Siemens Financial Services Сървисис Частно

Версия 2: Насоки, валидни от 6 май 2021 г. до 30 септември 2021 г.

1.1 Въведение:Резервната банка на Индия обяви „Рамка за преструктуриране на стреса, свързан с COVID-19“ („Рамка за резолюция - 1.0“) на 6 август 2020 г., която предостави възможност на кредиторите да изпълнят план за преструктуриране по отношение на допустими експозиции, като същевременно класифицира такива експозиции като стандартни, при определени условия. Възраждането на пандемията Covid-19 в Индия през последните седмици и последващите мерки за ограничаване за проверка на разпространението на пандемията могат да повлияят на възстановяването процес. С цел облекчаване на потенциалния стрес за отделните кредитополучатели, малките предприятия и микропредприятията, малките и средните предприятия (ММСП), RBI обяви нов набор от мерки. Тези мерки са като цяло в съответствие с контурите на Рамката за преструктуриране - 1.0, с подходящи изменения.Тези местни насоки са формулирани в съответствие с „Рамката за преструктуриране - 2.0: Решаване на стреса, свързан с Covid-19“, обявена от RBI на 5 май 2021 г. в Нотификация № 31 за физически лица и малки предприятия и Нотификация № 32 за микро, малки и средни предприятия (МСП). Насоките обхващат Рамката за преструктуриране на физическите лица и малките предприятия в раздел 1.2 и за МСП в раздел 1.3.1.2 Физически лица и малки предприятия:Следният подход на SFSPL трябва да бъде в съответствие с циркулярното писмо на RBI от 5 май 2021 г. относно „Рамка за преструктуриране - 2.0: Решаване на стреса, свързан с Covid-19 на физически лица и малки предприятия“. В контекста на SFSPL тя е приложима за заеми, предоставени от физически лица за бизнес цели, и малки предприятия, които не са прекласифицирани като МСП. SFSPL си запазва правото да търси всякаква информация от кредитополучателя, която може да се изисква за завършването на тази оценка.Критерии за допустимост за заематели

• Физически лица, които са се възползвали от финансиране за бизнес цели и към които кредитните институции имат обща експозиция не повече от 500 милиона INR към 31 март 2021 г.
• Малки предприятия, включително тези, занимаващи се с търговия на дребно и едро, различни от тези, класифицирани като микро, малки и средни предприятия към 31 март 2021 г. и към които кредитните институции имат обща експозиция не повече от 500 милиона INR към 31 март 2021 г.
• Сметката на кредитополучателя не е трябвало да се възползва от каквото и да е решение по отношение на Рамката за преструктуриране — 1.0
• Стандартна класификация на активите в книгите на SFSPL към 31 март 2021 г.
• Няма демонстрация на кредитна слабост преди прекъсването на COVID, но са имали стрес в паричния поток по време на прекъсването на COVID, което сега изглежда има трайно въздействие

Процес на призоваване на процеса на преструктуриранеПроцесът на преструктуриране съгласно тази рамка ще се третира като призован, когато SFSPL и кредитополучателят се съгласят да продължат с усилията за финализиране на план за преструктуриране, който ще бъде изпълнен. Следователно процесът ще бъде както следва:

• Кредитополучателят се обръща към SFSPL с приложение за извикване на процес на разрешаване в този прозорец. Призивъването на преструктуриране става, когато искане, направено от кредитополучателя с цел преструктуриране, е прието от SFSPL.
• След получаване на заявлението от кредитополучателя SFSPL ще го преразгледа в съответствие с циркулярното писмо на RBI от 5 май 2021 г. относно Рамката за преструктуриране 2.0 и одобрената от Съвета политика. Решението за позоваване на процеса на преструктуриране по този прозорец ще бъде взето от SFSPL/ всяка кредитна институция, която има експозиция към кредитополучателя независимо от решенията за оттегляне, взети от SFSPL/други кредитни институции, ако има такива, които имат експозиция към същия кредитополучател.
• Решението ще бъде съобщено на кредитополучателя писмено в рамките на 30 дни от получаването на заявлението.
• Планът за преструктуриране следва да бъде финализиран и изпълнен в рамките на 90 дни от датата на оттегляне на процеса на преструктуриране по този прозорец.
• Планът за преструктуриране се счита за изпълнен само ако са изпълнени всички следните условия:

1. Цялата свързана документация, включително изпълнението на необходимите споразумения между SFSPL и кредитополучателя и предоставените обезпечения, ако има такива, се попълват от SFSPL в съответствие с изпълнения план за преструктуриране;
2. Промените в условията на дълга се отразяват надлежно в книгите на SFSPL; и
3. Кредитополучателят не е в неизпълнение на SFSPL съгласно преработените условия.

Времева линия на събитията

• Последната дата на призоваване на резолюция, разрешена по този прозорец, е 30 септември 2021 г.
• Планът за преструктуриране следва да бъде финализиран и изпълнен в рамките на 90 дни от датата на оттегляне на процеса на преструктуриране по този прозорец.

Разрешени характеристики на плана за преструктуриранеПланът за преструктуриране може да включва всяко действие/план/реорганизация, включително, но не само:

• преразсрочване на плащанията
• преобразуване на всяка начислена или начислена лихва в друго кредитно улеснение
• преразглеждане на санкциите за оборотен капитал
• предоставяне на мораториум за максимум 2 години от датата на изпълнение на плана за преструктуриране
• удължаване на остатъчния срок със /без плащане мораториум, така че общата граница за удължаване на остатъчния срок, включително мораториумния срок, ако е разрешен, е две години
• преобразуване на част от дълга в инструменти като собствен капитал, дългове и др.
• Във всеки случай не се допускат компромисни споразумения.

Класификация на активи, провизиране и отчитане на кредитна информация

• Ако планът за преструктуриране се изпълнява в съответствие с горните условия, класификацията на активите на кредитополучателната сметка, класифицирана като Стандартна, може да бъде запазена. Като има предвид, че сметките на кредитополучателите, които може да са попаднали в категорията НПА между 1 април 2021 г. и датата на прилагане, могат да бъдат надстроени до стандарт към датата на изпълнение на плана за преструктуриране.
• По отношение на кредитополучателите, при които е използван процесът на преструктуриране, SFSPL може да санкционира допълнително финансиране дори преди изпълнението на плана, за да отговори на междинните изисквания за ликвидност на кредитополучателя. Това улеснение за допълнително финансиране може да бъде класифицирано като „Стандартно“ до изпълнението на плана, независимо от действителните резултати на кредитополучателя междинно. Ако обаче планът за преструктуриране не бъде изпълнен в определените срокове, класификацията на активите на допълнителното финансиране ще бъде съобразена с действителните резултати на кредитополучателя по отношение на такова допълнително финансиране или изпълнението на останалите кредитни улеснения, в зависимост от това кое от двете е по-лошо.
• Осигуряването ще се извършва съгласно установените от RBI норми за местните книги и ще бъде направено съгласно насоките на COF за глобалните книги.
• За целите на кредитното отчитане сметките се третират като преструктурирани и следователно се регулират от съответните политики на дружествата за кредитна информация, приложими към преструктурираните сметки.

Дълг, разрешен преди по Рамката за преструктуриране — 1.0

• В случаите, когато планът за преструктуриране е бил изпълнен в срока на Рамката за преструктуриране — 1.0 и когато планът за преструктуриране не е позволил мораториум или мораториум за по-малко от две години и/или удължаване на остатъчния срок с период по-малък от две години, SFSPL може да използва този прозорец за промяна на тези планове само до степента на увеличаване на периода на мораториум/удължаване на остатъчния срок при спазване на ограниченията. Общите граници на мораториума и/или удължаването на остатъчния срок, предоставени съгласно Рамката за преструктуриране — 1.0 и тази рамка заедно, са две години. Сроковете и процесът на изпълнение остават същите, както е посочено за Рамката за преструктуриране — 2.0.

1.3 Микро, малки и средни предприятия:Следният подход на SFSPL трябва да бъде в съответствие с циркулярното писмо на RBI от 5 май 2021 г. относно „Рамка за преструктуриране 2.0 - Решаване на стреса, свързан с Covid-19 на микро, малки и средни предприятия (ММСП)“. В контекста на SFSPL тя е приложима за предприятия, прекласифицирани като ММСП. SFSPL си запазва правото да търси всякаква информация от кредитополучателя, която може да се изисква за завършването на тази оценка.Критерии за допустимост за заематели

• Кредитополучателят трябва да бъде класифициран като микро, малко или средно предприятие към 31 март 2021 г. по силата на Уведомление за вестник S.O. 2119 (E) от 26 юни 2020 г.

1. Ако кредитополучателят не е регистриран в портала за регистрация на Удям, тази регистрация се изисква да бъде завършена преди датата на изпълнение на плана за преструктуриране на плана, който ще се третира като изпълнен.

• Кредитополучателят е регистриран в GST към датата на изпълнение на преструктурирането. Това условие обаче няма да се прилага за МСП, които са освободени от GST регистрация. Това се определя въз основа на ограничението за освобождаване, получено към 31 март 2021 г.
• Обща експозиция (лимити, базирани на фондове и нефондове) с кредитни институции на стойност 500 милиона INR или по-малко към 31 март 2021 г.
• Стандартна класификация на активите в книгите на SFSPL към 31 март 2021 г.
• Сметката на кредитополучателя не е преструктурирана по отношение на циркулярните актове за преструктуриране на МСП от RBI от 1 януари 2019 г., 11 февруари 2020 г. и 6 август 2020 г.
• Няма демонстрация на кредитна слабост преди прекъсването на COVID, но са имали стрес в паричния поток по време на прекъсването на COVID, което сега изглежда има трайно въздействие

Процес на призоваване на процеса на преструктуриранеПреструктурирането по тази рамка ще се третира като позовавано, когато SFSPL и кредитополучателят се съгласят да продължат с усилията за финализиране на план за преструктуриране, който ще бъде изпълнен. Следователно процесът ще бъде както следва:

• Кредитополучателят се обръща към SFSPL със заявление за позоваване на преструктуриране по този прозорец.
• SFSPL преразглежда заявлението в съответствие с циркулярното писмо на RBI от 5 май 2021 г. относно Рамката за преструктуриране 2.0 и одобрената от Съвета политика. Решението за позоваване на процеса на преструктуриране по този прозорец ще бъде взето от SFSPL/ всяка кредитна институция, която има експозиция към кредитополучателя независимо от решенията за оттегляне, взети от SFSPL/други кредитни институции, ако има такива, които имат експозиция към същия кредитополучател.
• Решението ще бъде съобщено на кредитополучателя писмено в рамките на 30 дни от получаването на заявлението.
• Планът за преструктуриране следва да бъде финализиран и изпълнен в рамките на 90 дни от датата на оттегляне на процеса на преструктуриране по този прозорец.
• Ако кредитополучателят не е регистриран в портала за регистрация на Удям, тази регистрация се изисква да бъде завършена преди датата на изпълнение на плана за преструктуриране на плана, който ще се третира като изпълнен.

Времева линия на събитията

• Последната дата на призоваване на резолюция, разрешена по този прозорец, е 30 септември 2021 г.
• Планът за преструктуриране следва да бъде финализиран и изпълнен в рамките на 90 дни от датата на оттегляне на процеса на преструктуриране по този прозорец.

Разрешени характеристики на преструктуриранетоТова ще бъде същото като „Разрешените характеристики на плана за преструктуриране“, споменати за физически лица и малки предприятия.Класификация на активи, провизиране и отчитане на кредитна информация

• Ако планът за преструктуриране се изпълнява в съответствие с горните условия, класификацията на активите на кредитополучателната сметка, класифицирана като Стандартна, може да бъде запазена. Като има предвид, че сметките на кредитополучателите, които може да са попаднали в категорията НПА между 1 април 2021 г. и датата на изпълнение, могат да бъдат надстроени до Стандарт към датата на изпълнение на плана за преструктуриране.
• Осигуряването ще се извършва съгласно установените от RBI норми за местните книги и ще бъде направено съгласно насоките на COF за глобалните книги.
• За целите на кредитното отчитане сметките се третират като преструктурирани и следователно се регулират от съответните политики на дружествата за кредитна информация, приложими към преструктурираните сметки.

Дълг, разрешен преди по Рамката за преструктуриране — 1.0В рамките на тази рамка не са налични допълнителни разширения/резолюции за МСП.1.4 Изискване за оповестяване:Изискванията за оповестяване са в съответствие с разпоредбите и във форматите, предоставени в уведомленията от RBI.1.5 Отстраняване на оплаквания:Ако жалба/спорът не бъде поправен от мениджъра по продажбите, тогава в срок от 15 дни от последната комуникация клиентът може да се обърне към Нодалния служител за отстраняване на жалби на SFSPL. Г-н Харш Нангалия е назначен за Нодален служител по отстраняване на жалби и може да се свърже с него на: sfs.compliance.in@siemens.com.