення проміжних вимог до ліквідності позичальника. Цей інструмент додаткового фінансування може бути класифікований як «Стандартний» до реалізації плану незалежно від фактичних результатів діяльності позичальника в проміжний час. Однак, якщо План резолюції не буде реалізований у встановлені терміни, класифікація активів додаткового фінансування буде відповідати фактичним результатам діяльності позичальника щодо такого додаткового фінансування або ефективності решти кредитних засобів, залежно від того, що є гіршим.
  • Забезпечення буде здійснюватися відповідно до норм, встановлених RBI для місцевих книг, і воно буде здійснюватися відповідно до керівних принципів COF для глобальної книги.
  • Для цілей кредитної звітності рахунки розглядаються як реструктуризовані і, отже, регулюються відповідною політикою компаній з кредитної інформації, що застосовується до рахунків, які реструктуризуються.

Заборгованість, вирішена раніше за рамками резолюції — 1.0

  • У випадках, коли План резолюції був реалізований у строк Рамки резолюції — 1.0, і де План резолюції не допускав мораторію або мораторію менше двох років та/або продовження залишкового терміну на термін менше двох років, ДФСПЛ може використовувати це вікно для зміни таких планів лише в міру збільшення терміну мораторіу/продовження залишкового терміну з урахуванням обмежень. Загальні обмеження мораторію та/або продовження залишкового терміну дії, наданого відповідно до Рамки резолюції — 1.0 та цієї рамки разом узяті, становлять два роки. Терміни та процес впровадження залишаються такими ж, як зазначено для Рамки резолюції — 2.0.

1.3 Мікро-, малі та середні підприємства:Наступний підхід ДФСПЛ повинен відповідати циркуляру РБР від 5 травня 2021 року «Рамка резолюції 2.0 - вирішення стресу мікро-, малого та середнього бізнесу, пов'язаного з Covid-19». У контексті SFSPL він застосовується для підприємств, зареєстрованих як ММСП. SFSPL залишає за собою право вимагати від позичальника будь-яку інформацію, яка може знадобитися для завершення цього оцінювання.Критерії прийнятності для позичальників

  • Позичальник повинен бути класифікований як мікро-, мале або середнє підприємство станом на 31 березня 2021 року з точки зору вісника Notification S.O. 2119 (E) від 26 червня 2020 року
  1. Якщо позичальник не зареєстрований на порталі «Удям Реєстрація», така реєстрація повинна бути завершена до дати реалізації плану реструктуризації, щоб план розглядався як реалізований.
  • Позичальник зареєстрований ГСТ на дату здійснення реструктуризації. Однак ця умова не поширюватиметься на ММСП, які звільнені від реєстрації GST. Це визначається на основі ліміту звільнення, отриманого станом на 31 березня 2021 року.
  • Сукупна експозиція (фондові та нефондові ліміти) з кредитними установами становить 500 млн індійських рупій або менше станом на 31 березня 2021 року
  • Стандартна класифікація активів у книгах SFSPL станом на 31 березня 2021 року
  • Рахунок позичальника не був реструктуризований відповідно до циркулярів про реструктуризацію МСП РБР від 1 січня 2019 року, 11 лютого 2020 року та 6 серпня 2020 року
  • Не було демонстрації кредитної слабкості до зриву COVID, але під час зриву COVID мали стрес щодо грошових потоків, що зараз, здається, має тривалий вплив

Процес виклику процесу резолюціїРеструктуризація за цією рамкою розглядатиметься як покликана, коли SFSPL та позичальник погодяться продовжити зусилля щодо завершення плану реструктуризації, який буде здійснено. Звідси процес буде наступним:

  • Позичальник звертається до ДФСПЛ із заявою про звернення до реструктуризації під цим вікном.
  • SFSPL розглядає заявку відповідно до циркуляра РБІ від 5 травня 2021 року щодо Рамки резолюції 2.0 та затвердженої Радою політики. Рішення про застосування процесу резолюції в цьому вікні буде прийнято ДФСПЛ/кожною кредитною установою, яка має вплив на позичальника, незалежно від рішень про покликання, прийнятих ДФСПЛ/іншими кредитними установами, якщо такі є, які мають вплив на одного позичальника.
  • Рішення буде повідомлено позичальнику в письмовій формі протягом 30 днів з моменту отримання заяви.
  • План реструктуризації повинен бути доопрацьований та реалізований протягом 90 днів з дати виклику процесу вирішення за цим вікном.
  • Якщо позичальник не зареєстрований на порталі «Удям Реєстрація», така реєстрація повинна бути завершена до дати реалізації плану реструктуризації, щоб план розглядався як реалізований.

Хронологія подій

  • Остання дата виклику постанови, дозволена за цим вікном, - 30 вересня 2021 року.
  • План реструктуризації повинен бути доопрацьований та реалізований протягом 90 днів з дати виклику процесу вирішення за цим вікном.

Дозволені особливості реструктуризаціїЦе буде те саме, що «Дозволені особливості плану вирішення», згадані для фізичних осіб та малого бізнесу.Класифікація активів, резерви та звітність про кредитну інформацію

  • Якщо План реструктуризації реалізується відповідно до вищезазначених умов, класифікацію активів рахунку позичальника, класифікованого як Стандартний, може бути збережена. При цьому рахунки позичальників, які, можливо, потрапили до категорії НПА з 1 квітня 2021 року до дати впровадження, можуть бути оновлені до Стандартних станом на дату виконання Плану реструктуризації.
  • Забезпечення буде здійснюватися відповідно до норм, встановлених RBI для місцевих книг, і воно буде здійснюватися відповідно до керівних принципів COF для глобальної книги.
  • Для цілей кредитної звітності рахунки розглядаються як реструктуризовані і, отже, регулюються відповідною політикою компаній з кредитної інформації, що застосовується до рахунків, які реструктуризуються.

Заборгованість, вирішена раніше за рамками резолюції — 1.0За цією рамкою для ММСП немає подальших розширень/резолюцій.1.4 Вимога щодо розкриття інформації:Вимоги до розкриття інформації відповідають нормам та форматам, наданим у повідомленнях від RBI.1.5 Виправлення скарги:Якщо скарга/спір не буде виправлено менеджером з продажу, то протягом 15 днів з моменту останнього повідомлення клієнт може звернутися до офіцера з відшкодування скарг Nodal SFSPL. Пан Гарш Нангалія був призначений офіцером з питань усунення скарг у вузлах, і з ним можна зв'язатися за адресою: sfs.compliance.in@siemens.com.