Skip to main content
Bu sayfa, otomatik çeviri yardımıyla görüntülenmektedir. İngilizce olarak görüntülenmesini ister misiniz?

Siemens Financial Services Private Limited Şirketi:

COVID-19 ile İlgili Stres için RBI Çözüm Çerçevesi 2.0

Sürüm 2: Kılavuz 6 Mayıs 2021 - 30 Eylül 2021 tarihleri arasında geçerlidir

1.1 Giriş:Hindistan Merkez Bankası, 6 Ağustos 2020'de “COVID-19 ile İlgili Stres için Çözüm Çerçevesi” (“Çözüm Çerçevesi - 1.0”) duyurdu ve bu tür riskleri belirli koşullara tabi olarak Standart olarak sınıflandırırken, borç verenlerin uygun maruziyetlerle ilgili bir çözüm planı uygulamalarına olanak tanıyan bir pencere sağladı. Son haftalarda Hindistan'da Covid-19 salgınının yeniden canlanması ve bunun sonucunda pandeminin yayılmasını kontrol etmek için sınırlama önlemleri iyileşme sürecini etkileyebilir. Bireysel borçlulara, küçük işletmelere ve Mikro, Küçük ve Orta Ölçekli İşletmelere (MKOBİ'ler) yönelik potansiyel stresi hafifletmek amacıyla, RBI tarafından yeni bir dizi önlem duyuruldu. Bu önlemler, uygun değişikliklerle birlikte, genel olarak Çözüm Çerçevesi - 1.0'ın ana hatlarıyla uyumludur.Bu yerel yönergeler, RBI tarafından 5 Mayıs 2021'de birey ve küçük işletmelerle ilgili 31 No'lu Bildirim ve Mikro, Küçük ve Orta Ölçekli İşletmelerle ilgili 32 No'lu Bildirim kapsamında açıklanan “Çözüm Çerçevesi - 2.0: Covid-19 ile ilgili stresin çözümü” ile uyumlu olarak formüle edilmiştir. Kılavuz, bölüm 1.2'de Bireyler ve Küçük İşletmeler için Çözüm Çerçevesini ve bölüm 1.3'te MKOBİ'ler için Çözüm Çerçevesini kapsar.1.2 Bireyler ve Küçük İşletmeler:SFSPL'nin aşağıdaki yaklaşımı, 5 Mayıs 2021 tarihli “Çözüm Çerçevesi - 2.0: Bireylerin ve Küçük İşletmelerin Covid-19 ile ilgili stresinin çözümü” konulu RBI Genelgesi ile uyumlu olacaktır. SFSPL bağlamında, bireyler tarafından ticari amaçlar için yararlanan krediler ve MSME olarak yeniden kayıtlı olmayan küçük işletmeler için geçerlidir. SFSPL, bu değerlendirmenin tamamlanması için gerekli olabilecek borçludan herhangi bir bilgi isteme hakkını saklı tutar..Borçlular için uygunluk kriterleri

  • Ticari amaçlarla finansmandan yararlanan ve kredi veren kurumların 31 Mart 2021 itibariyle 500 Milyon INR'den fazla olmayan toplam maruz kaldığı bireyler
  • 31 Mart 2021 itibariyle mikro, küçük ve orta ölçekli işletmeler olarak sınıflandırılan ve kredi veren kurumların 31 Mart 2021 itibariyle 500 Milyon INR'den fazla olmayan toplam maruz kalanlar dışındaki perakende ve toptan ticaretle uğraşanlar dahil küçük işletmeler
  • Borçlu hesabı, Çözüm Çerçevesi açısından herhangi bir karardan yararlanmamış olmalıdır — 1.0
  • 31 Mart 2021 itibariyle SFSPL defterlerinde standart varlık sınıflandırması
  • COVID kesintisinden önce kredi zayıflığı göstergesi yok, ancak COVID kesintisi sırasında nakit akışı stresi yaşadım, bu şimdi kalıcı bir etkiye sahip gibi görünüyor

Çözüm Sürecinin İptal SüreciBu çerçeve kapsamındaki Çözüm Süreci, SFSPL ve borçlu, uygulanacak bir çözüm planını sonuçlandırma çabalarına devam etmeyi kabul ettiğinde çağrıldığı gibi ele alınacaktır.. Dolayısıyla süreç aşağıdaki gibi olacaktır:

  • Borçlu, SFSPL"ye bu pencere altında çözüm sürecini çağırmak için bir başvuru ile yaklaşır. Yeniden yapılanma çağrısı, borçlu tarafından yeniden yapılandırma amacıyla yapılan bir talep SFSPL tarafından kabul edildiğinde gerçekleşir.
  • Borçlundan başvuru alındıktan sonra, SFSPL, 5 Mayıs 2021 tarihli Karar Çerçevesi 2.0 hakkındaki RBI genelgesi ve Kurul onaylı politika doğrultusunda gözden geçirecektir. Bu pencere kapsamında çözüm sürecini başlatma kararı, SFSPL veya varsa, aynı borçluya maruz kalan diğer borç veren kurumlar tarafından alınan başvuru kararlarından bağımsız olarak borçluya maruz kalan her kredi veren kurum tarafından alınacaktır.
  • Karar, başvurunun alınmasından itibaren 30 gün içinde borçluya yazılı olarak iletilecektir.
  • Çözüm Planı, bu pencere altındaki çözüm sürecinin çağrıldığı tarihten itibaren 90 gün içinde sonuçlandırılmalı ve uygulanmalıdır.
  • Çözüm Planı ancak aşağıdaki koşulların tümü yerine getirildiğinde uygulanmış sayılır:
  1. SFSPL ile borçlu arasındaki gerekli anlaşmaların yürütülmesi ve varsa teminatlar dahil olmak üzere ilgili tüm belgeler, SFSPL tarafından uygulanmakta olan çözüm planına uygun olarak tamamlanır;
  2. Borç şartlarındaki değişiklikler SFSPL defterlerine usulüne uygun şekilde yansıtılır; ve,
  3. Borçlu, revize edilen şartlara göre SFSPL ile temerrüde değil.

Olayların zaman çizelgesi

  • Bu pencere kapsamında izin verilen kararın son çağrılması tarihi 30 Eylül 2021'dir.
  • Çözüm Planı, bu pencere altındaki çözüm sürecinin çağrıldığı tarihten itibaren 90 gün içinde sonuçlandırılmalı ve uygulanmalıdır.

Çözüm Planının İzin Verilen ÖzellikleriÇözüm Planı, aşağıdakiler dahil ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere herhangi bir eylem/plan/yeniden yapılanma içerebilir:

  • ödemelerin yeniden planlanması
  • tahakkuk eden veya tahakkuk edecek herhangi bir faizin başka bir kredi tesisine dönüştürülmesi
  • işletme sermayesi yaptırımlarında revizyonlar
  • Karar Planı uygulama tarihinden itibaren en fazla 2 yıl süreyle moratoryum verilmesi
  • Kalan süre süresinin, izin verilmesi halinde moratoryum dahil olmak üzere, kalan süre uzatılmasındaki genel sınırın iki yıl olacak şekilde ödeme moratoryumu ile/ olmaksızın uzatılması
  • bir kısmın borcunun öz sermaye, tahvil vb. araçlara dönüştürülmesi.
  • Her durumda, uzlaşmacı yerleşimlere izin verilmez.

Varlık Sınıflandırması, Provizyon ve Kredi Bilgisi Raporlaması

  • Çözüm Planı yukarıdaki şartlara uygun olarak uygulanırsa, Standart olarak sınıflandırılan borçlu hesabının varlık sınıflandırması korunabilir. Oysa 1 Nisan 2021 ile uygulama tarihi arasında NPA kategorisine girmiş olabilecek borçlu hesaplar, Çözüm Planının uygulanma tarihi itibariyle Standart olarak yükseltilebilir.
  • Çözüm sürecinin başvurulduğu borçlularla ilgili olarak, SFSPL, borçlunun geçici likidite gereksinimlerini karşılamak için planın uygulanmasından önce bile ek finansmana yaptırım uygulayabilir.. Bu ek finansman tesisi, borçlunun ara sıradaki fiili performansına bakılmaksızın planın uygulanmasına kadar “Standart” olarak sınıflandırılabilir.. Bununla birlikte, Çözüm Planı öngörülen zaman çizelgeleri içinde uygulanmazsa, ek finansmanın varlık sınıflandırması, borçlunun söz konusu ek finansman veya kredi olanaklarının geri kalanının performansına göre, hangisi daha kötüyse, borçlunun fiili performansına göre olacaktır.
  • Tedarik, yerel kitaplar için RBI'nin belirlediği normlara göre yapılacak ve küresel kitap için COF yönergelerine göre yapılacaktır..
  • Kredi raporlaması amacıyla, hesaplar yeniden yapılandırılmış olarak değerlendirilecek ve sonuç olarak yeniden yapılandırılan hesaplar için geçerli olan kredi bilgi şirketlerinin ilgili politikalarına tabi olacaktır..

Daha önce Çözüm Çerçevesi kapsamında çözülmüş borç — 1.0

  • Çözüm Planının Çözüm Çerçevesi — 1.0 kapsamında uygulanmış olduğu ve Karar Planının iki yıldan az bir moratoryum veya moratoryum ve/veya kalan süreyi iki yıldan az bir süre uzatmasına izin vermediği durumlarda, SFSPL bu pencereyi bu planları ancak moratoryum süresinin artırılması veya sınırlara tabi kalan süreyi uzatmak için kullanabilir. Karar Çerçevesi — 1.0 ve bu çerçeve kapsamında verilen moratoryum ve/veya kalan süre uzatılmasına ilişkin genel sınırlar iki yıl olacaktır. Zaman çizelgeleri ve uygulama süreci, Çözüm Çerçevesi — 2.0 için belirtilenlerle aynı kalır.

1.3 Mikro, Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler:SFSPL'nin aşağıdaki yaklaşımı, 5 Mayıs 2021 tarihli “Çözüm Çerçevesi 2.0 - Mikro, Küçük ve Orta Ölçekli İşletmelerin (MSME) Covid-19 ile ilgili stresinin çözümü” konulu RBI Genelgesi ile uyumlu olacaktır. SFSPL bağlamında, MSME olarak yeniden kayıtlı işletmeler için geçerlidir. SFSPL, bu değerlendirmenin tamamlanması için gerekli olabilecek borçludan herhangi bir bilgi isteme hakkını saklı tutar..Borçlular için uygunluk kriterleri

  • Borçlu, 26 Haziran 2020 tarihli Gazete Bildirimi S.O. 2119 (E) kapsamında 31 Mart 2021 tarihli itibariyle mikro, küçük veya orta ölçekli işletme olarak sınıflandırılmalıdır
  1. Borçlunun UdyAM Kayıt portalına kayıtlı değilse, bu kaydın, planın uygulanmış gibi değerlendirilmesi için yeniden yapılandırma planının uygulanma tarihinden önce tamamlanması gerekecektir..
  • Borçlu, yeniden yapılanmanın uygulanması tarihinde GST kayıtlıdır. Ancak, bu koşul GST kaydından muaf olan MKOBİ'ler için geçerli olmayacaktır. Bu, 31 Mart 2021 tarihinde elde edilen muafiyet limiti temelinde belirlenecektir.
  • 31 Mart 2021 itibariyle kredi veren kurumlarla 500 Milyon INR veya daha az toplam risk (fon bazlı ve fon bazlı olmayan limitler)
  • 31 Mart 2021 itibariyle SFSPL defterlerinde standart varlık sınıflandırması
  • Borçlunun hesabı RBI tarafından 1 Ocak 2019, 11 Şubat 2020 ve 6 Ağustos 2020 tarihli MSME yeniden yapılandırma genelgeleri açısından yeniden yapılandırılmamıştır
  • COVID kesintisinden önce kredi zayıflığı göstergesi yok, ancak COVID kesintisi sırasında nakit akışı stresi yaşadım, bu şimdi kalıcı bir etkiye sahip gibi görünüyor

Çözüm Sürecinin İptal SüreciBu çerçeve kapsamındaki yeniden yapılanma, SFSPL ve borçlu, uygulanacak bir yeniden yapılanma planını sonuçlandırma çabalarına devam etmeyi kabul ettiğinde çağrıldığı gibi ele alınacaktır.. Dolayısıyla süreç aşağıdaki gibi olacaktır:

  • Borçlu, SFSPL"ye bu pencere altında yeniden yapılandırma başvurusu yapmak için bir başvuru ile yaklaşıyor.
  • SFSPL, başvuruyu 5 Mayıs 2021 tarihli Karar Çerçevesi 2.0 hakkındaki RBI genelgesi ve Kurul onaylı politika doğrultusunda inceler. Bu pencere kapsamında çözüm sürecini başlatma kararı, SFSPL veya varsa, aynı borçluya maruz kalan diğer borç veren kurumlar tarafından alınan başvuru kararlarından bağımsız olarak borçluya maruz kalan her kredi veren kurum tarafından alınacaktır.
  • Karar, başvurunun alınmasından itibaren 30 gün içinde borçluya yazılı olarak iletilecektir.
  • Yeniden Yapılandırma Planı, bu pencere altında çözüm sürecinin çağrıldığı tarihten itibaren 90 gün içinde sonuçlandırılmalı ve uygulanmalıdır.
  • Borçlunun UdyAM Kayıt portalına kayıtlı değilse, bu kaydın, planın uygulanmış gibi değerlendirilmesi için yeniden yapılandırma planının uygulanma tarihinden önce tamamlanması gerekecektir..

Olayların zaman çizelgesi

  • Bu pencere kapsamında izin verilen kararın son çağrılması tarihi 30 Eylül 2021'dir.
  • Yeniden yapılanma planı, bu pencere kapsamında çözüm sürecinin çağrıldığı tarihten itibaren 90 gün içinde sonuçlandırılmalı ve uygulanmalıdır.

Yeniden Yapılandırmanın İzin Verilen ÖzellikleriBu, Bireyler ve Küçük İşletmeler için belirtilen “Çözüm Planının İzin Verilen Özellikleri” ile aynı olacaktır.Varlık Sınıflandırması, Provizyon ve Kredi Bilgisi Raporlaması

  • Yeniden Yapılandırma Planı yukarıdaki şartlara uygun olarak uygulanırsa Standart olarak sınıflandırılan borçlu hesabının varlık sınıflandırması korunabilir. Oysa 1 Nisan 2021 ile uygulama tarihi arasında NPA kategorisine girmiş olabilecek borçlu hesaplar, Yeniden Yapılandırma Planının uygulanma tarihi itibariyle Standart olarak yükseltilebilir.
  • Tedarik, yerel kitaplar için RBI'nin belirlediği normlara göre yapılacak ve küresel kitap için COF yönergelerine göre yapılacaktır..
  • Kredi raporlaması amacıyla, hesaplar yeniden yapılandırılmış olarak değerlendirilecek ve sonuç olarak yeniden yapılandırılan hesaplar için geçerli olan kredi bilgi şirketlerinin ilgili politikalarına tabi olacaktır..

Daha önce Çözüm Çerçevesi kapsamında çözülmüş borç — 1.0Bu çerçeve kapsamında MKOBİ'ler için başka uzantılar/çözüm bulunmamaktadır.1.4 Açıklama şartı:Açıklama gereksinimleri, düzenlemelere ve RBI"den gelen bildirimler altında sağlanan formatlardadır..1.5 Şikayet Düzeltmesi:Şikayet/anlaşmazlık satış müdürü tarafından giderilmezse, son iletişimden itibaren 15 gün içinde müşteri, SFSPL Nodal Şikayet Düzeltme Görevlisine başvurabilir. Bay Harsh Nangalia, Nodal Şikayet Düzeltme Görevlisi olarak atandı ve şu adresten ulaşılabilir: sfs.compliance.in@siemens.com.