Skip to main content
Táto stránka sa zobrazuje použitím automatického prekladu. Zobraziť namiesto toho v Angličtine?

Spoločnosť Siemens Financial Services Private Limited:

Rámec riešenia RBI 2.0 pre stres súvisiaci s COVID-19

Verzia 2: Usmernenie platné od 6. mája 2021 do 30. septembra 2021

1.1 Úvod:Rezervná banka Indie 6. augusta 2020 oznámila „Rámec riešenia krízových situácií pre stres súvisiaci s COVID-19“ („Rámec riešenia krízových situácií - 1.0“), ktorý poskytol okno umožňujúce veriteľom implementovať plán riešenia krízových situácií v súvislosti s oprávnenými expozíciami a zároveň klasifikovať takéto expozície ako štandardné za stanovených podmienok. Oživenie pandémie Covid-19 v Indii v posledných týždňoch a následné opatrenia na kontrolu šírenia pandémie môžu ovplyvniť oživenie proces. S cieľom zmierniť potenciálny stres pre jednotlivých dlžníkov, malé podniky a mikropodniky, malé a stredné podniky (MSME) oznámila RBI nový súbor opatrení. Tieto opatrenia sú vo všeobecnosti v súlade s kontúrami rámca riešenia krízových situácií - 1.0 s vhodnými úpravami.Tieto miestne usmernenia boli formulované v súlade s „Rámec riešenia krízových situácií - 2.0: Riešenie stresu súvisiaceho s Covid-19“ oznámeným RBI 5. mája 2021 v oznámení č. 31 týkajúcom sa jednotlivcov a malých podnikov a oznámenia č. 32 týkajúcim sa mikro, malých a stredných podnikov. Usmernenie sa vzťahuje na rámec riešenia krízových situácií pre jednotlivcov a malé podniky v oddiele 1.2 a pre MSME v oddiele 1.3.1.2 Jednotlivci a malé podniky:Nasledujúci prístup SFSPL musí byť v súlade s cirkulárom RBI z 5. mája 2021 o „Rámcu riešenia krízových situácií - 2.0: Riešenie stresu jednotlivcov a malých podnikov súvisiaceho s Covid-19“. V kontexte SFSPL sa uplatňuje na pôžičky, ktoré fyzické osoby využívajú na podnikateľské účely a malé podniky, ktoré nie sú znovu zaradené do MSME. SFSPL si vyhradzuje právo požadovať od dlžníka akékoľvek informácie, ktoré môžu byť potrebné na dokončenie tohto hodnotenia.Kritériá oprávnenosti pre dlžníkov

  • Jednotlivci, ktorí využili financovanie na podnikateľské účely a voči ktorým úverové inštitúcie majú súhrnnú expozíciu najviac 500 miliónov INR k 31. marcu 2021
  • Malé podniky vrátane tých, ktoré sa zaoberajú maloobchodným a veľkoobchodným obchodom, iné ako podniky klasifikované ako mikropodniky, malé a stredné podniky k 31. marcu 2021 a voči ktorým majú úverové inštitúcie súhrnnú expozíciu najviac 500 miliónov INR k 31. marcu 2021
  • Účet dlžníka nemal využiť žiadne riešenie krízových situácií v zmysle rámca riešenia krízových situácií — 1.0
  • Štandardná klasifikácia aktív v knihách SFSPL k 31. marcu 2021
  • Pred narušením COVID nepreukázala úverovú slabosť, ale počas narušenia COVID mali stres v peňažných tokoch, čo sa zdá, že teraz má trvalý vplyv

Proces odvolania procesu riešenia krízových situáciíProces riešenia krízových situácií podľa tohto rámca sa bude považovať za odvolaný, keď SFSPL a dlžník súhlasia s pokračovaním úsilia smerom k dokončeniu plánu riešenia krízových situácií, ktorý sa má vykonať. Preto bude proces nasledovný:

  • Dlžník pristupuje k SFSPL so žiadosťou o vyvolanie procesu riešenia riešenia v tomto okne. Vyvolanie reštrukturalizácie nastane vtedy, keď SFSPL prijme žiadosť dlžníka na účely reštrukturalizácie.
  • Po prijatí žiadosti od dlžníka ju SFSPL preskúma v súlade s cirkulárom RBI z 5. mája 2021 o rámci riešenia krízových situácií 2.0 a politike schválenej radou. Rozhodnutie o odvolávaní sa na proces riešenia krízových situácií v rámci tohto okna prijme SFSPL/každá úverová inštitúcia, ktorá má expozíciu voči dlžníkovi nezávisle od rozhodnutí o odvolaní prijatých SFSPL/ostatnými úverovými inštitúciami, ak existujú, ktoré majú expozíciu voči rovnakému dlžníkovi.
  • Rozhodnutie bude dlžníkovi oznámené písomne do 30 dní od prijatia žiadosti.
  • Plán riešenia krízových situácií by mal byť dokončený a implementovaný do 90 dní odo dňa odvolania procesu riešenia krízových situácií v rámci tohto okna.
  • Plán riešenia krízových situácií sa považuje za vykonaný len vtedy, ak sú splnené všetky tieto podmienky:
  1. všetku súvisiacu dokumentáciu vrátane vykonávania potrebných dohôd medzi SFSPL a dlžníkom a poskytnutých záruk, ak existujú, vyplní SFSPL v súlade s realizovaným plánom riešenia krízových situácií;
  2. Zmeny podmienok dlhu sa riadne odrážajú v knihách SFSPL; a
  3. Dlžník nie je v zlyhaní so SFSPL podľa revidovaných podmienok.

Časová os udalostí

  • Posledným dátumom odvolania uznesenia povoleného podľa tohto okna je 30. september 2021.
  • Plán riešenia krízových situácií by mal byť dokončený a implementovaný do 90 dní odo dňa odvolania procesu riešenia krízových situácií v rámci tohto okna.

Povolené vlastnosti plánu riešenia krízových situáciíPlán riešenia krízových situácií môže zahŕňať akúkoľvek akciu/plánu/reorganizáciu vrátane, ale nie výlučne:

  • preplánovanie platieb
  • konverzia akéhokoľvek nahromadeného alebo nahromadeného úroku na iný úverový nástroj
  • revízie sankcií pre pracovný kapitál
  • udelenie moratória na maximálne 2 roky od dátumu implementácie plánu riešenia krízových situácií
  • predĺženie zostatkovej lehoty s platobným moratóriom takým, že celková hranica predĺženia zostatkovej lehoty vrátane obdobia moratória, ak je povolená, je dva roky
  • konverzia časti dlhu na nástroje, ako sú vlastné imanie, dlhopisy atď.
  • V žiadnom prípade nie sú povolené kompromisné vyrovnania.

Klasifikácia aktív, poskytovanie rezerv a vykazovanie úverových informácií

  • Ak sa plán riešenia krízových situácií implementuje v súlade s vyššie uvedenými podmienkami, môže sa zachovať klasifikácia aktív dlžníckeho účtu klasifikovaného ako Standard. Zatiaľ čo účty dlžníkov, ktoré sa od 1. apríla 2021 do dátumu implementácie mohli zaradiť do kategórie NPA, môžu byť aktualizované na štandard k dátumu implementácie plánu riešenia krízových situácií.
  • Pokiaľ ide o dlžníkov, v ktorých sa odvoláva proces riešenia krízových situácií, SFSPL môže sankcionovať dodatočné financovanie ešte pred realizáciou plánu s cieľom splniť predbežné požiadavky dlžníka na likviditu. Tento nástroj dodatočného financovania môže byť klasifikovaný ako „štandardný“ až do realizácie plánu bez ohľadu na skutočnú výkonnosť dlžníka v predbežnom období. Ak sa však plán riešenia krízových situácií nevykoná v stanovenej lehote, klasifikácia aktív dodatočného financovania bude podľa skutočnej výkonnosti dlžníka v súvislosti s takýmto dodatočným financovaním alebo výkonnosťou ostatných úverových prostriedkov, podľa toho, ktorá z nich je horšia.
  • Rezervácia sa bude vykonávať podľa noriem stanovených RBI pre miestne knihy a bude sa uskutočňovať podľa pokynov COF pre globálnu knihu.
  • Na účely vykazovania úverov sa účty považujú za reštrukturalizované a v dôsledku toho sa riadia príslušnými politikami spoločností poskytujúcich úverové informácie uplatniteľné na účty, ktoré sú reštrukturalizované.

Dlh vyriešený predtým v rámci rámca riešenia krízových situácií — 1.0

  • V prípadoch, keď bol plán riešenia krízových situácií implementovaný v rámci riešenia krízových situácií — 1.0 a ak plán riešenia krízových situácií neumožnil žiadne moratórium alebo moratórium kratšie ako dva roky a/alebo predĺženie reziduálneho obdobia o obdobie kratšie ako dva roky, SFSPL môže použiť toto okno na úpravu takýchto plánov iba v rozsahu predĺženia obdobia moratória/predĺženia reziduálneho obdobia podliehajúceho limitu. Celkové limity moratória a/alebo predĺženia zostatkovej lehoty udelené v rámci rámca pre riešenie krízových situácií — 1.0 a tohto rámca spolu sú dva roky. Časové harmonogramy a proces implementácie zostávajú rovnaké ako v rámci rámca riešenia krízových situácií — 2.0.

1.3 Mikropodniky, malé a stredné podniky:Nasledujúci prístup SFSPL musí byť v súlade s cirkulárom RBI z 5. mája 2021 o „Rámcu riešenia krízových situácií 2.0 — Riešenie stresu mikropodnikov, malých a stredných podnikov (MSME) súvisiaceho s Covid-19“. V kontexte SFSPL sa uplatňuje na podniky, ktoré sú znovu registrované ako MSME. SFSPL si vyhradzuje právo požadovať od dlžníka akékoľvek informácie, ktoré môžu byť potrebné na dokončenie tohto hodnotenia.Kritériá oprávnenosti pre dlžníkov

  • Dlžník by mal byť klasifikovaný ako mikropodniky, malé alebo stredné podniky k 31. marcu 2021 podľa oznámenia o vestníku S.O. 2119 (E) z 26. júna 2020
  1. Ak dlžník nie je zaregistrovaný na registračnom portáli Udyam, takáto registrácia musí byť dokončená pred dátumom vykonania plánu reštrukturalizácie plánu, ktorý sa má považovať za realizovaný.
  • Dlžník je registrovaný GST v deň vykonania reštrukturalizácie. Táto podmienka sa však nebude vzťahovať na MSME, ktoré sú oslobodené od registrácie GST. Toto sa určí na základe limitu oslobodenia získaného k 31. marcu 2021.
  • Agregovaná expozícia (limity založené na fondoch a nefondoch) s úverovými inštitúciami vo výške 500 miliónov INR alebo menej k 31. marcu 2021
  • Štandardná klasifikácia aktív v knihách SFSPL k 31. marcu 2021
  • Účet dlžníka nebol reštrukturalizovaný v zmysle okružníkov o reštrukturalizácii MSME zo strany RBI z 1. januára 2019, 11. februára 2020 a 6. augusta 2020
  • Pred narušením COVID nepreukázala úverovú slabosť, ale počas narušenia COVID mali stres v peňažných tokoch, čo sa zdá, že teraz má trvalý vplyv

Proces odvolania procesu riešenia krízových situáciíReštrukturalizácia podľa tohto rámca sa bude považovať za odvolaná, keď SFSPL a dlžník súhlasia s pokračovaním úsilia o dokončenie plánu reštrukturalizácie, ktorý sa má vykonať. Preto bude proces nasledovný:

  • Dlžník pristupuje k SFSPL so žiadosťou o odvolanie sa na reštrukturalizáciu v rámci tohto okna.
  • SFSPL skúma žiadosť v súlade s cirkulárom RBI z 5. mája 2021 o rámci riešenia krízových situácií 2.0 a politikou schválenou radou. Rozhodnutie o odvolávaní sa na proces riešenia krízových situácií v rámci tohto okna prijme SFSPL/každá úverová inštitúcia, ktorá má expozíciu voči dlžníkovi nezávisle od rozhodnutí o odvolaní prijatých SFSPL/ostatnými úverovými inštitúciami, ak existujú, ktoré majú expozíciu voči rovnakému dlžníkovi.
  • Rozhodnutie bude dlžníkovi oznámené písomne do 30 dní od prijatia žiadosti.
  • Plán reštrukturalizácie by mal byť dokončený a vykonaný do 90 dní odo dňa odvolania procesu riešenia krízových situácií v rámci tohto okna.
  • Ak dlžník nie je zaregistrovaný na registračnom portáli Udyam, takáto registrácia musí byť dokončená pred dátumom vykonania plánu reštrukturalizácie plánu, ktorý sa má považovať za realizovaný.

Časová os udalostí

  • Posledným dátumom odvolania uznesenia povoleného podľa tohto okna je 30. september 2021.
  • Plán reštrukturalizácie by mal byť dokončený a vykonaný do 90 dní odo dňa odvolania procesu riešenia krízových situácií v rámci tohto okna.

Povolené vlastnosti reštrukturalizácieBude to rovnaké ako „Povolené funkcie plánu riešenia krízových situácií“ uvedené pre jednotlivcov a malé podniky.Klasifikácia aktív, poskytovanie rezerv a vykazovanie úverových informácií

  • Ak sa plán reštrukturalizácie realizuje v súlade s vyššie uvedenými podmienkami, môže sa zachovať klasifikácia aktív dlžníckeho účtu klasifikovaného ako Standard. Zatiaľ čo účty dlžníkov, ktoré sa od 1. apríla 2021 do dátumu implementácie mohli zaradiť do kategórie NPA, môžu byť aktualizované na štandard k dátumu implementácie plánu reštrukturalizácie.
  • Rezervácia sa bude vykonávať podľa noriem stanovených RBI pre miestne knihy a bude sa uskutočňovať podľa pokynov COF pre globálnu knihu.
  • Na účely vykazovania úverov sa účty považujú za reštrukturalizované a v dôsledku toho sa riadia príslušnými politikami spoločností poskytujúcich úverové informácie uplatniteľné na účty, ktoré sú reštrukturalizované.

Dlh vyriešený predtým v rámci rámca riešenia krízových situácií — 1.0V rámci tohto rámca nie sú k dispozícii žiadne ďalšie rozšírenia alebo uznesenia pre MSME.1.4 Požiadavka na zverejnenie:Požiadavky na zverejnenie sú v súlade s predpismi a vo formátoch poskytnutých v oznámeniach RBI.1.5 Náprava sťažností:Ak sťažnosť/spor nevyrieši obchodný manažér, potom sa zákazník môže v lehote 15 dní od poslednej komunikácie obrátiť na Nodal sťažnostného úradníka SFSPL. Pán Harsh Nangalia bol vymenovaný za uzlového úradníka pre nápravu sťažností a je k nemu možné kontaktovať na adrese: sfs.compliance.in@siemens.com.