Horizonta plāns

Kā tiek aprēķināti jūsu pabalsti? Ja esat pievienojies Schroders pensiju pabalstu shēmai pirms 1991. gada 1. janvāraJūsu pabalsti tiek izmaksāti vai nu 2007. gada 31. decembrī, vai arī pirms 2008. gada 1. janvāra izbraukšanas datuma, ja tas ir agrāk. Tās tiek aprēķinātas kā proporcija (ņemta no tabulas zemāk) no jūsu pilnas pensijas 60 gadu vecumā (parastais pensionēšanās datums), pamatojoties uz jūsu galīgo pensijas algu 2007. gada 31. decembrī vai jūsu atstāšanas datumu pirms 2008. gada 1. janvāra, ja tas ir agrāk. Pēc tam šo proporciju koriģē ar faktiski pabeigto pensijas pakalpojumu, dalot ar pensijas pakalpojumu, kuru jūs būtu pabeiguši līdz 60 gadu vecumam. Šeit ir piemērs: biedrs 2007. gada 31. decembrī pabeidzis 10 gadu pensijas dienestu un līdz 60 gadu vecumam būtu pabeidzis 15 gadus pensijas dienestu. Viņu galīgā pensijas alga 2007. gada 31. decembrī bija 24 000 sterliņu mārciņu.

• Izmantojot attiecīgo proporciju, kas ņemta no tabulas zemāk, viņu pilna pensija 60 gadu vecumā ir:

  24/60 x £24 000 = £9 600 gadā

• To koriģē pēc faktiskā darba (10 gadi), dalot pēc potenciālā dienesta līdz 60 gadu vecumam (15 gadi):

  £9 600 x 10/15 = £6 400 gadā

Ja pēc 1991. gada 1. janvāra esat pievienojies Šrodera pensionēšanās pabalstu shēmai

Jūsu pabalsti tiek uzkrāti par 1/45. daļu no jūsu galīgās pensijas algas par katru pensijas darba gadu līdz 2007. gada 31. decembrim vai pirms 2008. gada 1. janvāra izbraukšanas datuma, ja tas ir agrāk, ievērojot maksimālos ierobežojumus.

Kā tiek pārvērtēti jūsu ieguvumi?

Jūsu pabalsti 2007. gada 31. decembrī vai aizbraukšanas datumā pirms 2008. gada 1. janvāra, ja agrāk, tiek pārvērtēti katru gadu līdz pensionēšanās vai miršanas brīdim. Jūsu pabalstu pārvērtēšanas veids ir atkarīgs no tā, vai esat:

• Turpinājošais biedrs vai
• Bijušais pastāvīgais loceklis. vai
• Atliktais loceklis.

Uzlabota pabalstu pārvērtēšana pastāvīgajiem un bijušajiem pastāvīgajiem biedriem — pārskats

Jūsu pabalsti tiek pārvērtēti katru gadu, līdz jūs aiziet pensijā vai mirstat. Parasti pabalsti tiek pārvērtēti saskaņā ar likumā noteiktajiem pārvērtēšanas noteikumiem, bet arī jūsu pabalsti tiek pārvērtēti ar uzlabotiem nosacījumiem, kas var dot labāku rezultātu. Kad jūs izmantojat savus ieguvumus, tiks izmaksāts augstāks no diviem rezultātiem.

Uzlabota pārvērtēšana sastāv no:

• ar algu saistīta pārvērtēšana un
• Likumdošanas veida pārvērtēšana

Uzlabota pabalstu pārvērtēšana pastāvīgajiem un bijušajiem pastāvīgajiem biedriem — ar algu saistīta pārvērtēšana

Tas saglabā zināmu saiti uz algām līdz 2023. gadam vai līdz brīdim, kad pārtraucat būt pastāvīgs biedrs, ja agrāk. Palielinoties jūsu algai, palielināsies arī jūsu ieguvumi.

Ar algu saistītie elementi ir:

• Ikgadēja pārvērtēšana, kas sākās 2009. gada 1. janvārī. Jūsu pabalstu vērtība iepriekšējā 1. janvārī tiek pārvērtēta ar jūsu galīgās pensijas algas procentu pieaugumu gada laikā, ievērojot algas maksimālo apjomu.

  Pēdējā gada pārvērtēšana notiks ne agrāk kā 2023. gada 1. janvārī, tā gada 1. janvārī, kurā izmantojat pabalstus, vai tā gada 1. janvārī, kad atstājat Siemens.

• Pusgada pārvērtēšana tiek piemērota, ja atstājat vai izmantojat pabalstus pirms 2023. gada 1. janvāra. Jūsu pabalstu vērtība iepriekšējā 1. janvārī tiek pārvērtēta ar jūsu galīgās pensijas algas procentu pieaugumu pusgada laikā, ievērojot algas maksimālo apjomu.

Uzlabota pabalstu pārvērtēšana pastāvīgajiem un bijušajiem pastāvīgajiem locekļiem — likumdošanas veida pārvērtēšana

Tie nav prasīti saskaņā ar likumu, taču tie sniedz tādu pašu rezultātu, kādu būtu izdarījusi likumā noteiktā pārvērtēšana, ja tā būtu piemērota attiecīgajos periodos. Likumveida pārvērtēšanu izmanto, lai nodrošinātu vai nu:

Minimālais pabalsta līmenis (pamats), ar kuru salīdzina ar algu saistītos elementus, un to piemēro no:

• 2008. gada 1. janvāris līdz jūsu aiziešanas datumam, ja tas ir pirms 2023. gada 1. janvāra
• no 2008. gada 1. janvāra līdz 2023. gada 1. janvārim, ja šajā datumā joprojām esat pastāvīgais biedrs.

VAI

Papildu pārvērtēšana, ko piemēro periodiem, kad vairs nav piemērojami ar algu saistītie elementi, proti, no:

• jūsu aiziešanas datums līdz maksājuma datumam
• 2023. gada 1. janvāris līdz jūsu aiziešanas datumam (ja vecāks par 60 gadiem)
• 2023. gada 1. janvāris līdz jūsu maksājuma datumam, ja iepriekš neesat atstājis Siemens.

Ne visi šie elementi var attiekties uz jums, jo tie ir atkarīgi no dažādiem faktoriem. Piemēram, ja jūs paliekat nodarbināts Siemens līdz brīdim, kad izmantojat pabalstus, atsauces uz atvaļinājuma datumu uz jums netiks piemērotas. Tāpat, ja jūs izmantojat pabalstus pirms 2023. gada 1. janvāra, atsauces uz pārvērtēšanu pēc šī datuma arī uz jums neattieksies.

Atcerieties, ka šīs uzlabotās pārvērtēšanas ir piemērojamas tikai tad, ja tās dod labāku rezultātu, nekā tas tiktu sasniegts ar likumā noteikto pārvērtēšanu.

Pabalstu pārvērtēšana atliktajiem dalībniekiem

Laikā no aiziešanas dienas līdz aiziešanai pensijai vai nāvei jūsu atliktie pabalsti tiek indeksēti ar likumā noteikto pārvērtēšanu. Tas palīdz saglabāt jūsu ieguvumu vērtību.

Vienreizējs maksājums pensijā

Jūs varat atteikties no savas pensijas un uztvert to kā naudas summu bez nodokļiem, kopumā līdz 25% no visu jūsu Siemens pensijas pabalstu vērtības līdz pieejamajam mūža pabalstam. Lūdzu, dodieties uz resursu sadaļu, lai uzzinātu vairāk par šo pabalstu šeit.

Turpmākajiem biedriem un bijušajiem pastāvīgajiem biedriem daļa vai visas jebkuras naudas summas bez nodokļiem var nākt no jūsu Siemens pensiju uzkrājumu plāns ieguvumi. Tas nozīmē, ka jūsu Horizon plāna pensijas summa, kas jums jāatsakās, lai nodrošinātu vienreizēju maksājumu, var tikt samazināta - iespējams, līdz nullei. Pirms lēmuma pieņemšanas, kas var samazināt jūsu Horizon plāna pensiju, vispirms jāapsver neatkarīga finanšu konsultācija.

Pensionējoties, jums ir šādas iespējas:

Priekšlaicīga pensionēšanās

Jūs varat doties pensijā no 55 gadu vecuma (2028. gadā palielinot līdz 57 gadiem). Ja jūs aiziet pensijā pirms 60 gadu vecuma, jūsu pensija tiks samazināta. Jūsu priekšlaicīgas pensionēšanās pensija tiks balstīta uz pabalstiem 2007. gada 31. decembrī vai datumā, kad atstājat plānu, ja agrāk (aprēķināts, kā paskaidrots iepriekš), tiks pārvērtēta katru gadu līdz pensionēšanās laikam un pēc tam samazināta par priekšlaicīgas pensionēšanās koeficientu.

Normāla pensionēšanās

Jūsu parastais pensionēšanās datums ir tā mēneša beigas, kurā sasniedzat 65 gadu vecumu.

Vēlā pensionēšanās

Jūsu pabalsti tiks palielināti, lai nodrošinātu šo novēloto maksājumu.

Slikta veselības pensionēšanās

Ja pēc medicīniskās palīdzības saņemšanas pilnvarnieki piekrīt, ka esat un joprojām būsiet pietiekami darbnespējīgs, jūs varat saņemt pabalstus agri jebkurā vecumā. Jūsu pensija var tikt samazināta, lai atspoguļotu priekšlaicīgu maksājumu.

Kad jūs nomirstat, plāns piedāvā virkni priekšrocību jūsu ģimenei un apgādājamajiem.

Pārskats

Pilnvarniekiem ir rīcības brīvība izlemt, kā jūsu naudas summas nāves pabalsts tiek sadalīts starp jūsu radiniekiem, apgādājamiem, likumīgiem personīgajiem pārstāvjiem vai izvirzītajiem saņēmējiem. Tādā veidā maksājumu var veikt ātrāk, un maz ticams, ka ieguvumi piesaistīs mantojuma nodokli.

Tomēr jūs varat izvirzīt savus saņēmējus piesakoties My Work Pension un pilnvarnieki tam pievērsīs īpašu uzmanību. Veidlapu varat atrast sadaļā “Jūsu konts” izvēlnē. Jums būtu prātīgi to atjaunināt, ja mainās jūsu apstākļi - ja jūs apprecēsities, reģistrējat civilpartnerību, šķiraties vai laulāties šķiršanos vai jums ir bērni. Pat ja jūs neesat piesaistīts vai jums nav bērnu, jums var būt ģimenes locekļi vai tuvi draugi, kurus vēlaties, lai pilnvarnieki apsvērtu.

Skaidras naudas summa

Ja jūs aktīvi veicat ieguldījumu Siemens pensiju uzkrājumu plāns Jūsu radiniekiem, apgādājamajiem, likumīgajiem personīgajiem pārstāvjiem vai izvirzītajiem saņēmējiem tiks izmaksāta naudas summa. Tas būs augstāks no:

• 3 x jūsu nāves pabalsta alga plus jūsu vērtība

  Siemens pensiju uzkrājumu plāns

  fonds (izņemot jebkādus AVC, EDC vai pārskaitījumus) miršanas dienā; vai

• 6 x jūsu nāves pabalsta alga.

Jebkurā gadījumā naudas summai tiek pievienota jūsu AVC, EDC vai pārskaitījumu vērtība.

Naudas summa būs bez nodokļiem, ja vien visu jūsu pensiju shēmu naudas summu vērtība būs mazāka par mūža pabalstu. Lūdzu, dodieties uz resursu sadaļu, lai uzzinātu vairāk par šo pabalstu šeit. Tāpat būs naudas summa, kas vienāda ar jūsu iemaksu atmaksu, kas samaksātas jūsu Horizon plānā, kā arī jebkuru jūsu papildu brīvprātīgo iemaksu (AVC) un darbinieku virzīto iemaksu (EDC) vērtība, kas samaksāta pirms 2007. gada 31. decembra. Pilnvarniekiem ir rīcības brīvība izlemt, kā naudas summa tiek sadalīta starp jūsu radiniekiem, apgādājamiem, likumīgiem personīgajiem pārstāvjiem vai izvirzītajiem saņēmējiem.

Ja jūs vairs neveicat ieguldījumu Siemens pensiju uzkrājumu plāns tiks samaksāta jūsu plāna fonda vērtības naudas summa, atmaksa par jūsu iemaksām, kas samaksātas Apvārsnis plānā pirms 2007. gada 31. decembra, plus jebkuru jūsu papildu brīvprātīgo iemaksu (AVC) un darbinieku virzīto iemaksu (EDC) vērtība, kas samaksāta pirms 2007. gada 31. decembra. Pilnvarniekiem ir rīcības brīvība izlemt, kā naudas summa tiek sadalīta starp jūsu radiniekiem, apgādājamiem, likumīgiem personīgajiem pārstāvjiem vai izvirzītajiem saņēmējiem.

Laulātā pensija

Ja jūs nomirstat pirms pensijas saņemšanas, laulātā pensija tiks izmaksāta 50% apmērā no pensijas, kuru jūs būtu saņēmis, ja nāves dienā būtu pensionējies.

Ja jūs mirstat pēc pensijas saņemšanas, laulātā pensija tiks izmaksāta, kas vienāda ar pusi no pensijas, ko saņēmāt miršanas brīdī (tas neietver nevienu no jūsu pensijas, kas iegādātas ar AVC starpniecību, ja šī pensija tika raksturota kā “vienreizēja dzīvība” vai līdzvērtīga). Ja jūs samazinājāt pensiju, lai saņemtu naudas summu, kad esat pensionējies, šis samazinājums tiks ignorēts.

Ja esat vairāk nekā 10 gadus vecāks par savu laulāto vai partneri, pilnvarniekiem ir rīcības brīvība samazināt pensiju.

Atbilstoša bērnu pensija

Pensija, kas vienāda ar 25% no jūsu pārvērtētajām tiesībām uz pensiju jūsu nāves dienā, tiks izmaksāta arī jūsu tiesīgiem bērniem, ne vairāk kā diviem bērniem. Ja jums ir vairāk nekā 2 bērni, pensijas diviem bērniem tiks sadalītas vienādi starp visiem jūsu bērniem.

Pensija apgādājamajam

Noteiktos apstākļos pensiju var izmaksāt saskaņā ar shēmas uzticības aktu un noteikumiem vienam vai vairākiem jūsu apgādājamajiem. Vispārīgi runājot, šajos nolūkos apgādājamais ir:

• jebkura persona, kas ir finansiāli atkarīga no jums vai ar kuru jums ir savstarpējas atkarības attiecības;
• vai jebkuri bērni, kuri nav sasnieguši 18 gadu vecumu vai kuri pilnīgas izglītības vai apmācības apgūst līdz 23 gadu vecumam vai kuri invaliditātes dēļ ir atkarīgi no jums

Pēc maksājuma veikšanas jūsu Horizon Plan pensija tiek pakļauta ikgadējai pārskatīšanai saskaņā ar mazumtirdzniecības cenu indeksu (RPI).

Jūsu plāna pensija, kas nav daļa no jebkura garantētās minimālās pensijas (GMP) elementa, garantē, ka katru gadu 1. aprīlī palielināsies ar RPI pieaugumu 12 mēnešu laikā līdz iepriekšējam decembrim, maksimāli līdz 5%. Ja RPI nepalielinās, jūsu pensija paliks tajā pašā līmenī (tā nesamazināsies).

Pensiju palielināšana tiek atbalstīta pusgada pensijām. Piemērotie palielinājumi ir atkarīgi no tā, kad pabalsti tika uzkrāti, saskaņā ar kuriem tika uzkrāti un saskaņā ar kādu pensiju plānu. Katru gadu saņemsiet vēstuli un algas lapiņu, informējot jūs par jūsu pieaugumu.

Jūs varat pārskaitīt atliktās pensijas naudas ekvivalentu vērtību uz jauna darba devēja shēmu vai personīgo pensiju shēmu.

... jūs strādājāt nepilna laika?

Jūs joprojām saņemat pilnu plāna priekšrocību klāstu. Tomēr, lai nodrošinātu, ka jūsu pabalsti atspoguļo jūsu nepilna laika darba stundas, jūsu nepilna laika pensijas alga un pensijas dienests tika atkārtoti izteikts kā pilna laika ekvivalents, aprēķinot jūsu pabalstus.

... jūs šķīraties?

Tiesības uz pensiju parasti tiek ņemtas vērā kā daļa no pāra aktīviem. Tiesai ir pieejamas vairākas iespējas, risinot tiesības uz pensiju, un mēs izpildīsim visus tiesas norādījumus. Ja jums nepieciešama papildu informācija par pensiju, lūdzu, sazinieties ar Dalībnieku pakalpojumu komanda.

Pensiju pakalpojums

Jebkurš nepārtraukts periods gados un pilnos mēnešos, kurā līdz 2007. gada 31. decembrim bijāt līdzdalītājs “Apvārsnis plānā”.

Turpinošais biedrs

Jūs esat pastāvīgs dalībnieks, ja 2007. gada 31. decembrī bijāt aktīvs Apvārsnis plāna dalībnieks, kad tas tika slēgts Sabiedrības pensiju izmaiņu rezultātā.

No 2008. gada 1. janvāra jūs vairs nevarējāt izveidot turpmākus pensijas pakalpojumus saskaņā ar Apvārsnis plānu. Tomēr pabalsti, kas iegūti līdz šim datumam, tiek aizsargāti, un tie gūst labumu no gada pieauguma (kas pazīstams kā pastiprināta pārvērtēšana) no 2007. gada 31. decembra līdz pensionēšanās laikam.

Jūs paliksiet pastāvīgs dalībnieks, līdz jūs atstāsit plānu, saņemsiet pabalstus vai mirsit.

Bijušais pastāvīgais loceklis

Turpmāks biedrs, kurš pameta Siemens pēc 2007. gada 31. decembra vai kurš brīvprātīgi atteicās no pastāvīgā dalībnieka statusa (piemēram, lai pārvaldītu savu mūža pabalsta amatu).

Maksimālie ierobežojumi

2020/21. taksācijas gadā peļņas maksimālais apjoms ir 170 400 sterliņu mārciņas gadā. Tas plaši palielinās atbilstoši mazumtirdzniecības cenu indeksa (RPI) pieaugumam. Maksimālie Siemens pabalstu shēmas ierobežojumi attiecas tikai uz jūsu plāna pabalstiem. Jums var būt papildu Siemens pensiju uzkrājumu plāns ieguvumi, kas pārsniedz šos ierobežojumus.

Mūža pabalsts

Lūdzu, dodieties uz resursu sadaļu, lai uzzinātu vairāk par šo pabalstu šeit.

Gada pabalsts

Lūdzu, dodieties uz resursu sadaļu, lai uzzinātu vairāk par šo pabalstu šeit.

AVC un EDC ierobežo arī gada pabalsts. Jebkurai AVC vai EDC, kas samaksāta virs gada pabalsta, tiks iekasēta nodokļa maksa.

Samazināts gada pabalsts tiek piemērots dažos apstākļos, piemēram, cilvēkiem ar augstiem ienākumiem vai ikvienam, kurš ir izmantojis elastīgas naudas iegādes priekšrocības. Lai iegūtu vairāk informācijas, sazinieties ar Dalībnieku pakalpojumu komanda.

Laulātais

Persona, ar kuru esat likumīgi precējies jūsu nāves dienā. Saskaņā ar 2004. gada Civilās partnerattiecību likumu viendzimuma partneri, kuri ir bijuši civilā ceremonijā, tiks uzskatīti par laulātajiem attiecībā uz jebkādu pabalstu izmaksu, kas izveidoti pēc 1988. gada 6. aprīļa. Turklāt viņus visos aspektos uzskatīs par laulātajiem attiecībā uz pabalstiem, kas izveidoti pēc 2005. gada 5. decembra.

Ja neesat precējies vai neesat reģistrētā civilpartnerībā vai nedzīvojat kopā ar laulāto, šajā definīcijā ietilpst arī jebkura persona, kura, pēc pilnvarnieku domām, bija finansiāli vai invaliditātes dēļ atkarīga no jums vai viņai bija savstarpējas atkarības finansiālas attiecības.

Atstāšanās datums pirms 2008. gada 1. janvāra

Datums, kas ir pirms 2008. gada 1. janvāra, kad jūs vairs neesat aktīvs Schroders pensionēšanās pabalstu shēmas vai Apvārsnis plāna dalībnieks.

Galīgā pensijas alga

Jūsu ikgadējais līgummaksājums (izņemot visus saņemtos mainīgos maksājumus, piemēram, prēmijas vai virsstundas) 12 mēnešu laikā tieši pirms aktīvās dalības izstāšanās.

Pensiju pakalpojums

Jebkurš nepārtraukts periods gados un pilnos mēnešos, kurā līdz 2007. gada 31. decembrim bijāt līdzdalītājs “Apvārsnis plānā”.

Likumā noteiktā pārvērtēšana

Tas ir likumā noteikts ierobežotas pabalstu indeksācijas veids. Tas prasa, lai atliktos pabalstus indeksē no jūsu aiziešanas dienas līdz dienai, kad tie tiek maksāti, vai līdz dienai, kad jūs pārskaitāt savus pabalstus uz jauna darba devēja shēmu vai personīgo pensiju shēmu, vai līdz parastajam pensionēšanās datumam.

Šobrīd šī indeksācija ir balstīta uz patēriņa cenu indeksa (PCI) pieaugumu, ievērojot maksimāli 5% gadā pabalstiem, kas iegūti pirms 2009. gada aprīļa, un 2,5% gadā pabalstiem, kas iegūti pēc šī datuma.

Algu ierobežojums

Pieaugums par 2% virs gada procentu RPI pieauguma septembrī iepriekšējā kalendārajā gadā. Daļējiem gadiem algas maksimālo apjomu aprēķina, izmantojot RPI pieaugumu no iepriekšējā kalendārā gada septembra līdz mēnesim, kas krīt 4 mēnešus pirms mēneša, kas ir agrākais pēc aiziešanas datuma vai maksājuma datuma. Turklāt 2% algas maksimālais elements tiek novērtēts, izmantojot formulu (2/12)% x pabeigto kalendāro mēnešu skaits kopš iepriekšējā 1. janvāra.

Maksājuma datums

Visagrāk no dienas, kad dodaties pensijā un izņemat pensiju, mirstat, pārskaitāt pabalstus vai sasniedzat parasto pensionēšanās datumu.

Atbilstošs bērns

Jebkurš locekļa bērns (ieskaitot pabērnu vai likumīgi adoptētu bērnu), kurš ir jaunāks par 18 gadiem vai, ja mācās pilna laika izglītībā vai profesionālajā apmācībā, ir jaunāks par 23 gadiem vai viņa nāves brīdī bija apgādājams no locekļa fiziskās vai garīgās nespējas dēļ.