Ufuk Planı

Faydalarınız nasıl hesaplanır? Schroders Emeklilik Yardımları Programına 1 Ocak 1991'den önce katıldıysanızYardımlarınız 31 Aralık 2007'de veya daha erken ise 1 Ocak 2008 öncesi ayrılış tarihinizde hesaplanır. Bunlar, 31 Aralık 2007'deki nihai emekli maaşınıza veya daha erken ise 1 Ocak 2008 öncesi ayrılış tarihinize göre 60 yaşındaki (normal emeklilik tarihi) tam emekli maaşınızın oranı (aşağıdaki tablodan alınmıştır) hesaplanır. Bu oran daha sonra, gerçekte tamamladığınız emeklilik hizmetinin 60 yaşına kadar tamamlayacağınız emekli hizmete bölünmesiyle ayarlanır. İşte bir örnek: Bir üye, 31 Aralık 2007'de 10 yıllık emekli hizmeti tamamladı ve 60 yaşına kadar 15 yıllık emekli hizmeti tamamlamış olacaktı. 31 Aralık 2007'deki nihai emekli maaşları 24.000£ idi.

• Aşağıdaki tablodan alınan ilgili oranı kullanarak 60 yaşında tam emekli maaşları şunlardır:

  24/60 x 24.000£ = yılda 9.600£

• Bu, gerçek hizmet (10 yıl), potansiyel hizmete bölünerek 60 yaşına (15 yıl) göre ayarlanır:

  9.600£ x 10/15 = yılda 6.400£

Schroders Emeklilik Yardımları Programına 1 Ocak 1991'den sonra katıldıysanız

Yardımlarınız, 31 Aralık 2007 tarihine kadar her emekli maaşınızın 1/45'i veya daha erken ise 1 Ocak 2008 öncesi ayrılış tarihiniz için azami sınırlara tabidir.

Faydalarınız nasıl yeniden değerlendirilir?

31 Aralık 2007 tarihindeki yardımlarınız veya daha önceyse 1 Ocak 2008 öncesi ayrılma tarihiniz, emekli olana veya ölene kadar her yıl yeniden değerlendirilir. Avantajlarınızın yeniden değerlendirilme şekli, aşağıdakiler olup olmadığınıza bağlıdır:

• Devamlı üye veya
• Eski devam eden üye. veya
• Ertelenmiş üye.

Devamlı ve eski devam eden üyeler için faydaların iyileştirilmiş yeniden değerlendirilmesi - genel bakış

Yardımlarınız emekli olana veya ölene kadar her yıl yeniden değerlendirilir. Normalde, faydalar Yasal Yeniden Değerleme şartlarına uygun olarak yeniden değerlenir, ancak faydalarınız da daha iyi bir sonuç verebilecek gelişmiş şartlarda yeniden değerlenir. Avantajlarınızı aldığınızda, iki sonuçtan daha yüksek olanı ödenecektir.

Gelişmiş yeniden değerleme aşağıdakilerden oluşur:

• Maaşla ilgili yeniden değerleme ve
• Tüzük tipi yeniden değerlemeler

Devamlı ve eski devam eden üyeler için faydaların artırılmış yeniden değerlendirilmesi - maaşla ilgili yeniden değerleme

Bu, 2023'e kadar veya daha erken ise devam eden üye olmayı bırakana kadar maaşlarla ilgili bazı bağlantıları korur. Maaşınız arttıkça, faydalarınız da artacaktır.

Maaşla ilgili unsurlar şunlardır:

• 1 Ocak 2009'da başlayan yıllık yeniden değerleme. Önceki 1 Ocak'taki yardımlarınızın değeri, maaş sınırına bağlı olarak, yıl içindeki nihai emekli maaşınızdaki yüzde artışıyla yeniden değerlendirilir.

  Son yıllık yeniden değerleme, en erken 1 Ocak 2023, menfaatlerinizi aldığınız yılın 1 Ocak veya Siemens'ten ayrıldığınız yılın 1 Ocak günü olacaktır.

• Yardımlarınızı 1 Ocak 2023'ten önce bırakırsanız veya faydalanırsanız yarı yıllık yeniden değerleme uygulanır. Önceki 1 Ocak'taki yardımlarınızın değeri, maaş sınırına bağlı olarak yarı yıl boyunca nihai emekli maaşınızdaki yüzde artışıyla yeniden değerlendirilir.

Devamlı ve eski devam eden üyeler için faydaların artırılmış yeniden değerlendirilmesi - yasal tip yeniden değerlemeler

Bunlar kanunen zorunlu değildir, ancak ilgili dönemler boyunca uygulanmış olsaydı Yasal Yeniden Değerlendirmenin yapacağı sonucu verirler.. Mevzuat tipi yeniden değerleme aşağıdakileri sağlamak için kullanılır:

Maaşla ilgili unsurların karşılaştırıldığı asgari fayda düzeyi (dayanak) ve aşağıdakilerden geçerlidir:

• 1 Ocak 2008'den önce ayrılış tarihinize kadar 1 Ocak 2023'ten önce
• 1 Ocak 2008 - 1 Ocak 2023 tarihine kadar, o tarihte devam eden üye olarak kalırsanız.

YA DA

Maaşla ilgili unsurların artık geçerli olmadığı dönemler için uygulanan ek bir yeniden değerleme, yani:

• ödeme tarihine kadar ayrılış tarihiniz
• 1 Ocak 2023'ten ayrılış tarihinize kadar (60 yaşından küçükse)
• Daha önce Siemens'ten ayrılmadıysanız ödeme tarihinize 1 Ocak 2023 tarihine kadar.

Bu unsurların tümü, çeşitli faktörlere bağlı oldukları için sizin için geçerli olmayabilir. Örneğin, yardımlarınızı elde edene kadar Siemens'te çalışıyorsanız, ayrıldığınız tarihe ilişkin referanslar sizin için geçerli olmayacaktır. Benzer şekilde, yardımlarınızı 1 Ocak 2023'ten önce alırsanız, bu tarihten sonra yeniden değerleme referansları da sizin için geçerli olmayacaktır.

Unutmayın, bu gelişmiş yeniden değerlemeler yalnızca Yasal Yeniden Değerleme ile elde edilenden daha iyi bir sonuç verirlerse geçerlidir.

Ertelenmiş üyeler için faydaların yeniden değerlendirilmesi

Ayrılma tarihiniz ile emeklilik veya ölüm tarihiniz arasında, ertelenmiş yardımlarınız Yasal Yeniden Değerlendirme ile endekslenir. Bu, faydalarınızın değerini korumaya yardımcı olur.

Emeklilikte toplu ödeme

Emekli maaşınızın bir kısmından vazgeçebilir ve bunu, mevcut Ömür Boyu Ödeneğinize kadar tüm Siemens emeklilik yardımlarınızın değerinin %25'ine kadar vergisiz nakit tutar olarak alabilirsiniz. Bu ödenek hakkında daha fazla bilgi edinmek için lütfen kaynaklar bölümüne gidin.

Devamlı üyeler ve eski devam eden üyeler için vergisiz nakit tutarın bir kısmı veya tamamı sizden gelebilir Siemens Emeklilik Tasarruf Planı faydaları. Bu, toplu bir miktar güvence altına almak için vazgeçmeniz gereken Horizon Plan emekli maaşınızın miktarının azaltılabileceği anlamına gelir - muhtemelen sıfıra. Horizon Plan emekli maaşınızı azaltabilecek herhangi bir karar vermeden önce bağımsız finansal tavsiye almayı düşünmelisiniz..

Emeklilikte aşağıdaki seçeneklere sahipsiniz:

Erken Emeklilik

55 yaşından itibaren emekli olabilirsiniz (2028'de 57'ye yükselir). 60 yaşından önce emekli olursanız emekli maaşınız azalır. Erken emeklilik maaşınız, 31 Aralık 2007'deki yardımlarınıza veya daha önceyse Plandan ayrılma tarihine (yukarıda açıklandığı gibi hesaplanmıştır) esas alınacak, emekliliğe kadar her yıl yeniden değerlenecek ve daha sonra erken emeklilik faktörü ile azaltılacaktır.

Normal Emeklilik

Normal emeklilik tarihiniz, 65 yaşına ulaştığınız ayın sonudur.

Geç Emeklilik

Bu geç ödemeye izin vermek için faydalarınız artırılacaktır.

Hastalık Emekliliği

Tıbbi tavsiye aldıktan sonra, Mütevelli Heyeti yeterince yetersiz olduğunuzu ve olmaya devam edeceğini kabul ederse, yardımlarınızı her yaşta erken alabilirsiniz. Emekli maaşınız erken ödemeyi yansıtacak şekilde azaltılabilir.

Öldüğünüzde, Plan aileniz ve bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler için bir dizi avantaj sunar.

Genel Bakış

Mütevelliler, nakit meblağ ölüm yardımınızın akrabalarınız, bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler, yasal kişisel temsilciler veya atanmış yararlanıcılar arasında nasıl bölündüğüne karar verme yetkisine sahiptir. Bu şekilde, ödeme daha hızlı yapılabilir ve faydaların miras vergisini çekmesi olası değildir.

Ancak, yararlanıcılarınızı aday gösterebilirsiniz My Work Pension'a giriş yaparak Mütevelli heyeti buna çok dikkat edecektir. Formu menüdeki “Hesabınız” altında bulabilirsiniz. Koşullarınız değişirse güncel tutmanız akıllıca olacaktır - eğer evlenirseniz, bir medeni ortaklık kaydederseniz, ayrılırsanız veya boşanırsanız veya çocuk sahibi olursanız. Bağlantısız olsanız veya çocuğunuz olmasa bile, Mütevellilerin dikkate almasını isteyeceğiniz aile üyeleriniz veya yakın arkadaşlarınız olabilir.

Nakit tutarı

Eğer aktif olarak katkıda bulunuyorsanız Siemens Emeklilik Tasarruf Planı akrabalarınıza, bakmakla yükümlü olduğunuz kişilere, yasal kişisel temsilcilerinize veya atanmış yararlanıcılarınıza nakit bir miktar ödenecektir. Aşağıdakilerden daha yüksek olacaktır:

• 3 x ölüm ödeneği maaşınız artı ücretinizin değeri

  Siemens Emeklilik Tasarruf Planı

  öldüğünüz tarihte fon (AVC'ler, EDC'ler veya transferler hariç); veya

• Ölüm ödeneği maaşınızın 6 katı.

Her iki durumda da, AVC'lerinizin, EDC'lerinizin veya transferlerinizin değeri nakit tutarına eklenir.

Tüm emeklilik planlarınızdan gelen tüm nakit meblağların değeri Ömür Boyu Ödeneğinden az olduğu sürece nakit tutar vergiden muaf olacaktır.. Bu ödenek hakkında daha fazla bilgi edinmek için lütfen kaynaklar bölümüne gidin. Ayrıca, Ufuk Planınıza ödenen katkılarınızın geri ödenmesine ve 31 Aralık 2007'den önce ödenen Ek Gönüllü Katkılarınızın (AVC'ler) ve Çalışanlara Yönelik Katkılarınızın (EDC'ler) değerine eşit bir nakit tutar olacaktır. Mütevelli heyeti, nakit tutarın akrabalarınız, bakmakla yükümlükleriniz, yasal kişisel temsilcileriniz veya atanmış yararlanıcılar arasında nasıl bölündüğüne karar verme yetkisine sahiptir.

Eğer artık katkıda bulunmuyorsanız Siemens Emeklilik Tasarruf Planı Plan fonunuzun değerinin nakit bir tutarı, 31 Aralık 2007'den önce Ufuk Planı'na ödenen katkılarınızın geri ödemesi artı 31 Aralık 2007 tarihinden önce ödenen Ek Gönüllü Katkılarınızın (AVC'ler) ve Çalışanlara Yönelik Katkılarınızın (EDC'ler) değeri ödenecektir. Mütevelli heyeti, nakit tutarın akrabalarınız, bakmakla yükümlükleriniz, yasal kişisel temsilcileriniz veya atanmış yararlanıcılar arasında nasıl bölündüğüne karar verme yetkisine sahiptir.

Eşin emekli maaşı

Emekli maaşınızı almadan önce ölürseniz, bir eşinizin emekli maaşı, ölüm tarihinizde emekli olsaydınız alacağınız emekli maaşının %50'sine eşit olarak ödenecektir..

Emekli maaşınızı aldıktan sonra ölürseniz, bir eşinizin emekli maaşı, öldüğünüzde aldığınız emekli maaşının yarısına eşit olarak ödenir (bu, emekli maaşı 'bekar hayat' veya eşdeğeri olarak tanımlanmışsa, AVC'ler aracılığıyla satın aldığınız emekli maaşınızın hiçbirini içermez). Emekli olduğunuzda nakit para almak için emekli maaşınızı düşürdüyseniz, bu indirim göz ardı edilecektir.

Eşinizden veya eşinizden 10 yaşından büyükseniz, Mütevelli Heyeti emekli maaşlarını azaltmak için takdir yetkisine sahiptir.

Uygun çocuk emekli maaşı

Ölüm tarihindeki yeniden değerlenen emeklilik hakkınızın %25'ine eşit bir emekli maaşı da, en fazla 2 çocuğa kadar uygun çocuklarınıza ödenecektir. 2'den fazla çocuğunuz varsa, 2 çocuğun emekli maaşı tüm çocuklarınız arasında eşit olarak bölünecektir.

Bakmakla yükümlü olan bir kişi için emeklilik

Belirli durumlarda, Programın Trust Deed and Rules uyarınca Bakmakla yükümlü olduğunuzdan bir veya daha fazlasına bir emekli maaşı ödenebilir. Genel anlamda, bu amaçlar için Bağımlı Bir Bağımlı Kişi:

• finansal olarak size bağımlı olan veya karşılıklı bağımlılık ilişkiniz olan herhangi bir kişi;
• veya 18 yaşına ulaşmamış veya 23 yaşına kadar tam zamanlı eğitim veya öğretim gören veya engellilik nedeniyle size bağımlı olan herhangi bir çocuk

Ödeme yapıldıktan sonra, Horizon Plan emekli maaşınız Perakende Fiyatlar Endeksi (RPI) doğrultusunda yıllık incelemelere tabidir.

Herhangi bir Garantili Asgari Emeklilik (GMP) unsurunun bir parçası dışında, Plan emekli maaşınızın her yıl 1 Nisan'da bir önceki Aralık ayına kadar olan 12 ay boyunca RPI'ndeki artışla maksimum %5'e kadar artması garanti edilir. RPI artmazsa, emekli maaşınız aynı seviyede kalacaktır (azalmaz).

Emeklilik artışları yarı yıllık emeklilikler için orantılı olarak derecelendirilir. Uygulanan artışlar, yardımların ne zaman tahakkuk ettiğine, hangileri kapsamında tahakkuk ettiğine ve hangi emeklilik planı kapsamında olduğuna bağlıdır. Yıllık olarak artışınızı bildiren bir mektup ve maaş bordrosu alacaksınız.

Ertelenmiş emekli maaşınızın nakit eşdeğer değerini yeni bir işverenin planına veya kişisel emeklilik planına aktarabilirsiniz.

Yarı zamanlı çalıştın mı?

Yine de tüm Plan avantajlarından yararlanabilirsiniz. Bununla birlikte, faydalarınızın yarı zamanlı çalışma saatlerinizi yansıtmasını sağlamak için, yardımlarınız hesaplanırken yarı zamanlı emekli maaşınız ve emekli hizmetiniz tam zamanlı eşdeğerleri cinsinden yeniden ifade edildi.

... boşanıyor musun?

Emeklilik hakları normalde bir çiftin varlıklarının bir parçası olarak dikkate alınır. Mahkemenin emeklilik haklarıyla ilgili olarak kullanabileceği bir dizi seçenek vardır ve bir mahkemeden gelen talimatlara uyacağız.. Daha fazla emeklilik bilgisine ihtiyacınız varsa, lütfen iletişime geçin Üye Hizmetleri Ekibi.

Emekli hizmet

31 Aralık 2007'ye kadar Ufuk Planı'na katkıda bulunan üye olduğunuz yıllar ve tam aylar cinsinden herhangi bir kesintisiz dönem.

Devamlı üye

Şirketin emeklilik değişiklikleri sonucu kapandığında 31 Aralık 2007 tarihinde Ufuk Planı'nın aktif bir üyesi olsaydınız, devam eden üyesisiniz.

1 Ocak 2008'den itibaren, artık Ufuk Planı kapsamında daha fazla emekli hizmet oluşturamadınız. Bununla birlikte, o tarihe kadar oluşturulan faydalar korunur ve 31 Aralık 2007'den emekli olana kadar yıllık artışlardan (artırılmış yeniden değerleme olarak bilinir) yararlanır.

Planı terk edene, avantajlarınızı alana veya ölene kadar devam eden bir üye olarak kalacaksınız.

Eski devam eden üye

31 Aralık 2007'den sonra Siemens'ten ayrılan veya gönüllü olarak devam eden üye statüsünden vazgeçen (örneğin Ömür Boyu Ödenek pozisyonunuzu yönetmek için) devam eden bir üye.

Maksimum limitler

2020/21 vergi yılı için kazanç sınırı yılda 170,400£ 'dır. Perakende Fiyatlar Endeksi'ndeki (RPI) artışlar doğrultusunda geniş ölçüde artmaktadır. Maksimum Siemens Fayda Programı limitleri yalnızca Plan avantajlarınız için geçerlidir. Ek olabilir Siemens Emeklilik Tasarruf Planı Bu sınırları aşan faydalar.

Ömür Boyu Ödeneği

Bu ödenek hakkında daha fazla bilgi edinmek için lütfen kaynaklar bölümüne gidin.

Yıllık Ödenek

Bu ödenek hakkında daha fazla bilgi edinmek için lütfen kaynaklar bölümüne gidin.

AVC'ler ve EDC'ler de Yıllık Ödenek ile sınırlıdır. Yıllık Ödeneğin üzerinde ödenen herhangi bir AVC veya EDC vergi ücretine tabi olacaktır..

Düşük Yıllık Ödenek, yüksek kazançlı kişiler veya esnek Para Satın Alma avantajlarından yararlanan herkes için bazı durumlarda geçerlidir.. Daha fazla bilgi için iletişime geçin Üye Hizmetleri Ekibi.

Eş

Ölüm tarihinde yasal olarak evli olduğunuz kişi. 2004 Sivil Ortaklık Yasası uyarınca, sivil törenden geçen eşcinsel eşler, 6 Nisan 1988'den sonra oluşturulan sözleşmeli yardımların ödenmesi açısından eş olarak muamele edilecektir. Ayrıca, 5 Aralık 2005'ten sonra oluşturulan yardımlar açısından her açıdan eş olarak muamele göreceklerdir.

Evli değilseniz veya kayıtlı bir medeni ortaklıkta değilseniz, veya bir eşle yaşamıyorsanız, bu tanım aynı zamanda, Mütevellilerin görüşüne göre, mali olarak veya sakatlık nedeniyle size bağımlı olan veya sizinle karşılıklı bağımlı mali bir ilişkisi olan herhangi bir kişiyi de içerir.

1 Ocak 2008 öncesi ayrılış tarihi

Schroders Emeklilik Yardımları Programı veya Horizon Planı'nın aktif üyesi olmaktan çıkmış olduğunuz 1 Ocak 2008'den önce olan tarih.

Nihai emekli maaşı

Aktif üyeliği bırakmadan hemen önceki 12 ay içindeki temel yıllık sözleşmeye dayalı ücretiniz (ikramiye veya fazla mesai gibi değişken ödemeler hariç).

Emekli hizmet

31 Aralık 2007'ye kadar Ufuk Planı'na katkıda bulunan üye olduğunuz yıllar ve tam aylar cinsinden herhangi bir kesintisiz dönem.

Yasal Yeniden Değerleme

Bu, yasalarca öngörülen faydaların sınırlı endekslenmesinin bir şeklidir. Ertelenmiş yardımların ayrılma tarihinizden ödenmeye başladıkları tarihe veya yardımlarınızı yeni bir işverenin planına veya kişisel emeklilik planına aktardığınız tarihe veya normal emeklilik tarihinize kadar endekslenmesini gerektirir.

Bu endeksleme şu anda, Nisan 2009'dan önce oluşturulan faydalar için yılda maksimum% 5 ve bu tarihten sonra oluşturulan faydalar için yılda% 2,5 olan Tüketici Fiyatları Endeksi'ndeki (TÜFE) artışa dayanmaktadır.

Maaş sınırı

Önceki takvim yılında Eylül ayı için RPI'daki yıllık yüzde artışın% 2 üzerinde bir artış. Kısmi yıllar için, maaş sınırı, önceki takvim yılının Eylül ayından ayrılış tarihinin veya ödeme tarihinin önceki ayından 4 ay öncesine düşen aya kadar RPI'daki artış kullanılarak hesaplanır. Ek olarak, maaş sınırının %2 unsuru, önceki 1 Ocak'tan bu yana tamamlanan takvim aylarının sayısı (2/12) %x sayısı formülü uygulanarak orantılı olarak derecelendirilir.

Ödeme tarihi

Emekli olduğunuz ve emekli aylığı aldığınız, öldüğünüz, yardımları transfer ettiğiniz veya normal emeklilik tarihine ulaştığınız tarihten en erken.

Uygun çocuk

Üyenin 18 yaşından küçük veya tam zamanlı eğitim veya mesleki eğitim alıyorsa 23 yaşın altında olan veya öldüğü sırada fiziksel veya zihinsel yetersizlik nedeniyle üyeye bağımlı olan herhangi bir çocuğu (üvey çocuğu veya yasal olarak evlat edinilen çocuk dahil).