Skip to main content
Denne side vises ved hjælp af automatiseret oversættelse. Vil du have den vist på engelsk i stedet?

Siemens Financial Services Private Limited:

RBI Resolution Framework 2.0 for COVID-19-relateret stress

Version 2: Retningslinje gyldig fra 6. maj 2021 til 30. september 2021

1.1 Introduktion:Reserve Bank of India annoncerede „Resolution Framework for COVID-19-relateret stress“ („Resolution Framework - 1.0“) den 6. august 2020, som gav et vindue til at give långivere mulighed for at gennemføre en afviklingsplan for kvalificerede eksponeringer, samtidig med at sådanne eksponeringer klassificeres som standard, underlagt specificerede betingelser.Genopblussen af Covid-19-pandemien i Indien i de seneste uger og de deraf følgende indeslutningsforanstaltninger for at kontrollere spredningen af pandemien kan påvirke genopretningsprocessen. Med det formål at afhjælpe den potentielle stress for individuelle låntagere, små virksomheder og mikrovirksomheder, små og mellemstore virksomheder (MSMV'er) har RBI annonceret et nyt sæt foranstaltninger. Disse foranstaltninger er stort set i overensstemmelse med konturerne i resolutionsrammen - 1.0 med passende ændringer.Disse lokale retningslinjer er formuleret i overensstemmelse med „Resolution Framework - 2.0: Resolution of Covid-19-relateret stress“, der blev annonceret af RBI den 5. maj 2021 under meddelelse nr. 31 om enkeltpersoner og små virksomheder, og meddelelse nr. 32 om mikrovirksomheder, små og mellemstore virksomheder (MSMV'er). Retningslinjerne dækker afviklingsrammer for enkeltpersoner og små virksomheder i afsnit 1.2 og for MSMV'er i afsnit 1.3.1.2 Enkeltpersoner og små virksomheder:Følgende tilgang fra SFSPL skal være i overensstemmelse med RBI-cirkulæret dateret 5. maj 2021 om „Resolution Framework - 2.0: Resolution of Covid-19-relateret stress hos enkeltpersoner og små virksomheder“. I SFSPL-sammenhæng finder den anvendelse på lån, der anvendes af enkeltpersoner til forretningsformål og små virksomheder, der ikke er genregistreret som MSMV'er. SFSPL forbeholder sig ret til at søge oplysninger fra låntageren, som måtte være nødvendige for at gennemføre denne vurdering.Kvalifikationskriterier for låntagere

  • Enkeltpersoner, der har benyttet finansiering til forretningsformål, og over for hvem de långivende institutter har en samlet eksponering på højst 500 mio. INR pr. 31. marts 2021
  • Små virksomheder, herunder virksomheder, der beskæftiger sig med detail- og engroshandel, bortset fra dem, der er klassificeret som mikrovirksomheder og små og mellemstore virksomheder pr. 31. marts 2021, og som de långivende institutter har en samlet eksponering på højst 500 mio. INR pr. 31. marts 2021
  • Låntagerkontoen burde ikke have gjort brug af nogen afvikling i henhold til afviklingsrammen — 1.0
  • Standard aktivklassificering i SFSPL-bøger pr. 31. marts 2021
  • Ingen demonstration af kreditsvaghed før COVID-forstyrrelsen, men har haft pengestrømsstress under COVID-forstyrrelsen, som nu ser ud til at have en varig indvirkning

Processen med påkaldelse af afviklingsprocessenAfviklingsprocessen under denne ramme vil blive behandlet som påberåbt, når SFSPL og låntageren er enige om at fortsætte bestræbelserne på at færdiggøre en afviklingsplan, der skal gennemføres. Derfor vil processen være som følger:

  • Låntager henvender sig til SFSPL med en ansøgning om at påberåbe sig afviklingsprocessen under dette vindue. Påkaldelse af omstrukturering sker, når en anmodning fra låntageren med henblik på omstrukturering accepteres af SFSPL.
  • Efter modtagelse af ansøgning fra låntager vil SFSPL gennemgå den i overensstemmelse med RBI-cirkulæret dateret 5. maj 2021 om Resolution Framework 2.0 og bestyrelsens godkendte politik. Beslutningen om at påberåbe sig afviklingsprocessen under dette vindue træffes af SFSPL /hvert långivende institut, der har eksponering over for låntageren, uafhængigt af afgørelser truffet af SFSPL eller eventuelle andre långivende institutter, der har eksponering over for den samme låntager.
  • Beslutningen meddeles låntageren skriftligt inden for 30 dage efter modtagelse af en ansøgning.
  • Afviklingsplanen skal færdiggøres og implementeres inden for 90 dage fra datoen for påkaldelse af afviklingsprocessen under dette vindue.
  • Afviklingsplanen anses kun for at være gennemført, hvis alle følgende betingelser er opfyldt:
  1. Al relateret dokumentation, herunder gennemførelse af nødvendige aftaler mellem SFSPL og låntager og eventuelle sikkerhedsstillelser, udfyldes af SFSPL i overensstemmelse med den afviklingsplan, der gennemføres
  2. Ændringerne i vilkårene for gælden afspejles behørigt i SFSPL's bøger, og
  3. Låntager er ikke i misligholdelse med SFSPL i henhold til de reviderede vilkår.

Tidslinje for begivenheder

  • Den sidste dato for påkaldelse af resolution, der er tilladt under dette vindue, er 30. september 2021.
  • Afviklingsplanen skal færdiggøres og implementeres inden for 90 dage fra datoen for påkaldelse af afviklingsprocessen under dette vindue.

Tilladte funktioner i afviklingsplanAfviklingsplan kan omfatte enhver handling/plan/omorganisering, herunder, men ikke begrænset til:

  • omlægning af betalinger
  • konvertering af påløbne eller påløbne renter til en anden kreditfacilitet
  • revisioner af sanktioner for driftskapital
  • indrømmelse af moratorium i højst to år fra datoen for gennemførelsen af afviklingsplanen
  • forlængelse af restløbetiden med/uden betalingsmoratorium, således at det samlede loft for forlængelse af restløbetiden, herunder eventuelt moratoriumperiode, er to år
  • konvertering af en delgæld til instrumenter som egenkapital, obligationer osv.
  • Under alle omstændigheder er kompromisforlig ikke tilladt.

Klassificering af aktiver, hensættelser og rapportering af kreditoplysninger

  • Hvis Afviklingsplanen implementeres i overensstemmelse med ovenstående betingelser, kan aktivklassificeringen af låntagerkontoen klassificeret som Standard bevares. Låntagerkonti, der kan være faldet ind i kategorien NPA mellem 1. april 2021 og gennemførelsesdatoen, kan opgraderes til standard på datoen for gennemførelsen af afviklingsplanen.
  • For låntagere, hvor afviklingsprocessen er blevet påberåbt sig, kan SFSPL sanktionere yderligere finansiering allerede inden gennemførelsen af planen for at opfylde låntagerens midlertidige likviditetskrav. Denne facilitet med yderligere finansiering kan klassificeres som“ Standard „indtil gennemførelsen af planen, uanset låntagerens faktiske resultater i mellemtiden. Hvis afviklingsplanen ikke gennemføres inden for de fastsatte tidsfrister, vil aktivklassificeringen af den supplerende finansiering dog være i overensstemmelse med låntagerens faktiske resultater med hensyn til sådan yderligere finansiering eller resultaterne af resten af kreditfaciliteterne, alt efter hvad der er dårligst.
  • Tilvejebringelse vil blive udført i henhold til RBI-fastlagte normer for lokale bøger, og det vil blive foretaget i henhold til COF-retningslinjer for global bog.
  • Med henblik på kreditindberetning behandles regnskaberne som omstrukturerede og reguleres derfor af kreditoplysningsselskabernes respektive politikker, som gælder for konti, der omstruktureres.

Gæld, der tidligere er løst inden for rammerne af afviklingsrammen — 1.0

  • I tilfælde, hvor afviklingsplanen var blevet gennemført inden for rammerne af resolutionsrammen — 1.0, og hvor afviklingsplanen ikke havde tilladt moratorium eller moratorium på mindre end to år og/eller forlængelse af restløbetiden med en periode på mindre end to år, kan SFSPL kun bruge dette vindue til at ændre sådanne planer i det omfang, at perioden for moratorium/forlængelse af restløbetiden forhøjes med forbehold af lofterne. De samlede lofter for moratorium og/eller forlængelse af restløbetiden i henhold til resolutionsrammen — 1.0 og denne ramme tilsammen er to år. Tidsfristerne og gennemførelsesprocessen forbliver de samme som for resolutionsrammen — 2.0.

1.3 Mikrovirksomheder, små og mellemstore virksomheder:Følgende tilgang fra SFSPL skal være i overensstemmelse med RBI-cirkulæret dateret 5. maj 2021 om „Resolution Framework 2.0 - Resolution of Covid-19-relateret stress hos mikrovirksomheder, små og mellemstore virksomheder (MSME)“. I SFSPL-sammenhæng gælder det for virksomheder, der er genregistreret som MSMV'er. SFSPL forbeholder sig ret til at søge oplysninger fra låntageren, som måtte være nødvendige for at gennemføre denne vurdering.Kvalifikationskriterier for låntagere

  • Låntager skal klassificeres som mikro-, lille eller mellemstor virksomhed pr. 31. marts 2021 i form af Gazette Notification S.O. 2119 (E) dateret 26. juni 2020
  1. Hvis låntageren ikke er registreret i Udyam-registreringsportalen, skal en sådan registrering være afsluttet inden datoen for gennemførelsen af omstruktureringsplanen, for at planen skal behandles som gennemført.
  • Låntager er GST-registreret på datoen for gennemførelsen af omstruktureringen. Denne betingelse gælder dog ikke for MSMV'er, der er fritaget for GST-registrering. Dette fastsættes på grundlag af fritagelsesgrænsen opnået pr. 31. marts 2021.
  • Samlet eksponering (fonds- og ikke-fondsbaserede grænser) med långivende institutter på 500 mio. INR eller derunder pr. 31. marts 2021
  • Standardklassificering af aktiver i SFSPL's bøger pr. 31. marts 2021
  • Låntagerens konto blev ikke omstruktureret i form af cirkulærer om omstrukturering af MSME af RBI dateret 1. januar 2019, 11. februar 2020 og 6. august 2020
  • Ingen demonstration af kreditsvaghed før COVID-forstyrrelsen, men har haft pengestrømsstress under COVID-forstyrrelsen, som nu ser ud til at have en varig indvirkning

Processen med påkaldelse af afviklingsprocessenOmstrukturering i henhold til denne ramme vil blive behandlet som påberåbt, når SFSPL og låntageren er enige om at fortsætte bestræbelserne på at færdiggøre en omstruktureringsplan, der skal gennemføres. Derfor vil processen være som følger:

  • Låntager henvender sig til SFSPL med en ansøgning om at påberåbe sig omstrukturering under dette vindue.
  • SFSPL gennemgår ansøgningen i overensstemmelse med RBI-cirkulæret dateret 5. maj 2021 om Resolution Framework 2.0 og bestyrelsens godkendte politik. Beslutningen om at påberåbe sig afviklingsprocessen under dette vindue træffes af SFSPL /hvert långivende institut, der har eksponering over for låntageren, uafhængigt af afgørelser truffet af SFSPL eller eventuelle andre långivende institutter, der har eksponering over for den samme låntager.
  • Beslutningen meddeles låntageren skriftligt inden for 30 dage efter modtagelse af en ansøgning.
  • Omstruktureringsplanen bør færdiggøres og gennemføres inden for 90 dage fra datoen for påberåbelsen af afviklingsprocessen under dette vindue.
  • Hvis låntageren ikke er registreret i Udyam-registreringsportalen, skal en sådan registrering være afsluttet inden datoen for gennemførelsen af omstruktureringsplanen, for at planen skal behandles som gennemført.

Tidslinje for begivenheder

  • Den sidste dato for påkaldelse af resolution, der er tilladt under dette vindue, er 30. september 2021.
  • Omstruktureringsplanen bør færdiggøres og gennemføres inden for 90 dage fra datoen for påberåbelsen af afviklingsprocessen under dette tidsrum.

Tilladte træk ved omstruktureringDette vil være det samme som „Tilladte funktioner i afviklingsplan“ nævnt for enkeltpersoner og små virksomheder.Klassificering af aktiver, hensættelser og rapportering af kreditoplysninger

  • Hvis omstruktureringsplanen gennemføres i overensstemmelse med ovenstående betingelser, kan aktivklassificeringen af låntagerkontoen klassificeret som standard bevares. Låntagerkonti, der kan være faldet ind i kategorien NPA mellem 1. april 2021 og gennemførelsesdatoen, kan opgraderes til standard på datoen for gennemførelsen af omstruktureringsplanen.
  • Tilvejebringelse vil blive udført i henhold til RBI-fastlagte normer for lokale bøger, og det vil blive foretaget i henhold til COF-retningslinjer for global bog.
  • Med henblik på kreditindberetning behandles regnskaberne som omstrukturerede og reguleres derfor af kreditoplysningsselskabernes respektive politikker, som gælder for konti, der omstruktureres.

Gæld, der tidligere er løst inden for rammerne af afviklingsrammen — 1.0Ingen yderligere udvidelser/resolutioner er tilgængelige under denne ramme for MSMV'er.1.4 Offentliggørelseskrav:Oplysningskrav er i henhold til reglerne og i de formater, der er angivet under meddelelser fra RBI.1.5 Klageafhjælpning:Hvis klagen/tvisten ikke afhjælpes af salgschefen, kan kunden inden for en periode på 15 dage fra den sidste kommunikation henvende sig til Nodal Grievance Resressal Officer hos SFSPL. Mr. Harsh Nangalia er blevet udnævnt til Nodal Grievance Resressal Officer og kan nås på: sfs.compliance.in@siemens.com.