Skip to main content
Ta stran je prikazana z avtomatskim prevajanjem. Namesto tega glej v angleščini?

Siemens Financial Services Private Limited:

Okvir reševanja RBI 2.0 za stres, povezan s COVID-19

Različica 2: Smernica velja od 6. maja 2021 do 30. septembra 2021

1.1 Uvod:Rezervna banka Indije je 6. avgusta 2020 objavila »Okvir reševanja za stres, povezan s COVID-19« (»Okvir resolucije - 1.0«), ki je omogočil posojilodajalcem izvajanje načrta reševanja glede upravičenih izpostavljenosti, hkrati pa je takšne izpostavljenosti razvrstil med standardne pod določenimi pogoji.Ponovno pojavljanje pandemije Covid-19 v Indiji v zadnjih tednih in posledični zadrževalni ukrepi za preverjanje širjenja pandemije lahko vplivajo na okrevanje postopek. Z namenom ublažitve morebitnega stresa za posamezne posojilojemalce, mala podjetja ter mikro, mala in srednja podjetja (MSME) je RBI napovedal nov sklop ukrepov. Ti ukrepi so v splošnem v skladu z okviri Okvira reševanja - 1.0 z ustreznimi spremembami.Te lokalne smernice so bile oblikovane v skladu z »Okvirom reševanja - 2.0: Reševanje stresa, povezanega s Covid-19«, ki ga je RBI objavil 5. maja 2021 v obvestilu št. 31, ki se nanaša na posameznike in mala podjetja, in obvestilom št. 32, ki se nanaša na mikro, mala in srednja podjetja. Smernica zajema okvir reševanja za posameznike in mala podjetja v oddelku 1.2 ter za MSP v oddelku 1.3.1.2 Posamezniki in mala podjetja:Naslednji pristop SFSPL je v skladu z okrožnico RBI z dne 5. maja 2021 o »Okviru reševanja - 2.0: Reševanje stresa posameznikov in malih podjetij, povezanega s Covid-19«. V okviru SFSPL se uporablja za posojila, ki jih posamezniki uporabljajo za poslovne namene, in mala podjetja, ki niso ponovno registrirana kot MSP. SFSPL si pridržuje pravico, da od posojilojemalca zahteva kakršne koli informacije, ki so lahko potrebne za dokončanje te ocene.Merila za upravičenost posojilojemalcev

  • Posamezniki, ki so izkoristili financiranje za poslovne namene in do katerih imajo posojilne institucije na dan 31. marca 2021 skupna izpostavljenost največ 500 milijonov INR
  • Mala podjetja, vključno s tistimi, ki se ukvarjajo s trgovino na drobno in na debelo, razen tistih, ki so na dan 31. marca 2021 uvrščena med mikro, mala in srednja podjetja in katerim imajo posojilne institucije na dan 31. marca 2021 skupna izpostavljenost največ 500 milijonov INR
  • Račun posojilojemalca ne bi smel izkoristiti nobene rešitve v smislu Okvira reševanja — 1.0
  • Standardna klasifikacija sredstev v knjigah SFSPL na dan 31. marca 2021
  • Pred motnjo COVID ni dokazov kreditne slabosti, vendar so med motnjo COVID imeli stres denarnega toka, kar se zdaj zdi, da ima trajen učinek

Postopek razveljavitve postopka reševanjaPostopek reševanja v okviru tega okvira se obravnava kot sklicevan, ko se SFSPL in posojilojemalec strinjata, da bosta nadaljevala prizadevanja za dokončanje načrta reševanja, ki ga je treba izvajati. Zato bo postopek naslednji:

  • Posojilojemalec pristopi k SFSPL z aplikacijo za sklicevanje na postopek reševanja v tem oknu. Preklic na prestrukturiranje se zgodi, ko SFSPL sprejme zahtevo posojilojemalca za namene prestrukturiranja.
  • Po prejemu vloge posojilojemalca jo bo SFSPL pregledal v skladu z okrožnico RBI z dne 5. maja 2021 o Okviru reševanja 2.0 in politiki, ki jo je odobrila odbor. Odločitev o sklicevanju na postopek reševanja v okviru tega okna sprejme SFSPL/vsaka posojilna institucija, ki ima izpostavljenost posojilojemalcu, neodvisno od odločitev o razveljavitvi, ki jih sprejme SFSPL/druge posojilne institucije, če obstajajo, ki so izpostavljene istemu posojilojemalcu.
  • Odločitev bo posojilojemalcu pisno sporočena v 30 dneh po prejemu vloge.
  • Načrt reševanja je treba dokončati in izvesti v 90 dneh od datuma razveljavitve postopka reševanja v okviru tega okna.
  • Načrt reševanja se šteje za izvedenega le, če so izpolnjeni vsi naslednji pogoji:
  1. SFSPL izpolni vso povezano dokumentacijo, vključno z izvajanjem potrebnih sporazumov med SFSPL in posojilojemalcem ter zagotovljenimi zavarovanji, če obstajajo, v skladu z načrtom reševanja, ki se izvaja;
  2. Spremembe pogojev dolga se ustrezno odražajo v knjigah SFSPL; in
  3. Posojilojemalec v skladu s revidiranimi pogoji ni v neplačilu s SFSPL.

Časovnica dogodkov

  • Zadnji datum razveljavitve resolucije, dovoljen v tem oknu, je 30. september 2021.
  • Načrt reševanja je treba dokončati in izvesti v 90 dneh od datuma razveljavitve postopka reševanja v okviru tega okna.

Dovoljene značilnosti načrta reševanjaNačrt reševanja lahko vključuje kakršen koli akcije/načrt/reorganizacijo, vključno, vendar ne omejeno na:

  • prerazporeditev plačil
  • pretvorba vseh obračunanih ali obračunanih obresti v drugo kreditno posojilo
  • spremembe sankcij za obratni kapital
  • odobritev moratorija za največ dve leti od datuma izvajanja načrta reševanja
  • podaljšanje preostalega obdobja z moratorijem za plačilo/brez njega, tako da je skupna zgornja meja podaljšanja preostalega obdobja, vključno z moratorijskim obdobjem, če je dovoljeno, dve leti
  • pretvorba delnega dolga v instrumente, kot so lastniški kapital, dolžnice itd.
  • V vsakem primeru kompromisne poravnave niso dovoljene.

Razvrstitev sredstev, rezervacije in poročanje o kreditnih informacijah

  • Če se načrt reševanja izvaja v skladu z zgornjimi pogoji, se lahko ohrani klasifikacija sredstev računa posojilojemalca, razvrščenega kot standard. Ker se lahko računi posojilojemalcev, ki so se med 1. aprilom 2021 in datumom izvajanja uvrstili v kategorijo NPA, nadgradijo na standard na dan izvajanja načrta reševanja.
  • Za posojilojemalce, pri katerih se je skliceval na postopek reševanja, lahko SFSPL sankcionira dodatno financiranje še pred izvajanjem načrta, da bi izpolnil vmesne likvidnostne zahteve posojilojemalca. Ta možnost dodatnega financiranja se lahko razvrsti kot »standardna« do izvedbe načrta ne glede na dejansko uspešnost posojilojemalca v vmesnem obdobju. Če pa načrt reševanja ne bo izveden v določenem roku, bo sredstva dodatnega financiranja razvrščena glede na dejansko uspešnost posojilojemalca glede na takšno dodatno financiranje ali uspešnost ostalih kreditnih olajšav, kar je slabše.
  • Zagotavljanje bo potekalo v skladu z normami, ki jih določa RBI za lokalne knjige, in v skladu s smernicami COF za globalno knjigo.
  • Za namene kreditnega poročanja se računi obravnavajo kot prestrukturirani in jih zato urejajo ustrezne politike družb za kreditne informacije, ki veljajo za prestrukturirane račune.

Dolg, ki je bil prej rešen v okviru reševanja — 1.0

  • V primerih, ko je bil načrt reševanja izveden v skladu z Okvirom reševanja — 1.0 in kadar načrt reševanja ni dovoljeval moratorija ali moratorija za krajši od dveh let in/ali podaljšanje preostalega obdobja za krajše od dveh let, lahko SFSPL to okno uporabi za spreminjanje takšnih načrtov le v obsegu podaljšanja obdobja moratorija/podaljšanja preostalega obdobja ob upoštevanju zgornjih meja. Skupne zgornje meje moratorija in/ali podaljšanja preostalega obdobja, dodeljene v okviru Okvira za reševanje — 1.0 in tega okvira skupaj, so dve leti. Časovni roki in postopek izvajanja ostajajo enaki kot v okviru reševanja 2.0.

1.3 Mikro, mala in srednja podjetja:Naslednji pristop SFSPL je v skladu z okrožnico RBI z dne 5. maja 2021 o »Okviru reševanja 2.0 — Reševanje stresa mikro, malih in srednjih podjetij (MSME), povezanega s Covid-19«. V okviru SFSPL se uporablja za podjetja, ki so preimenovana v MSP. SFSPL si pridržuje pravico, da od posojilojemalca zahteva kakršne koli informacije, ki so lahko potrebne za dokončanje te ocene.Merila za upravičenost posojilojemalcev

  • Posojilojemalec bi moral biti 31. marca 2021 v skladu z obvestilom o listu S.O. 2119 (E) z dne 26. junija 2020 razvrščen med mikro, mala ali srednja podjetja.
  1. Če posojilojemalec ni registriran na portalu za registracijo Udyam, je treba takšno registracijo opraviti pred datumom izvajanja načrta prestrukturiranja za načrt, ki se obravnava kot izveden.
  • Posojilojemalec je registriran v GST na dan izvedbe prestrukturiranja. Vendar ta pogoj ne bo veljal za MSP, ki so izvzeti iz registracije GST. To se določi na podlagi omejitve izjeme, pridobljene 31. marca 2021.
  • Skupna izpostavljenost (omejitve skladov in neskladov) s posojilnimi institucijami v višini 500 milijonov INR ali manj na dan 31. marca 2021
  • Standardna klasifikacija sredstev v knjigah SFSPL na dan 31. marca 2021
  • Račun posojilojemalca ni bil prestrukturiran v smislu okrožnic o prestrukturiranju MSME s strani RBI z dne 1. januarja 2019, 11. februarja 2020 in 6. avgusta 2020
  • Pred motnjo COVID ni dokazov kreditne slabosti, vendar so med motnjo COVID imeli stres denarnega toka, kar se zdaj zdi, da ima trajen učinek

Postopek razveljavitve postopka reševanjaPrestrukturiranje v okviru tega okvira bo obravnavano kot sklicevano, ko se SFSPL in posojilojemalec strinjata, da bosta nadaljevala prizadevanja za dokončanje načrta prestrukturiranja, ki ga je treba izvajati. Zato bo postopek naslednji:

  • Posojilojemalec pristopi k SFSPL z vlogo za sklicevanje na prestrukturiranje v okviru tega okna.
  • SFSPL pregleduje vlogo v skladu z okrožnico RBI z dne 5. maja 2021 o Okviru resolucije 2.0 in politiko, ki jo je odobril odbor. Odločitev o sklicevanju na postopek reševanja v okviru tega okna sprejme SFSPL/vsaka posojilna institucija, ki ima izpostavljenost posojilojemalcu, neodvisno od odločitev o razveljavitvi, ki jih sprejme SFSPL/druge posojilne institucije, če obstajajo, ki so izpostavljene istemu posojilojemalcu.
  • Odločitev bo posojilojemalcu pisno sporočena v 30 dneh po prejemu vloge.
  • Načrt prestrukturiranja bi moral biti dokončan in izveden v 90 dneh od datuma razveljavitve postopka reševanja v okviru tega okna.
  • Če posojilojemalec ni registriran na portalu za registracijo Udyam, je treba takšno registracijo opraviti pred datumom izvajanja načrta prestrukturiranja za načrt, ki se obravnava kot izveden.

Časovnica dogodkov

  • Zadnji datum razveljavitve resolucije, dovoljen v tem oknu, je 30. september 2021.
  • Načrt prestrukturiranja bi moral biti dokončan in izveden v 90 dneh od datuma razveljavitve postopka reševanja v okviru tega okna.

Dovoljene značilnosti prestrukturiranjaTo bo enako kot »Dovoljene značilnosti načrta reševanja«, omenjene za posameznike in mala podjetja.Razvrstitev sredstev, rezervacije in poročanje o kreditnih informacijah

  • Če se načrt prestrukturiranja izvaja v skladu z zgornjimi pogoji, se lahko ohrani klasifikacija sredstev računa posojilojemalca, razvrščenih kot standardni. Ker se lahko računi posojilojemalcev, ki so se med 1. aprilom 2021 in datumom izvajanja uvrstili v kategorijo NPA, nadgradijo na standard na dan izvajanja načrta prestrukturiranja.
  • Zagotavljanje bo potekalo v skladu z normami, ki jih določa RBI za lokalne knjige, in v skladu s smernicami COF za globalno knjigo.
  • Za namene kreditnega poročanja se računi obravnavajo kot prestrukturirani in jih zato urejajo ustrezne politike družb za kreditne informacije, ki veljajo za prestrukturirane račune.

Dolg, ki je bil prej rešen v okviru reševanja — 1.0V okviru tega okvira za MSP niso na voljo nobenih dodatnih razširitev ali resolucij.1.4 Zahteva po razkritju:Zahteve za razkritje so v skladu s predpisi in v oblikah, navedenih v obvestilih RBI.1.5 Odprava pritožb:Če vodja prodaje ne odpravi pritožba/spora, se lahko kupec v roku 15 dni od zadnjega sporočila obrne na nodalnega uradnika za odpravo pritožb pri SFSPL. G. Harsh Nangalia je bil imenovan za nodalnega uradnika za odpravo pritožb in ga je mogoče doseči na: sfs.compliance.in@siemens.com.