Horisonttisuunnitelma

Miten etuuksesi lasketaan? Jos liittyit Schrodersin eläkeetuusjärjestelmään ennen 1.1.1991Etuudet lasketaan joko 31.12.2007 tai ennen 1.1.2008 lähtöpäivääsi, jos se on aikaisemmin. Ne lasketaan osuutena (jäljempänä olevasta taulukosta) täydestä eläkkeestäsi 60 vuoden iässä (normaali eläkepäivä), joka perustuu lopulliseen eläkkeeseen oikeuttavaan palkkaan joko 31.12.2007 tai ennen 1.1.2008 lähtöpäivääsi, jos se on aikaisemmin. Tätä osuutta mukautetaan sitten tosiasiallisesti suorittamasi eläkkeelliseen palveluun jaettuna eläkkeellisellä palvelulla, jonka olisit suorittanut 60 vuoden ikään mennessä. Tässä on esimerkki: Jäsen suoritti 10 vuoden eläkkeelle oikeuttavan palveluksen 31. joulukuuta 2007 ja olisi suorittanut 15 vuoden eläkkeelle oikeutetun palveluksen 60 vuoden ikään mennessä. Heidän lopullinen eläkkeelle oikeutettu palkkansa oli 31.12.2007 24 000 puntaa.

• Käyttämällä alla olevasta taulukosta otettua osuutta heidän täysi eläkkeensä 60-vuotiaana on:

  24/60 x 24 000 puntaa = 9 600 puntaa vuodessa

• Tätä mukautetaan todellisella palvelulla (10 vuotta) jaettuna potentiaalisella palvelulla 60 (15 vuotta):

  9 600 puntaa x 10/15 = 6 400 puntaa vuodessa

Jos liittyit Schrodersin eläkeetuusjärjestelmään 1.1.1991 jälkeen

Etuuksien suuruus on 1/45. lopullisesta eläkkeensaantipalkastasi kultakin eläkkeelle oikeuttavalta palvelusvuodelta 31 päivään joulukuuta 2007 saakka tai ennen 1.1.2008 lähtöpäivääsi, jos se on aikaisemmin, enimmäisrajoituksin.

Miten hyödyt arvostetaan uudelleen?

Etuuksiasi 31.12.2007 tai ennen 1.1.2008 lähtöpäivääsi, jos olet aikaisempi, arvostetaan vuosittain eläkkeelle tai kuolemaan saakka. Tapa, jolla etusi arvostetaan uudelleen, riippuu siitä, oletko:

• Jatkuva jäsen tai
• Entinen pysyvä jäsen. tai
• Lykätty jäsen.

Jatkuvien ja entisten jatkuvien jäsenten etuuksien tehostettu uudelleenarvostus - yleiskatsaus

Etuuksiasi arvostetaan uudelleen joka vuosi eläkkeelle tai kuolemaan saakka. Yleensä etuudet arvostetaan uudelleen lakisääteisten uudelleenarvostusehtojen mukaisesti, mutta myös etusi arvostetaan uudelleen parannetuin ehdoin, mikä voi antaa paremman tuloksen. Kun otat etusi, maksetaan korkeampi kahdesta tuloksesta.

Tehostettu uudelleenarvostus koostuu seuraavista:

• palkkoihin liittyvä uudelleenarvostus ja
• Lakisääteiset uudelleenarvostukset

Jatkuvien ja entisten jatkuvien jäsenten etuuksien tehostettu uudelleenarvostus - palkkoihin liittyvä uudelleenarvostus

Tämä säilyttää jonkin verran linkkiä palkkoihin vuoteen 2023 asti tai kunnes lopetat jatkuvan jäsenen olemisen, jos aikaisemmin. Kun palkkasi nousee, niin myös etusi kasvavat.

Palkkoihin liittyvät osatekijät ovat:

• Vuotuinen uudelleenarvostus, joka alkoi 1.1.2009. Edellisen tammikuun 1. päivän etuuksien arvo arvostetaan lopullisen eläkkeensaantisi prosentuaalisella korotuksella vuoden aikana palkkakattoa lukuun ottamatta.

  Viimeinen vuotuinen uudelleenarvostus tapahtuu aikaisintaan 1.1.2023, sen vuoden 1. tammikuuta, jona etuudet otetaan, tai sen vuoden 1. tammikuuta, jona lähdet Siemensistä.

• Osavuosiarvonmuutosta sovelletaan, jos lähdet tai otat etuutesi ennen 1.1.2023. Edellisen tammikuun 1. päivän etuuksien arvo arvostetaan lopullisen eläkkeensaantisi prosentuaalisella korotuksella osavuoden aikana palkkakattoa lukuun ottamatta.

Jatkuvien ja entisten jatkuvien jäsenten etuuksien tehostettu uudelleenarvostus - lakisääteiset uudelleenarvostukset

Näitä ei vaadita laissa, mutta ne tuottavat saman tuloksen kuin lakisääteinen uudelleenarvostus olisi tehnyt, jos sitä olisi sovellettu asianomaisina ajanjaksoina. Lakisääteisen uudelleenarvostuksen avulla saadaan joko

Etuuden vähimmäistaso (underpin), johon palkkaan liittyviä tekijöitä verrataan, ja jota sovelletaan:

• 1. tammikuuta 2008 lähtöpäivään, jos se on ennen 1.1.2023
• 1 päivästä tammikuuta 2008 1 päivään tammikuuta 2023, jos pysyt pysyvänä jäsenenä kyseisenä päivänä.

TAI

Lisäarvostus, jota sovelletaan ajanjaksoina, jolloin palkkaan liittyviä osatekijöitä ei enää sovelleta, toisin sanoen:

• lähtöpäiväsi maksupäivään
• 1.1.2023 lähtöpäivääsi (jos olet aikaisemmin kuin 60 vuotta)
• 1.1.2023 maksupäivääsi, jos et ole aiemmin poistunut Siemensistä.

Kaikki nämä elementit eivät välttämättä koske sinua, koska ne riippuvat monista tekijöistä. Jos esimerkiksi pysyt Siemensin palveluksessa siihen asti, kunnes saat etuuksesi, viittaukset lomapäivään eivät koske sinua. Vastaavasti, jos otat etuuksesi ennen 1.1.2023, viittaukset uudelleenarvostukseen kyseisen päivämäärän jälkeen eivät koske myöskään sinua.

Muista, että näitä parannettuja arvostuksia sovelletaan vain, jos ne antavat paremman tuloksen kuin lakisääteisellä uudelleenarvostuksella saavutettaisiin.

Laskennallisten jäsenten etuuksien uudelleenarvostus

Lähtöpäivän ja eläkkeelle siirtymisen tai kuoleman välillä, lykätyt etusi indeksoidaan lakisääteisen uudelleenarvostuksen perusteella. Tämä auttaa säilyttämään etujen arvon.

Kertakorvaus eläkkeelle siirtymisestä

Voit luopua osasta eläkkeestäsi ja ottaa sen verovapaana käteissummana, joka on suurin piirtein 25% kaikkien Siemensin eläke-etuuksien arvosta käytettävissä olevaan elinikäiseen avustukseen asti. Siirry resurssiosioon lukeaksesi lisää tästä korvauksesta täältä.

Jatkuville jäsenille ja entisille jatkuville jäsenille osa tai kaikki verovapaat käteissummat voivat tulla sinun Siemensin eläkesäästöjärjestelmä hyödyt. Tämä tarkoittaa, että Horizon Plan -eläkkeen määrää, josta joudut luopumaan kertakorvauksen saamiseksi, voidaan pienentää - mahdollisesti nollaan. Sinun tulisi harkita ensin riippumattoman taloudellisen neuvonnan ottamista ennen päätöksen tekemistä, joka voi vähentää Horizon Plan -eläkettäsi.

Eläkkeelle siirtymisen aikana sinulla on seuraavat vaihtoehdot:

Varhaiseläke

Voit jäädä eläkkeelle 55 vuoden iästä alkaen (kasvaa 57:een vuonna 2028). Jos jäät eläkkeelle ennen 60 vuoden ikää, eläkkeesi pienenee. Varhennettu vanhuuseläkkeesi perustuu etuuksiisi 31.12.2007 tai eläkkeestä poistumispäivään, jos se on aikaisemmin (laskettu edellä selitetyllä tavalla), ja se arvostetaan vuosittain eläkkeelle siirtymiseen saakka ja vähennetään sitten varhaiseläkekertoimella.

Normaali eläke

Normaali eläkepäiväsi on sen kuukauden loppu, jolloin saavutat iän 65.

Myöhäinen eläke

Etuuksiasi korotetaan tämän maksuviivästyksen mahdollistamiseksi.

Sairastunut eläkkeelle siirtyminen

Jos edunvalvojat hyväksyvät lääkärin neuvojen saamisen jälkeen, että olet ja olet edelleen riittävän työkyvytön, voit hyötyä etuuksistasi varhain missä iässä tahansa. Eläkkeesi voidaan alentaa ennenaikaisen maksun huomioon ottamiseksi.

Kun kuolet, suunnitelma tarjoaa useita etuja perheellesi ja huollettavillesi.

Yleiskatsaus

Toimitsijamiehillä on harkintavalta päättää, miten kuolemankorvaus jaetaan sukulaisten, huollettavien, laillisten henkilökohtaisten edustajien tai nimettyjen edunsaajien kesken. Näin maksu voidaan suorittaa nopeammin ja edut tuskin houkuttelevat perintöveroa.

Voit kuitenkin nimetä edunsaajasi kirjautumalla My Work Pension -palveluun ja toimitsijamiehet kiinnittävät siihen erityistä huomiota. Löydät lomakkeen valikosta ”Tilisi”. Olisi viisasta pitää se ajan tasalla, jos olosuhteet muuttuvat - jos menet naimisiin, rekisteröit parisuhteen, erota tai avioero, tai hanki lapsia. Vaikka olisit sitoutumaton tai sinulla ei ole lapsia, sinulla voi olla perheenjäseniä tai läheisiä ystäviä, joita haluat edunvalvojien harkitsevan.

Käteissumma

Jos osallistut aktiivisesti Siemensin eläkesäästöjärjestelmä käteissumma maksetaan sukulaisillesi, huollettavillesi, laillisille henkilökohtaisille edustajille tai nimetyille edunsaajille. Se on korkeampi seuraavista:

• 3 x kuolemanetuuden palkka plus maksusuorituksesi arvo

  Siemensin eläkesäästöjärjestelmä

  rahasto (lukuun ottamatta mahdollisia AVC:itä, EDC:itä tai siirtoja) sinä päivänä, jona kuolet; tai

• 6 x kuolemanetuuden palkka.

Kummassakin tapauksessa AVC: n, EDC: n tai siirron arvo lisätään käteissummaan.

Käteissumma on verovapaa, kunhan kaikkien eläkejärjestelmiesi käteissummien arvo on pienempi kuin elinikäinen korvaus. Siirry resurssiosioon lukeaksesi lisää tästä korvauksesta täältä. Lisäksi maksetaan käteissumma, joka vastaa Horisonttisuunnitelmaan maksettujen maksujen palautusta sekä ennen 31. joulukuuta 2007 maksettujen vapaaehtoisten lisämaksujen (AVC) ja työntekijöiden suunnattujen maksujen (EDC) arvo. Toimitsijamiehillä on harkintavalta päättää, miten käteissumma jaetaan sukulaisten, huollettavien, laillisten henkilökohtaisten edustajien tai nimettyjen edunsaajien kesken.

Jos et enää osallistu Siemensin eläkesäästöjärjestelmä Järjestelmärahaston arvosta maksetaan käteissumma, Horisonttisuunnitelmaan ennen 31 päivää joulukuuta 2007 maksettujen maksujen hyvitys sekä ennen 31 päivää joulukuuta 2007 maksettujen vapaaehtoisten lisämaksujen (AVC) ja työntekijöiden suunnattujen maksujen (EDC) arvo. Toimitsijamiehillä on harkintavalta päättää, miten käteissumma jaetaan sukulaisten, huollettavien, laillisten henkilökohtaisten edustajien tai nimettyjen edunsaajien kesken.

Puolison eläke

Jos kuolet ennen eläkkeen nostamista, puolison eläkettä maksetaan 50 prosenttia eläkkeestä, jonka olisit saanut, jos olisit jäänyt eläkkeelle kuolemasi päivänä.

Jos kuolet eläkkeen nostamisen jälkeen, puolison eläkettä maksetaan puolet siitä eläkkeestä, jonka sait kuollessaan (tähän ei sisälly mitään AVC:n kautta ostetusta eläkkeestäsi, jos eläkettä kuvattiin yksinhuollojaksi tai vastaavaksi). Jos alensit eläkettäsi ottaaksesi käteissumman eläkkeelle jääessäsi, tämä vähennys jätetään huomiotta.

Jos olet yli 10 vuotta vanhempi kuin puolisosi tai kumppanisi, edunvalvojat voivat harkintansa alentaa eläkkeensä.

Tukikelpoinen lasteneläke

Eläke, joka on 25 prosenttia uudelleenarvostetusta eläkeoikeudestasi kuolemasi päivänä, maksetaan myös oikeutetuille lapsillesi, enintään 2 lapselle. Jos sinulla on enemmän kuin 2 lasta, kahden lapsen eläkkeet jaetaan tasan kaikkien lasten kesken.

Eläke huollettavalle

Tietyissä olosuhteissa, eläkettä voidaan maksaa järjestelmän Trust Deed and Rules -sääntöjen mukaisesti yhdelle tai useammalle huollettavallesi. Yleisesti ottaen näitä tarkoituksia varten huollettavana oleva henkilö on:

• henkilö, joka on taloudellisesti riippuvainen sinusta tai jonka kanssa sinulla on keskinäinen riippuvuussuhde;
• tai lapsia, jotka eivät ole täyttäneet 18 vuotta tai jotka ovat kokopäiväisessä koulutuksessa 23 vuoden ikään asti tai jotka ovat huollettavana sinusta vamman vuoksi

Maksun jälkeen Horizon Plan -eläkkeesi tarkistetaan vuosittain vähittäismyyntihintaindeksin (RPI) mukaisesti.

Järjestelmäeläkkeesi, joka ei ole osa minkään taatun vähimmäiseläkkeen (GMP) elementtiä, kasvaa taatusti joka vuosi 1. huhtikuuta RPI:n nousulla edelliseen joulukuuhun asti 12 kuukauden aikana, enintään 5 prosenttiin. Jos RPI ei nouse, eläkkeesi pysyy samalla tasolla (se ei vähene).

Eläkekorotukset on suhteutettu osa-vuotisiin eläkkeisiin. Sovellettavat korotukset riippuvat siitä, milloin etuudet on kertynyt ja minkä perusteella ne kertyivät ja minkä eläkejärjestelmän puitteissa. Saat vuosittain kirjeen ja palkkalaskelman, jossa kerrotaan korotuksestasi.

Voit siirtää laskennallisen eläkkeen rahaekvivalenttiarvon uuden työnantajan järjestelmään tai henkilökohtaiseen eläkejärjestelmään.

Työskenteletkö osa-aikaisesti?

Saat silti täyden valikoiman suunnitelman etuja. Sen varmistamiseksi, että etuudet vastaavat osa-aikatyöaikaasi, osa-aikapalkkasi ja eläkkeensaava palvelusi ilmaistiin uudelleen niiden kokoaikaisina ekvivalentteina etuuksiasi laskettaessa.

... eroat?

Eläkeoikeudet huomioidaan normaalisti osana pariskunnan omaisuutta. Tuomioistuimella on useita vaihtoehtoja eläkeoikeuksien käsittelyssä, ja noudatamme tuomioistuimen antamia ohjeita. Jos tarvitset lisää eläketietoja, ota yhteyttä Jäsenpalvelutiimi.

Eläkkeellä maksettava palvelu

Kaikki yhtäjaksoiset jaksot vuosina ja kokonaisina kuukausina, joiden aikana olet ollut Horisonttisuunnitelmaan osallistuva jäsen 31 päivään joulukuuta 2007 saakka.

Jatkuva jäsen

Olet pysyvä jäsen, jos olit Horisonttisuunnitelman aktiivinen jäsen 31.12.2007, jolloin se suljettiin yhtiön eläkemuutosten seurauksena.

Tammikuun 1. päivästä 2008 alkaen et enää pystynyt rakentamaan Horisonttisuunnitelman mukaista eläkkeelle oikeuttavaa palvelua. Tähän päivään asti kertyneet etuudet ovat kuitenkin suojattuja, ja niihin lisätään vuosittaisia korotuksia (niin sanottu tehostettu uudelleenarvostus) 31 päivästä joulukuuta 2007 eläkkeelle siirtymiseen saakka.

Pysyt jatkuvana jäsenenä, kunnes poistut suunnitelmasta, otat edut tai kuolet.

Entinen pysyvä jäsen

Jatkuva jäsen, joka jätti Siemensin 31.12.2007 jälkeen tai joka on vapaaehtoisesti kieltäytynyt pysyvästä jäsenyydestä (esimerkiksi elinikäisen korvauksen hoitamiseksi).

Enimmäisrajat

Verovuonna 2020/21 ansiokatto on 170 400 puntaa vuodessa. Se kasvaa suurelta osin vähittäismyyntihintaindeksin (RPI) nousun mukaisesti. Siemens Benefits Scheme -järjestelmän enimmäisrajoitukset koskevat vain suunnitelmaasi etuja. Sinulla voi olla lisää Siemensin eläkesäästöjärjestelmä hyödyt, jotka ylittävät nämä rajat.

Elinikäinen korvaus

Siirry resurssiosioon lukeaksesi lisää tästä korvauksesta täältä.

Vuosikorvaus

Siirry resurssiosioon lukeaksesi lisää tästä korvauksesta täältä.

AVC: itä ja EDC: itä rajoittaa myös vuotuinen korvaus. Kaikista vuotuisen korvauksen yläpuolella maksetuista AVC: istä tai EDC: istä veloitetaan veromaksu.

Alennettua vuosikorvausta sovelletaan joissakin olosuhteissa, kuten korkeapalkkaisiin tai kenelle tahansa, joka on hyödyntänyt joustavia rahanosto-etuja. Lisätietoja saat ottamalla yhteyttä Jäsenpalvelutiimi.

Puoliso

Henkilö, jonka kanssa olet laillisesti naimisissa kuolemasi päivänä. Vuoden 2004 siviiliparisuhdelain mukaisesti samaa sukupuolta olevia kumppaneita, jotka ovat käyneet läpi siviilivihkimisen, kohdellaan puolisoina 6 päivän huhtikuuta 1988 jälkeen kertyneiden sopimusten mukaisten etuuksien maksamisen osalta. Lisäksi heitä kohdellaan kaikilta osin puolisoina 5 päivän joulukuuta 2005 jälkeen kertyneiden etuuksien osalta.

Jos et ole naimisissa tai rekisteröidyssä parisuhteessa tai et asu puolison kanssa, tämä määritelmä sisältää myös henkilön, joka edunvalvojan mielestä oli sinusta taloudellisesti tai vammaisen vuoksi riippuvainen tai jolla oli keskinäinen riippuvuussuhde kanssasi.

Ennen 1. tammikuuta 2008 lähtöpäivä

Päivämäärä, joka on ennen 1 päivää tammikuuta 2008, jolloin olet lakannut olemasta aktiivinen jäsen Schrodersin eläkeetuusjärjestelmässä tai Horisonttisuunnitelmassa.

Lopullinen eläkkeelle kelpoinen palkka

Perus vuotuinen sopimuspalkka (lukuun ottamatta saamiasi muuttuvia maksuja, kuten bonuksia tai ylitöitä) 12 kuukauden aikana välittömästi ennen aktiivisen jäsenyyden poistumista.

Eläkkeellä maksettava palvelu

Kaikki yhtäjaksoiset jaksot vuosina ja kokonaisina kuukausina, joiden aikana olet ollut Horisonttisuunnitelmaan osallistuva jäsen 31 päivään joulukuuta 2007 saakka.

Lakisääteinen uudelleenarvostus

Tämä on eräänlainen laissa säädettyjen etuuksien rajoitettu indeksointi. Se edellyttää, että lykätyt etuudet indeksoidaan lähtöpäivästä niiden maksupäivään tai siihen päivään, jolloin siirrät etuuksesi uuden työnantajan järjestelmään tai henkilökohtaiseen eläkejärjestelmään, tai normaaliin eläkepäivääsi.

Tämä indeksointi perustuu tällä hetkellä kuluttajahintaindeksin nousuun, joka on enintään 5 prosenttia vuodessa ennen huhtikuuta 2009 kertyneiden etuuksien osalta ja 2,5 prosenttia vuodessa kyseisen päivämäärän jälkeen kertyneiden etuuksien osalta.

Palkkakatto

Kasvu 2% enemmän kuin edellisen kalenterivuoden syyskuun RPI: n vuotuinen prosenttikorotus. Osavuosiksi palkkakatto lasketaan käyttämällä RPI: n korotusta edellisen kalenterivuoden syyskuusta kuukauteen, joka on 4 kuukautta ennen lähtöpäivää tai maksupäivää edeltävää kuukautta. Lisäksi palkkakaton kahden prosentin osuus on suhteutettu soveltamalla kaavaa (2/12)% x edellisen 1 päivän tammikuuta jälkeen täyttyneiden kalenterikuukausien lukumäärä.

Maksupäivä

Aikaisin siitä päivästä, jolloin jäät eläkkeelle ja saat eläkkeen, kuolet, siirrät etuuksia tai saavutat normaalin eläkepäivän.

Tukikelpoinen lapsi

Jäsenen lapsi (mukaan lukien lapsipuoli tai laillisesti adoptoitu lapsi), joka on alle 18-vuotias tai, jos hän on kokopäiväisessä koulutuksessa tai ammatillisessa koulutuksessa, on alle 23-vuotias tai oli jäsenen huollettavana hänen kuolemansa aikana fyysisen tai henkisen toimintakyvyn vuoksi.