Skip to main content
Ova se stranica prikazuje pomoću automatiziranog prijevoda. Umjesto toga, pogledaj na engleskom?

Siemens Financial Services Private Limited:

Okvir rezolucije RBI 2.0 za stres povezan s COVID-19

Verzija 2: Smjernica vrijedi od 6. svibnja 2021. do 30. rujna 2021

1.1 Uvod:Rezervna banka Indije objavila je 6. kolovoza 2020. "Okvir rezolucije za stres povezan s COVID-19" ("Okvir rezolucije - 1.0") koji je omogućio zajmodavcima da provedu plan sanacije u pogledu prihvatljivih izloženosti, uz klasificiranje takvih izloženosti kao standardne, pod određenim uvjetima. Ponovno pojavljivanje pandemije Covid-19 u Indiji posljednjih tjedana i posljedične mjere obuzdavanja za provjeru širenja pandemije mogu utjecati na oporavak proces. S ciljem ublažavanja potencijalnog stresa pojedinačnim zajmoprimcima, malim poduzećima i mikro, malim i srednjim poduzećima (MSP-ovima), RBI je najavio novi skup mjera. Te su mjere uglavnom u skladu s konturama sanacijskog okvira - 1.0, s odgovarajućim izmjenama. Ove lokalne smjernice formulirane su u skladu s "Okvirom sanacije - 2.0: Rješavanje stresa povezanog s Covid-19" koji je RBI najavio 5. svibnja 2021., pod Obaviještenjem br. 31 koja se odnosi na pojedince i mala poduzeća i obavijesti br. 32 koja se odnosi na mikro, mala i srednja poduzeća (MSME). Smjernica obuhvaća okvir sanacije za pojedince i mala poduzeća u odjeljku 1.2., a za MSP-ove u odjeljku 1.3.1.2 Pojedinci i mala poduzeća:Sljedeći pristup SFSPL-a bit će u skladu s Cirkularom RBI-a od 5. svibnja 2021. o "Okviru rezolucije - 2.0: Rješavanje stresa pojedinaca i malih poduzeća povezanog s Covid-19". U kontekstu SFSPL-a primjenjuje se na zajmove koje pojedinci koriste u poslovne svrhe i mala poduzeća koja nisu ponovno registrirana kao MSP-ovi. SFSPL zadržava svoje pravo tražiti bilo kakve informacije od zajmoprimca koje mogu biti potrebne za završetak ove procjene.Kriteriji prihvatljivosti za zajmoprimce

  • Pojedinci koji su iskoristili financiranje u poslovne svrhe i kojima kreditne institucije imaju ukupnu izloženost ne većoj od 500 milijuna INR na dan 31. ožujka 2021. godine
  • Mala poduzeća, uključujući one koje se bave trgovinom na malo i veliko, osim onih klasificiranih kao mikro, mala i srednja poduzeća na dan 31. ožujka 2021. i kojima kreditne institucije imaju ukupnu izloženost ne većoj od 500 milijuna INR na dan 31. ožujka 2021. godine
  • Račun zajmoprimca nije trebao iskoristiti nikakvo rješenje u smislu sanacijskog okvira — 1.0
  • Standardna klasifikacija imovine u knjigama SFSPL na dan 31. ožujka 2021
  • Nema dokaza kreditne slabosti prije poremećaja COVID-a, ali imali smo stres u novčanom toku tijekom poremećaja COVID-a, koji sada izgleda da ima trajan utjecaj

Postupak pozivanja na postupak sanacijePostupak sanacije u okviru ovog okvira tretirat će se kao poziv kada se SFSPL i zajmoprimac slože nastaviti s naporima ka finalizaciji plana sanacije koji će se provesti. Stoga će postupak biti sljedeći:

  • Zajmoprimac pristupa SFSPL-u s aplikacijom za pozivanje na postupak rješavanja u ovom prozoru. Poziv na restrukturiranje događa se kada SFSPL prihvati zahtjev dužnika u svrhu restrukturiranja.
  • Nakon primitka zahtjeva od dužnika, SFSPL će ga pregledati u skladu s cirkularom RBI-a od 5. svibnja 2021. o Okviru sanacije 2.0 i politikom odobrenom Odborom. Odluku o pozivanju na postupak sanacije u okviru ovog okvira donijet će SFSPL/svaka kreditna institucija koja ima izloženost zajmoprimcu neovisno o odlukama o pozivanju koje donosi SFSPL/druge kreditne institucije, ako ih ima, koje imaju izloženost istom zajmoprimcu.
  • Odluka će biti obaviještena dužniku u pisanom obliku u roku od 30 dana od primitka zahtjeva.
  • Plan sanacije trebao bi biti finaliziran i proveden u roku od 90 dana od dana prizivanja postupka sanacije u okviru ovog prozora.
  • Plan sanacije smatra se provedenim samo ako su ispunjeni svi sljedeći uvjeti:
  1. SFSPL ispunjava svu povezanu dokumentaciju, uključujući izvršenje potrebnih sporazuma između SFSPL-a i zajmoprimca i osiguranja, ako ih ima, u skladu s planom sanacije koji se provodi;
  2. Promjene uvjeta duga uredno se odražavaju u knjigama SFSPL-a; i
  3. Zajmoprimac nije u neispunjavanju SFSPL-a prema revidiranim uvjetima.

Vremenska linija događaja

  • Posljednji datum pozivanja na rješenje dopušteno u ovom prozoru je 30. rujna 2021.
  • Plan sanacije trebao bi biti finaliziran i proveden u roku od 90 dana od dana prizivanja postupka sanacije u okviru ovog prozora.

Dopuštene značajke plana rezolucijePlan sanacije može uključivati bilo koju akciju/plan/reorganizaciju uključujući, ali ne ograničavajući se na:

  • preraspoređivanje plaćanja
  • pretvorba svih obračunatih ili obračunatih kamata u drugi kreditni instrument
  • revizije sankcija za obrtni kapital
  • odobravanje moratorija na najviše dvije godine od datuma provedbe plana sanacije
  • produljenje preostalog roka sa moratorijem na plaćanje, tako da ukupna gornja granica produljenja preostalog roka, uključujući i razdoblje moratorija, ako je dopušteno, iznosi dvije godine
  • pretvorba porcijskog duga u instrumente kao što su kapital, dužnice itd.
  • U svakom slučaju, kompromisna nagodba nije dopuštena.

Klasifikacija imovine, rezerviranje i izvještavanje o kreditnim informacijama

  • Ako se plan sanacije provodi u skladu s gore navedenim uvjetima, može se zadržati klasifikacija imovine računa zajmoprimca klasificiranog kao Standard. Dok se računi zajmoprimca koji su možda ušli u kategoriju NPA između 1. travnja 2021. do datuma provedbe mogu nadograditi na standard na dan provedbe plana sanacije.
  • U odnosu na zajmoprimce u kojima se poziva na postupak sanacije, SFSPL može sankcionirati dodatno financiranje čak i prije provedbe plana kako bi se ispunili privremeni zahtjevi za likvidnošću zajmoprimca. Ova mogućnost dodatnog financiranja može se klasificirati kao "standardna" do provedbe plana bez obzira na stvarnu uspješnost zajmoprimca u međuvremenu. Međutim, ako se plan sanacije ne provede u predviđenim rokovima, razvrstavanje imovine dodatnog financiranja bit će prema stvarnoj uspješnosti zajmoprimca u odnosu na takvo dodatno financiranje ili uspješnost ostalih kreditnih olakšica, ovisno o tome što je gore.
  • Rezerviranje će se vršiti prema normama koje su postavile RBI za lokalne knjige, a izvršit će se prema COF smjernicama za globalnu knjigu.
  • Za potrebe kreditnog izvještavanja računi se tretiraju kao restrukturirani i stoga se njima upravlja odgovarajućim politikama društava za kreditne informacije koje se primjenjuju na račune koji se restrukturiraju.

Dug koji je prethodno riješen u okviru sanacijskog okvira — 1.0

  • U slučajevima kada je plan sanacije proveden u okviru sanacijskog okvira — 1.0 i kada plan sanacije nije dopuštao moratorij ili moratorij kraći od dvije godine i/ili produženje preostalog roka za razdoblje kraće od dvije godine, SFSPL može koristiti ovaj okvir za izmjenu takvih planova samo u mjeri povećanja razdoblja moratorija/produljenja preostalog roka podložnog gornjim ograničenjima. Ukupna gornja ograničenja moratorija i/ili produljenja preostalog roka odobrena u okviru sanacijskog okvira — 1.0 i tog okvira zajedno su dvije godine. Vremenski rokovi i postupak provedbe ostaju isti kao što je navedeno za Okvir za sanaciju — 2.0.

1.3 Mikro, mala i srednja poduzeća:Sljedeći pristup SFSPL-a bit će u skladu s Cirkularom RBI od 5. svibnja 2021. o "Okviru rezolucije 2.0 - Rješavanje stresa povezanih s Covid-19 mikro, malih i srednjih poduzeća (MSME)". U kontekstu SFSPL-a primjenjuje se na poduzeća koja su preimenovana u MSP-ove. SFSPL zadržava svoje pravo tražiti bilo kakve informacije od zajmoprimca koje mogu biti potrebne za završetak ove procjene.Kriteriji prihvatljivosti za zajmoprimce

  • Zajmoprimac bi trebao biti klasificiran kao mikro, mala ili srednja poduzeća na dan 31. ožujka 2021. u smislu Obavijesti glasnika S.O. 2119 (E) od 26. lipnja 2020.
  1. Ako zajmoprimac nije registriran na portalu registracije Udyam, takva registracija mora biti dovršena prije datuma provedbe plana restrukturiranja za plan koji se tretira kao proveden.
  • Zajmoprimac je registriran GST na dan provedbe restrukturiranja. Međutim, ovaj se uvjet neće primjenjivati na MSP-ove koji su izuzeti iz GST-registracije. To se određuje na temelju ograničenja izuzeća dobivenog 31. ožujka 2021.
  • Ukupna izloženost (fondovi i nefondovi) s kreditnim institucijama u iznosu od 500 milijuna INR ili manje na dan 31. ožujka 2021.
  • Standardna klasifikacija imovine u knjigama SFSPL-a na dan 31. ožujka 2021
  • Račun zajmoprimca nije restrukturiran u smislu optužnica o restrukturiranju MSP-a od strane RBI od 1. siječnja 2019., 11. veljače 2020. i 6. kolovoza 2020.
  • Nema dokaza kreditne slabosti prije poremećaja COVID-a, ali imali smo stres u novčanom toku tijekom poremećaja COVID-a, koji sada izgleda da ima trajan utjecaj

Postupak pozivanja na postupak sanacijeRestrukturiranje u okviru ovog okvira tretirat će se kao na koje se poziva kada se SFSPL i zajmoprimac slože nastaviti s naporima u cilju dovršavanja plana restrukturiranja koji će se provesti. Stoga će postupak biti sljedeći:

  • Zajmoprimac pristupa SFSPL-u sa zahtjevom za pozivanje na restrukturiranje u okviru ovog prozora.
  • SFSPL razmatra zahtjev u skladu s cirkularom RBI-a od 5. svibnja 2021. o Okviru rezolucije 2.0 i politikom odobrenom Odborom. Odluku o pozivanju na postupak sanacije u okviru ovog okvira donijet će SFSPL/svaka kreditna institucija koja ima izloženost zajmoprimcu neovisno o odlukama o pozivanju koje donosi SFSPL/druge kreditne institucije, ako ih ima, koje imaju izloženost istom zajmoprimcu.
  • Odluka će biti obaviještena dužniku u pisanom obliku u roku od 30 dana od primitka zahtjeva.
  • Plan restrukturiranja trebao bi biti dovršen i proveden u roku od 90 dana od dana povlačenja postupka sanacije u okviru ovog razdoblja.
  • Ako zajmoprimac nije registriran na portalu registracije Udyam, takva registracija mora biti dovršena prije datuma provedbe plana restrukturiranja za plan koji se tretira kao proveden.

Vremenska linija događaja

  • Posljednji datum pozivanja na rješenje dopušteno u ovom prozoru je 30. rujna 2021.
  • Plan restrukturiranja trebao bi se dovršiti i provesti u roku od 90 dana od dana povlačenja postupka sanacije u okviru ovog razdoblja.

Dopuštene značajke restrukturiranjaTo će biti isto kao i "Dopuštene značajke plana sanacije" spomenute za pojedince i mala poduzeća.Klasifikacija imovine, rezerviranje i izvještavanje o kreditnim informacijama

  • Ako se Plan restrukturiranja provodi u skladu s gore navedenim uvjetima, može se zadržati klasifikacija imovine računa zajmoprimca klasificiranog kao Standard. Dok se računi zajmoprimca koji su možda ušli u kategoriju NPA između 1. travnja 2021. do datuma provedbe mogu nadograditi na standard na dan provedbe Plana restrukturiranja.
  • Rezerviranje će se vršiti prema normama koje su postavile RBI za lokalne knjige, a izvršit će se prema COF smjernicama za globalnu knjigu.
  • Za potrebe kreditnog izvještavanja računi se tretiraju kao restrukturirani i stoga se njima upravlja odgovarajućim politikama društava za kreditne informacije koje se primjenjuju na račune koji se restrukturiraju.

Dug koji je prethodno riješen u okviru sanacijskog okvira — 1.0U okviru ovog okvira nisu dostupna daljnja proširenja i rezolucije za MSP-ove.1.4 Zahtjev za objavljivanje:Zahtjevi za objavljivanje u skladu su s propisima i u formatima navedenim u obavijestima RBI-a.1.5 Rješavanje pritužbi:Ako voditelj prodaje ne riješi reklamaciju/spor, kupac se u roku od 15 dana od posljednje komunikacije može obratiti službeniku za rješavanje čvornih pritužbi SFSPL-a. Gospodin Harsh Nangalia imenovan je za čvornog službenika za rješavanje pritužbi i može se kontaktirati na: sfs.compliance.in@siemens.com.