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Siemens Financial Services Private Limited :

Cadre de résolution RBI 2.0 pour le stress lié à la COVID-19

Version 2 : Ligne directrice valable du 6 mai 2021 au 30 septembre 2021

1.1 Présentation :La Reserve Bank of India a annoncé le « Cadre de résolution pour le stress lié à la COVID-19 » (« Resolution Framework - 1.0 ») le 6 août 2020 qui offrait une fenêtre pour permettre aux prêteurs de mettre en œuvre un plan de résolution pour les expositions éligibles, tout en classant ces expositions comme standard, sous réserve de conditions spécifiées.La résurgence de la pandémie en Inde au cours des dernières semaines et les mesures de confinement qui en découlent pour contrôler la propagation de la pandémie peuvent avoir un impact sur la reprise processus. Dans le but d'atténuer le stress potentiel pour les emprunteurs individuels, les petites entreprises et les micro, petites et moyennes entreprises (MPME), une nouvelle série de mesures a été annoncée par RBI. Ces mesures sont globalement conformes aux contours du Cadre de résolution - 1.0, avec les modifications appropriées. Ces directives locales ont été formulées conformément au « Cadre de résolution - 2.0 : Résolution du stress lié à la Covid-19 » annoncé par la RBI le 5 mai 2021, sous la Notification n° 31 concernant les particuliers et les petites entreprises, et la Notification n° 32 traitant des micro, petites et moyennes entreprises (MPME). La ligne directrice couvre le cadre de résolution pour les particuliers et les petites entreprises à la section 1.2 et pour les MPME à la section 1.3.1.2 Particuliers et petites entreprises :L'approche suivante de SFSPL sera conforme à la circulaire de la RBI datée du 5 mai 2021 sur le « Cadre de résolution - 2.0 : Résolution du stress lié à la Covid-19 des particuliers et des petites entreprises ». Dans le contexte de la SFSPL, elle s'applique aux prêts consentis par des particuliers à des fins commerciales et des petites entreprises non enregistrées en tant que MPME. SFSPL se réserve le droit de demander à l'emprunteur toute information nécessaire pour la réalisation de cette évaluation.Critères d'éligibilité pour les emprunteurs

  • Particuliers qui ont utilisé du financement à des fins commerciales et auxquels les institutions prêteuses ont une exposition globale ne dépassant pas 500 Mio INR au 31 mars 2021
  • Petites entreprises, y compris celles engagées dans le commerce de détail et de gros, autres que celles classées comme micro, petites et moyennes entreprises au 31 mars 2021 et auxquelles les institutions prêteuses ont une exposition globale ne dépassant pas 500 Mio INR au 31 mars 2021
  • Le compte emprunteur n'aurait pas dû se prévaloir d'une résolution quelconque en termes de Cadre de résolution — 1.0
  • Classification standard des actifs dans les livres SFSPL au 31 mars 2021
  • Aucune démonstration de faiblesse du crédit avant la perturbation du COVID, mais j'ai eu un stress de trésorerie pendant la perturbation COVID, qui semble maintenant avoir un impact durable

Processus d'invocation du Processus de RésolutionLe processus de résolution dans ce cadre sera traité comme invoqué lorsque SFSPL et l'emprunteur accepteront de poursuivre les efforts visant à finaliser un plan de résolution à mettre en œuvre. Par conséquent, le processus sera le suivant :

  • L'emprunteur s'approche de SFSPL avec une application pour invoquer le processus de résolution sous cette fenêtre. L'invocation de restructuration se produit lorsqu'une demande faite par l'emprunteur, aux fins de restructuration, est acceptée par SFSPL.
  • Après réception de la demande de l'emprunteur, la SFSPL l'examinera conformément à la circulaire de la RBI datée du 5 mai 2021 sur le Cadre de résolution 2.0 et la politique approuvée par le Conseil d'administration. La décision d'invoquer le processus de résolution sous cette fenêtre sera prise par SFSPL /chaque établissement de crédit ayant une exposition à l'emprunteur indépendamment des décisions d'invocation prises par SFSPL/autres institutions prêteuses, le cas échéant, ayant une exposition au même emprunteur.
  • La décision sera communiquée à l'emprunteur par écrit dans les 30 jours suivant la réception d'une demande.
  • Le plan de résolution devrait être finalisé et mis en œuvre dans les 90 jours suivant la date d'invocation du processus de résolution sous cette fenêtre.
  • Le plan de résolution sera réputé mis en œuvre uniquement si toutes les conditions suivantes sont remplies :
  1. Toute la documentation connexe, y compris l'exécution des ententes nécessaires entre SFSPL et l'emprunteur et les garanties fournies, le cas échéant, sont complétées par SFSPL conformément au plan de résolution mis en œuvre ;
  2. Les changements dans les conditions de la dette sont dûment reflétés dans les livres de la SFSPL ; et,
  3. L'emprunteur n'est pas en défaut avec SFSPL selon les conditions révisées.

Chronologie des événements

  • La dernière date d'appel à la résolution permise sous cette fenêtre est le 30 septembre 2021.
  • Le plan de résolution devrait être finalisé et mis en œuvre dans les 90 jours suivant la date d'invocation du processus de résolution sous cette fenêtre.

Fonctionnalités autorisées du plan de résolutionLe plan de résolution peut impliquer n'importe quelle action, plan ou réorganisation, y compris, mais sans s'y limiter :

  • rééchelonnement des paiements
  • conversion de tout intérêt couru ou devant être accumulé en une autre facilité de crédit
  • révisions des sanctions relatives au fonds de roulement
  • octroi d'un moratoire pour une période maximale de 2 ans à compter de la date de mise en œuvre du Plan de résolution
  • extension du ténor résiduel avec/sans moratoire de paiement de telle sorte que le plafond global de l'extension du ténor résiduel, y compris la période de moratoire le cas échéant, soit de deux ans
  • conversion d'une partie de la dette en instruments tels que des capitaux propres, des débentures, etc.
  • Dans tous les cas, les règlements de compromis ne sont pas autorisés.

Classification des actifs, approvisionnement et déclaration d'informations de crédit

  • Si le plan de résolution est mis en œuvre conformément aux conditions ci-dessus, la classification des actifs du compte emprunteur classé comme Standard peut être conservée. Attendu que, les comptes emprunteurs qui ont pu entrer dans la catégorie NPA entre le 1er avril 2021 et la date de mise en œuvre peuvent être mis à niveau vers Standard à la date de mise en œuvre du plan de résolution.
  • En ce qui concerne les emprunteurs pour lesquels le processus de résolution a été invoqué, SFSPL peut sanctionner des financements supplémentaires avant même la mise en œuvre du plan afin de répondre aux besoins de liquidité provisoires de l'emprunteur. Cette facilité de financement supplémentaire peut être classée comme « Standard » jusqu'à la mise en œuvre du plan indépendamment de la performance réelle de l'emprunteur dans l'intervalle. Cependant, si le plan de résolution n'est pas mis en œuvre dans les délais stipulés, la classification de l'actif du financement supplémentaire sera en fonction de la performance réelle de l'emprunteur par rapport à ce financement supplémentaire ou au rendement du reste des facilités de crédit, selon la pire éventualité.
  • Le provisionnement se fera selon les normes établies par la RBI pour les livres locaux et il sera fait conformément aux directives du CPF pour les livres mondiaux.
  • Aux fins de la déclaration de crédit, les comptes seront traités comme restructurés et seront par conséquent régis par les politiques respectives des sociétés d'information de crédit applicables aux comptes qui sont restructurés.

Dette réglée précédemment dans le cadre de résolution — 1.0

  • Dans les cas où le plan de résolution avait été mis en œuvre en termes de Cadre de résolution — 1.0, et où le Plan de résolution n'avait permis aucun moratoire ou moratoire de moins de deux ans et/ ou prolongation de la ténor résiduelle d'une période de moins de deux ans, SFSPL peut utiliser cette fenêtre pour modifier ces plans uniquement dans la mesure d'augmenter la période de moratoire ou d'extension du ténor résiduel soumis aux plafonds. Les plafonds globaux sur le moratoire et/ ou l'extension de la teneur résiduelle accordés en vertu du Cadre de résolution — 1.0 et ce cadre combiné, seront de deux ans. Les délais et le processus de mise en œuvre restent les mêmes que ceux mentionnés pour le Cadre de résolution — 2.0.

1.3 Micro, petites et moyennes entreprises :L'approche suivante de SFSPL sera conforme à la circulaire de la RBI datée du 5 mai 2021 sur « Cadre de résolution 2.0 - Résolution du stress lié à la Covid-19 des micro, petites et moyennes entreprises (MPME) ». Dans le contexte SFSPL, il est applicable aux entreprises enregistrées en tant que MPME. SFSPL se réserve le droit de demander à l'emprunteur toute information nécessaire pour la réalisation de cette évaluation.Critères d'éligibilité pour les emprunteurs

  • L'emprunteur doit être classé comme micro, petite ou moyenne entreprise au 31 mars 2021 selon la Notification de la Gazette S.O. 2119 (E) datée du 26 juin 2020
  1. Si l'emprunteur n'est pas inscrit sur le portail Udyam Inscription, cette inscription devra être complétée avant la date de mise en œuvre du plan de restructuration pour que le plan soit traité comme mis en œuvre.
  • L'emprunteur est inscrit à la TPS à la date de mise en œuvre de la restructuration. Cependant, cette condition ne s'appliquera pas aux MPME qui sont exemptées de l'inscription à la TPS. Cela sera déterminé sur la base de la limite d'exemption obtenue au 31 mars 2021.
  • Exposition globale (limites fondées sur les fonds et les autres fonds) auprès des établissements prêteurs de 500 Mio INR ou moins au 31 mars 2021
  • Classification standard des actifs dans les livres de la SFSPL au 31 mars 2021
  • Le compte de l'emprunteur n'a pas été restructuré en termes de circulaires de restructuration des MPME par RBI datées du 1er janvier 2019, du 11 février 2020 et du 6 août 2020
  • Aucune démonstration de faiblesse du crédit avant la perturbation du COVID, mais j'ai eu un stress de trésorerie pendant la perturbation COVID, qui semble maintenant avoir un impact durable

Processus d'invocation du Processus de RésolutionLa restructuration dans ce cadre sera traitée comme invoquée lorsque SFSPL et l'emprunteur accepteront de poursuivre les efforts visant à finaliser un plan de restructuration à mettre en œuvre. Par conséquent, le processus sera le suivant :

  • L'emprunteur s'approche de SFSPL avec une application pour invoquer la restructuration sous cette fenêtre.
  • SFSPL examine la demande conformément à la circulaire de la RBI datée du 5 mai 2021 sur le Cadre de résolution 2.0 et la politique approuvée par le Conseil d'administration. La décision d'invoquer le processus de résolution sous cette fenêtre sera prise par SFSPL /chaque établissement prêteur ayant une exposition à l'emprunteur indépendamment des décisions d'invocation prises par SFSPL/autres institutions prêteuses, le cas échéant, ayant une exposition au même emprunteur.
  • La décision sera communiquée à l'emprunteur par écrit dans les 30 jours suivant la réception d'une demande.
  • Le plan de restructuration devrait être finalisé et mis en œuvre dans les 90 jours suivant la date d'invocation du processus de résolution sous cette fenêtre.
  • Si l'emprunteur n'est pas inscrit sur le portail Udyam Inscription, cette inscription devra être complétée avant la date de mise en œuvre du plan de restructuration pour que le plan soit traité comme mis en œuvre.

Chronologie des événements

  • La dernière date d'appel à la résolution permise sous cette fenêtre est le 30 septembre 2021.
  • Le plan de restructuration devrait être finalisé et mis en œuvre dans les 90 jours suivant la date d'invocation du processus de résolution sous cette fenêtre.

Fonctionnalités autorisées de RestructurationCe sera la même chose que les « fonctionnalités autorisées du plan de résolution » mentionnées pour les particuliers et les petites entreprises.Classification des actifs, approvisionnement et déclaration d'informations de crédit

  • Si le plan de restructuration est mis en œuvre conformément aux conditions ci-dessus, la classification des actifs du compte emprunteur classé comme Standard peut être conservée. Attendu que, les comptes emprunteurs qui ont pu être entrés dans la catégorie NPA entre le 1er avril 2021 et la date de mise en œuvre peuvent être mis à niveau vers la norme à la date de mise en œuvre du plan de restructuration.
  • Le provisionnement se fera selon les normes établies par la RBI pour les livres locaux et il sera fait conformément aux directives du CPF pour les livres mondiaux.
  • Aux fins de la déclaration de crédit, les comptes seront traités comme restructurés et seront par conséquent régis par les politiques respectives des sociétés d'information de crédit applicables aux comptes qui sont restructurés.

Dette réglée précédemment dans le cadre de résolution — 1.0Aucune autre extension ou résolution n'est disponible dans ce cadre pour les MPME.1.4 Exigence de divulgation :Les exigences de divulgation sont conformes à la réglementation et dans les formats fournis sous les notifications de RBI.1.5 Redressement des griefs :Si la plainte/le litige n'est pas réglé par le responsable des ventes, alors dans un délai de 15 jours à compter de la dernière communication, le client peut s'adresser à l'agent de redressement des griefs nodal de la SFSPL. M. Harsh Nangalia a été nommé agent de redressement des griefs nodal et peut être joint à l'adresse suivante : sfs.compliance.in@siemens.com.