Skip to main content
Denne siden vises ved hjelp av automatisk oversettelse. Vis på engelsk i stedet?

Siemens Financial Services Private Limited:

RBI Resolution Framework 2.0 for COVID-19-relatert stress

Versjon 2: Retningslinje gyldig fra 6. mai 2021 til 30. september 2021

1.1 Introduksjon:Reserve Bank of India kunngjorde «Resolution Framework for COVID-19-relatert stress» («Resolution Framework - 1.0») 6. august 2020 som ga et vindu for å gjøre det mulig for långivere å implementere en oppløsningsplan med hensyn til kvalifiserte eksponeringer, mens de klassifiserer slike eksponeringer som standard, underlagt spesifiserte forhold. Gjenoppblomstringen av Covid-19-pandemien i India de siste ukene og de påfølgende inneslutningstiltakene for å kontrollere spredningen av pandemien kan påvirke gjenopprettingsprosessen. Med det formål å lindre potensielt stress for individuelle låntakere, små bedrifter og mikro, små og mellomstore bedrifter (MSME), har et nytt sett med tiltak blitt kunngjort av RBI. Disse tiltakene er stort sett i tråd med konturene i Resolution Framework - 1.0, med passende modifikasjoner.Disse lokale retningslinjene er formulert i tråd med «Resolution Framework - 2.0: Resolution of Covid-19-relatert stress» kunngjort av RBI 5. mai 2021, under Melding nr. 31 som omhandler enkeltpersoner og små bedrifter, og Melding nr. 32 som omhandler mikro, små og mellomstore bedrifter (MSME). Retningslinjen dekker oppløsningsrammeverk for enkeltpersoner og små bedrifter i avsnitt 1.2 og for MSME i avsnitt 1.3.1.2 Enkeltpersoner og små bedrifter:Følgende tilnærming fra SFSPL skal være i tråd med RBI-rundskrivet datert 5. mai 2021 om «Resolution Framework - 2.0: Resolution of Covid-19-relatert stress hos enkeltpersoner og små bedrifter». I SFSPL-sammenheng gjelder det for lån som brukes av enkeltpersoner til forretningsformål og små bedrifter som ikke er omregistrert som MSME. SFSPL forbeholder seg retten til å søke informasjon fra låntakeren som kan være nødvendig for å fullføre denne vurderingen.Kvalifiseringskriterier for låntakere

  • Personer som har benyttet seg av finansiering til forretningsformål og som utlånsinstitusjonene har en samlet eksponering på ikke mer enn INR 500 Mio per 31. mars 2021
  • Små bedrifter, inkludert de som driver detaljhandel og engroshandel, unntatt de som er klassifisert som mikro- og små og mellomstore bedrifter per 31. mars 2021, og som utlånsinstitusjonene har en samlet eksponering på ikke mer enn INR 500 Mio per 31. mars 2021
  • Låntakerkontoen skal ikke ha benyttet seg av noen løsning i forhold til oppløsningsrammeverket - 1.0
  • Standard aktivaklassifisering i SFSPL-bøker per 31. mars 2021
  • Ingen demonstrasjon av kredittsvakhet før COVID-forstyrrelsen, men har hatt kontantstrømstress under COVID-forstyrrelsen, som nå ser ut til å ha en varig innvirkning

Prosess for påkalling av løsningsprosessenOppløsningsprosessen under dette rammeverket vil bli behandlet som påkalt når SFSPL og låntakeren er enige om å fortsette med innsatsen for å fullføre en oppløsningsplan som skal implementeres. Derfor vil prosessen være som følger:

  • Låntaker henvender seg til SFSPL med en søknad om å påkalle løsningsprosess under dette vinduet. Påkallelse av restrukturering skjer når en forespørsel fra låntakeren, med henblikk på restrukturering, godtas av SFSPL.
  • Etter mottak av søknad fra låntaker, vil SFSPL gjennomgå den i tråd med RBI-rundskrivet datert 5. mai 2021 om Resolution Framework 2.0 og styrets godkjente policy. Beslutningen om å påberope seg en oppløsningsprosess under dette vinduet vil bli tatt av SFSPL /hver utlånsinstitusjon som har eksponering overfor låntakeren uavhengig av påkallingsbeslutninger truffet av SFSPL/eventuelle andre utlånsinstitusjoner som har eksponering mot samme låntaker.
  • Avgjørelsen vil bli kommunisert til låntakeren skriftlig innen 30 dager etter mottak av søknad.
  • Oppløsningsplanen skal fullføres og implementeres innen 90 dager fra datoen for påkallelse av oppløsningsprosessen under dette vinduet.
  • Resolusjonsplan skal bare anses å være gjennomført dersom alle følgende betingelser er oppfylt:
  1. All relatert dokumentasjon, inkludert gjennomføring av nødvendige avtaler mellom SFSPL og låntaker og eventuelle sikkerhetstiltak, er fullført av SFSPL i samsvar med oppløsningsplanen som implementeres;
  2. Endringene i vilkårene for gjelden gjenspeiles behørig i bøkene til SFSPL; og,
  3. Låntaker er ikke i mislighold med SFSPL i henhold til de reviderte vilkårene.

Tidslinje for hendelser

  • Den siste datoen for påkalling av oppløsning tillatt under dette vinduet er 30. september 2021.
  • Oppløsningsplanen skal fullføres og implementeres innen 90 dager fra datoen for påkallelse av oppløsningsprosessen under dette vinduet.

Tillatte funksjoner i oppløsningsplanOppløsningsplan kan innebære enhver handling/plan/omorganisering inkludert, men ikke begrenset til:

  • omlegging av betalinger
  • konvertering av påløpte eller påløpte renter til en annen kredittfasilitet
  • revisjoner i arbeidskapitalsanksjoner
  • innvilgelse av moratorium i maksimalt 2 år fra implementeringsdato for resolusjonsplan
  • forlengelse av restløpetid med/uten betalingsmoratorium slik at det samlede taket på forlengelse av gjenværende løpetid, inkludert moratoriumperiode hvis det er tillatt, er to år
  • konvertering av en delgjeld til instrumenter som egenkapital, obligasjoner osv.
  • I alle fall er kompromissoppgjør ikke tillatt.

Eiendomsklassifisering, avsetning og rapportering av kredittinformasjon

  • Hvis oppløsningsplanen implementeres i samsvar med betingelsene ovenfor, kan aktivaklassifiseringen av lånerkontoen klassifisert som Standard beholdes. Mens låntakerkontoene som kan ha sklidd inn i NPA-kategorien mellom 1. april 2021 og implementeringsdatoen, kan oppgraderes til Standard fra datoen for gjennomføringen av oppløsningsplanen.
  • For låntakere der oppløsningsprosessen er påberopet, kan SFSPL sanksjonere ytterligere finansiering allerede før gjennomføring av planen for å møte låntakerens midlertidige likviditetskrav. Denne muligheten for tilleggsfinansiering kan klassifiseres som 'Standard' frem til implementering av planen uavhengig av låntakerens faktiske ytelse i mellomtiden. Imidlertid, hvis oppløsningsplan ikke implementeres innen de fastsatte tidslinjene, vil aktivaklassifiseringen av tilleggsfinansieringen være i henhold til låntakerens faktiske ytelse med hensyn til slik tilleggsfinansiering eller ytelsen til resten av kredittfasilitetene, avhengig av hva som er dårligere.
  • Tilveiebringelse vil bli gjort i henhold til RBI-fastlagte normer for lokale bøker, og det vil bli laget i henhold til COF-retningslinjer for global bok.
  • Når det gjelder kredittrapportering, skal regnskapet behandles som omstrukturert og skal følgelig styres av de respektive retningslinjene til kredittinformasjonsselskapene som gjelder for kontoer som er omstrukturert.

Gjeld løst tidligere under Resolution Framework - 1.0

  • I tilfeller der resolusjonsplanen var implementert i løpeperioden for resolusjonsrammeverket — 1.0, og der resolusjonsplanen ikke hadde tillatt moratorium eller moratorium på mindre enn to år og/eller forlengelse av gjenværende løpetid med en periode på mindre enn to år, kan SFSPL bruke dette vinduet til å endre slike planer bare i den grad at moratoriumperioden/forlengelse av gjenværende løpetid med forbehold om takene øker. De samlede takene for moratorium og/eller forlengelse av gjenværende løpetid gitt i henhold til Resolution Framework — 1.0 og dette rammeverket tilsammen, skal være to år. Tidslinjer og gjennomføringsprosess forblir de samme som nevnt for Resolution Framework - 2.0.

1.3 Mikro, små og mellomstore bedrifter:Følgende tilnærming fra SFSPL skal være i tråd med RBI-rundskrivet datert 5. mai 2021 om «Resolution Framework 2.0 - Resolution of Covid-19-relatert stress for mikro, små og mellomstore bedrifter (MSME)». I SFSPL-sammenheng gjelder det for bedrifter som er omregistrert som MSME. SFSPL forbeholder seg retten til å søke informasjon fra låntakeren som kan være nødvendig for å fullføre denne vurderingen.Kvalifiseringskriterier for låntakere

  • Låntaker skal klassifiseres som mikro, små eller mellomstore bedrifter per 31. mars 2021 i form av Gazette Notification S.O. 2119 (E) datert 26. juni 2020
  1. Hvis låntakeren ikke er registrert i Udyam-registreringsportalen, slik registrering skal være fullført før datoen for gjennomføringen av restruktureringsplanen for at planen skal behandles som implementert.
  • Låntaker er GST-registrert på datoen for gjennomføring av restruktureringen. Denne betingelsen vil imidlertid ikke gjelde for MSME som er unntatt fra GST-registrering. Dette skal fastsettes på grunnlag av fritaksgrense oppnådd per 31. mars 2021.
  • Samlet eksponering (fond- og ikke-fondsbaserte grenser) med utlånsinstitusjoner på 500 millioner INR eller mindre per 31. mars 2021
  • Standard aktivaklassifisering i SFSPLs bøker per 31. mars 2021
  • Låntakerens konto ble ikke omstrukturert i form av MSME restruktureringsrundskriv av RBI datert 1. januar 2019, 11. februar 2020 og 6. august 2020
  • Ingen demonstrasjon av kredittsvakhet før COVID-forstyrrelsen, men har hatt kontantstrømstress under COVID-forstyrrelsen, som nå ser ut til å ha en varig innvirkning

Prosess for påkalling av løsningsprosessenRestrukturering under dette rammeverket vil bli behandlet som påberopt når SFSPL og låntakeren er enige om å fortsette arbeidet med å fullføre en restruktureringsplan som skal gjennomføres. Derfor vil prosessen være som følger:

  • Låntaker henvender seg til SFSPL med en søknad om å påberope seg restrukturering under dette vinduet.
  • SFSPL gjennomgår søknaden i tråd med RBI-rundskrivet datert 5. mai 2021 om Resolution Framework 2.0 og styrets godkjente policy. Beslutningen om å påberope seg en oppløsningsprosess under dette vinduet vil bli tatt av SFSPL /hver utlånsinstitusjon som har eksponering overfor låntakeren uavhengig av påkallingsbeslutninger truffet av SFSPL/eventuelle andre utlånsinstitusjoner som har eksponering mot samme låntaker.
  • Avgjørelsen vil bli kommunisert til låntakeren skriftlig innen 30 dager etter mottak av søknad.
  • Restruktureringsplanen skal være ferdigstilt og implementert innen 90 dager fra datoen for påkallelse av oppløsningsprosessen under dette vinduet.
  • Hvis låntakeren ikke er registrert i Udyam-registreringsportalen, slik registrering skal være fullført før datoen for gjennomføringen av restruktureringsplanen for at planen skal behandles som implementert.

Tidslinje for hendelser

  • Den siste datoen for påkalling av oppløsning tillatt under dette vinduet er 30. september 2021.
  • Omstruktureringsplanen skal være ferdigstilt og implementert innen 90 dager fra datoen for påkallelse av oppløsningsprosessen under dette vinduet.

Tillatte funksjoner ved restruktureringDette vil være det samme som «Tillatte funksjoner i oppløsningsplan» nevnt for enkeltpersoner og små bedrifter.Eiendomsklassifisering, avsetning og rapportering av kredittinformasjon

  • Hvis restruktureringsplanen implementeres i samsvar med betingelsene ovenfor, kan aktivaklassifiseringen av lånerkontoen klassifisert som Standard beholdes. Låntakerkontoene som kan ha falt inn i NPA-kategorien mellom 1. april 2021 og implementeringsdatoen, kan oppgraderes til Standard fra datoen for gjennomføring av restruktureringsplanen.
  • Tilveiebringelse vil bli gjort i henhold til RBI-fastlagte normer for lokale bøker, og det vil bli laget i henhold til COF-retningslinjer for global bok.
  • Når det gjelder kredittrapportering, skal regnskapet behandles som omstrukturert og skal følgelig styres av de respektive retningslinjene til kredittinformasjonsselskapene som gjelder for kontoer som er omstrukturert.

Gjeld løst tidligere under Resolution Framework - 1.0Ingen ytterligere utvidelser/resolusjoner er tilgjengelige under dette rammeverket for MSME.1.4 Opplysningskrav:Opplysningskrav er i henhold til forskriften og i formatene gitt under varsler fra RBI.1.5 Klageregning:Hvis klagen/tvisten ikke blir løst av salgssjefen, kan kunden innen en periode på 15 dager fra siste kommunikasjon henvende seg til Nodal Klageregleringsansvarlig i SFSPL. Mr. Harsh Nangalia er utnevnt til Nodal Grievance Resressal Officer og kan nås på: sfs.compliance.in@siemens.com.